Методы составления баланса денежных доходов и расходов населения

Действующая методика состава денежных доходов населения учитывает следующие показатели:

в показатель баланса «Оплата труда» включаются данные о фонде заработной платы работников организаций и оплате труда, полученной из-за границы. В состав фонда заработной платы включаются начисленные суммы заработной платы в денежной и натуральной форме за выполненную работу и отработанное время; выплаты стимулирующего и компенсирующего характера; оплата за неотработанное время и другие выплаты, входящие в состав фонда заработной платы, заполняются из форм государственной статистической отчетности по труду.

Фонд заработной платы включает следующие фонд заработной платы организаций.

С корректировкой на фонд заработной платы

сотрудников представительств иностранных организаций, являющихся резидентами Республики Беларусь;

работников жилищно-строительных и гаражно-строительных кооперативов;

служителей религиозных культов;

работников малых предприятий.

Оплата труда, полученная из-за границы – это оплата труда резидентов Республики Беларусь, временно работающих за границей, за вычетом суммы оплаты труда иностранных граждан, работающих на территории республики. Оплата труда, полученная из-за границы, рассчитывается на основании данных Платежного баланса Национального банка Республики Беларусь.

В показатель баланса «Доходы работников от организаций, не учитываемые в составе фонда заработной платы» включаются данные:

- о расходах на содержание жилья, возмещаемых организациями своим работникам;

- о выходном пособии (компенсации), выплачиваемом в случае прекращения трудового договора (контракта);

- о материальной помощи (компенсации), оказываемой за счет средств организаций, работникам при рождении ребенка, лицам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет, и многодетным семьям;

- о расходах по оплате организациям здравоохранения медицинских услуг, оказываемых работникам;

- о материальной помощи, оказываемой работникам в связи со смертью близких родственников, с постигшим их стихийным бедствием, пожаром, тяжелой болезнью и другими семейными обстоятельствами;

- о страховых платежах (взносах), уплачиваемых организацией по договорам личного, имущественного и иного страхования в пользу работников;

- об оплате путевок работникам и членам их семей на лечение;

- о расходах на платное обучение работников в учебных заведениях по направлению (заявке) нанимателя, расходах на подготовку и переподготовку работников;

- о возмещении платы родителей за содержание детей в дошкольных учреждениях; оплате путевок работникам и членам их семей на отдых, экскурсии и путешествия; оплате абонементов в группы здоровья, занятий в секциях; вознаграждениях, стоимости подарков победителям профессиональных соревнований;

- о расходах на приобретение и содержание форменной и специальной одежды, обуви, лечебно-профилактического питания и другое;

- о суточных и подъемных, которые определяются по данным формы централизованной государственной статистической отчетности 5-з «Отчет о затратах на производство продукции (работ, услуг)» квартальной периодичности.

В показатель баланса «Доходы от предпринимательской и иной деятельности, приносящей доход» включаются данные о доходах индивидуальных предпринимателей от предпринимательской деятельности и доходах физических лиц от иной деятельности, приносящей доход, и определяются экспертным путем.

Объем доходов индивидуальных предпринимателей от предпринимательской деятельности рассчитывается следующим образом: из общего объема выручки индивидуальных предпринимателей, осуществляющих торговую деятельность, оказание услуг населению и другие виды деятельности, выделяется сумма дохода согласно доле, соответствующей удельному весу оплаты труда и прибыли в выручке от реализации товаров, работ и услуг, рассчитанной по данным формы 1-МП.

Объем выручки индивидуальных предпринимателей, осуществляющих торговую деятельность, приравнивается к объему розничного товарооборота индивидуальных предпринимателей и физических лиц, осуществляющих торговлю на рынках, в киосках, палатках и других обустроенных помещениях.

Объем выручки индивидуальных предпринимателей, оказывающих услуги, приравнивается к объему платных услуг, оказанных населению индивидуальными предпринимателями и физическими лицами.

Объем выручки индивидуальных предпринимателей, занимающихся другими видами деятельности, приравнивается к выручке предпринимателей, доходы которых облагаются налогами в общеустановленном порядке и при упрощенной системе налогообложения. Определяется на основании данных Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь.

Объем доходов физических лиц от иной деятельности, приносящей доход, определяется как разница между общей суммой денежных доходов и суммой других показателей доходной части баланса: оплаты труда, доходов работников от организаций, не учиты-ваемых в составе фонда заработной платы, доходов индивидуальных предпринимателей от предпринимательской деятельности, трансфертов населению, поступлений от продажи продукции сельского хозяйства, доходов от собственности и прочих доходов.

В показатель баланса «Трансферты населению» включаются данные о социальных трансфертах населению (пенсии, пособия, стипендии) и других трансфертах населению.

Пенсии и пособия – это все виды получаемых населением пенсий и пособий из республиканского бюджета, Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, за счет средств организаций и из других источников.

Пенсии трудовые и социальные; доплаты к пенсиям за особые заслуги, за выслугу лет государственным служащим; пенсии военнослужащим срочной службы и их семьям; убывшим за границу и прибывшим из-за границы; а также все виды получаемых населением пособий (единовременные пособия; пособия и возмещенные услуги на погребение; ежемесячные пособия; пособия по временной нетрудо-способности; пособия по беременности и родам; оплата свободного от работы дня, предоставляемого ежемесячно матерям, воспитывающим ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет; компенсационные выплаты; материальная помощь остронуждающимся пенсионерам; благотвори-тельные выплаты) отражаются в балансе на основании данных Фонда социальной защиты населения.

Пенсии и пособия пенсионерам Министерства обороны Республики Беларусь, Министерства внутренних дел Республики Беларусь, Комитета государственной безопасности Республики Беларусь, Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Беларусь, родителям и детям военнослужащих, погибших в мирное время, отражаются в балансе на основании данных открытого акционерного общества «Сберегательный банк «Беларусбанк».

Доплаты к пенсиям, единовременные пособия (вознаграждения, помощь) при выходе на пенсию (в отставку); пособия в связи с временной потерей трудоспособности вследствие производственных травм и профессиональных заболеваний, выплачиваемые за счет средств организаций, отражаются в балансе по данным отчета о труде.

Пособия по безработице, материальная помощь безработным и членам их семей, компенсационные выплаты безработным на удорожание продуктов питания, субсидии безработным отражаются в балансе на основании данных Фонда социальной защиты населения.

Единовременная материальная помощь членам профсоюза, выплаченная из средств профсоюзного бюджета, отражаются в балансе на основании данных Федерации профсоюзов Беларуси.

Сумма фактически выплаченной адресной социальной помощи определяется по данным Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь.

Стипендии включают все виды стипендий, а также материальную помощь и надбавки за особые успехи в учебе, общественной и научной работе учащимся, студентам, аспирантам, докторантам, ординаторам, магистрантам, безработным.

Другие трансферты населению включают:

- страховые выплаты по добровольному страхованию (личное, имущественное и страхование ответственности) и обязательному страхованию;

- выигрыши по лотереям, которые определяются на основании данных республиканского унитарного предприятия «Белорусские лотереи» Управления делами Президента Республики Беларусь, республиканского унитарного предприятия по организации лотерей «Национальные спортивные лотереи» и коммунального унитарного предприятия «Брестские лотереи»;

- прочие трансферты, которые определяются на основании данных отчета об исполнении консолидированного бюджета Министерства финансов Республики Беларусь, и включают суммы возмещения расходов по обеспечению инвалидов и участников войны средствами передвижения, возмещения расходов на горючее, запчасти и ремонт средств передвижения; возмещение материального и морального вреда по решениям судов; выплаты льгот и компенсаций населению, пострадавшему в результате катастрофы на Чернобыльской АЭС; выплаты на строительство или реконструкцию жилья.

В показатель баланса «Поступления от продажи продукции сельского хозяйства» включаются данные о выдачах наличных денег на закупки сельскохозяйственных продуктов и дикорастущей продукции у населения торговыми, заготовительными и другими организациями; безналичных перечислениях доходов физических лиц за сданную сельскохозяйственную продукцию; денежных суммах, израсходованных на закупку сельскохозяйственной продукции из выручки торговых организаций и доходах физических лиц от продажи продукции сельского хозяйства на рынках.

Выдачи наличных денег на закупки сельскохозяйственных продуктов и дикорастущей продукции у населения торговыми, заготовительными и другими организациями, закупки на рынках у населения сельскохозяйственных продуктов организациями обществен-ного питания, санаториями, домами отдыха, больницами, детскими организациями и другими подобными организациями для собственных нужд, а также безналичные перечисления доходов физических лиц за сданную сельскохозяйственную продукцию определяются на основании формы Национального банка Республики Беларусь.

Денежные суммы, израсходованные на закупку сельскохозяй-ственной продукции из выручки торговых организаций, определяются по данным формы централизованной государственной статистической отчетности;

Доходы физических лиц от продажи продукции сельского хозяйства на рынках определяются на основании данных выборочного обследования домашних хозяйств.

В показатель баланса «Доходы от собственности» включаются данные о процентах по депозитам населения в национальной и иностранной валюте; дивидендах по акциям и доходах от других форм участия в капитале и прочих доходах от собственности.

Проценты по депозитам населения в национальной валюте и иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли определяются по данным Национального банка Республики Беларусь и включают:

- проценты по депозитам населения до востребования;

- проценты по текущим депозитам населения;

- проценты по срочным депозитам населения.

Доходы по акциям и другие доходы от участия работников
в собственности организации (дивиденды, проценты и другие) определяются по данным отчетности предприятий.

Прочие доходы от собственности включают:

– доходы населения от использования (сдачи внаем) имущества, находящегося в собственности, которые рассчитываются на основании данных выборочного обследования домашних хозяйств;

– доходы от инвестиций, полученные физическими лицами
из-за границы, включают проценты и дивиденды по внешним финансовым активам, принадлежащим резидентам Республики Беларусь, без учета платежей по внешним обязательствам перед нерезидентами, которые отражаются в балансе на основании данных Платежного баланса Национального банка Республики Беларусь.

В показатель баланса «Прочие доходы» включаются данные о сальдо полученных и отправленных населением денежных переводах и прочих поступлениях.

Сальдо полученных и отправленных населением переводов представляет собой разницу между суммой полученных населением почтовых, телеграфных и электронных денежных переводов, включая переводы из-за границы, и суммой отправленных населением почтовых, телеграфных и электронных денежных переводов, включая переводы за границу.

Для расчета сальдо полученных и отправленных населением денежных переводов используются данные формы нецентрализованной государственной статистической отчетности и данные открытого акционерного общества «Сберегательный банк «Беларусбанк».

Прочие поступления включают:

– поступления от продажи товаров через магазины комиссионной торговли, которые определяются по данным формы централизованной государственной статистической отчетности;

– поступления от продажи лома черных и цветных металлов, макулатуры и прочего вторичного сырья, определяются по данным формы нецентрализованной государственной статистической отчетности.

Действующей методикой включения затрат в денежные расходы и сбережения населения предусмотрен следующий порядок постатейного включения.

В показатель баланса «Покупка товаров и оплата услуг» включаются данные о расходах населения на покупку товаров, определяемые в размере общего объема розничного товарооборота через все каналы реализации, о расходах на оплату услуг и расходах граждан в личных поездках за границу.

Общий объем розничного товарооборота состоит из объема розничного товарооборота юридических лиц и их обособленных подразделений и объема розничного товарооборота физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью.

Объем розничного товарооборота юридических лиц формируется на основании данных форм централизованной государственной статистической отчетности.

Объем розничного товарооборота физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью, состоит из:

- объема розничного товарооборота индивидуальных предпринимателей, имеющих магазины розничной торговли и торговые объекты общественного питания, который формируется на основании данных формы 1-торг;

- объема розничного товарооборота индивидуальных предпринимателей, осуществляющих торговлю в обустроенных помещениях, с использованием кассовых суммирующих аппаратов или специальных компьютерных систем и сдающих торговую выручку в банк, который формируется на основании информации Национального банка Республики Беларусь о поступлении наличных денег на счета индивидуальных предпринимателей;

- объема розничного товарооборота индивидуальных предпринимателей, осуществляющих торговлю на рынках, в киосках, палатках, других торговых объектах, а также физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью и осуществляющих торговлю на рынках, определяется на основании данных выборочного обследования домашних хозяйств.

В оплату услуг включаются данные о расходах населения на оплату следующих услуг:

- услуг жилищного хозяйства и коммунальных услуг, включая услуги гостиниц;

- бытовых услуг;

- услуг образования;

- медицинских, санаторно-оздоровительных и туристско-экскур-сионных услуг;

- услуг культуры, физической культуры и спорта;

- транспортных услуг;

- услуг связи;

- прочих платных услуг (ветеринарные услуги, услуги правового характера, услуги банков и прочие услуги).

Общий объем платных услуг, оказанных населению, формируется на основании централизованной государственной статистической отчетности. Он состоит из объема платных услуг, оказанных населению юридическими лицами и их обособленными подразделениями, и объема платных услуг, оказанных населению индивидуальными предпринимателями и физическими лицами.

Расходы на оплату транспортных услуг определяются по предоставляемой отчетности за вычетом взносов по обязательному страхованию пассажиров, которые отражаются в показателе баланса «Обязательные платежи, добровольные взносы и другие платежи». К расходам на оплату транспортных услуг добавляются также расходы на оплату этих услуг, оказываемых населению индивидуальными предпринимателями и физическими лицами.

К общему объему каждого вида оказываемых организациями услуг, суммируется объем услуг, оказываемых населению индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, который рассчитывается по данным выборочного обследования домашних хозяйств.

Расходы граждан в личных поездках за границу – это расходы лиц, направляющихся в зарубежные страны, но не преследующих деловых целей. Определяются на основании данных Платежного баланса Национального банка Республики Беларусь.

В показатель баланса «Обязательные платежи, добровольные взносы и другие платежи» включаются данные:

- о налогах и сборах;

- о взносах в Фонд социальной защиты населения;

- о профсоюзных взносах;

- о страховых взносах;

- о других платежах.

Налоги и сборы, взимаемые с граждан в соответствии с законодательством Республики Беларусь, включают подоходный налог, единый налог с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц, налог на недвижимость физических лиц, земельный налог и прочие налоги, сборы и платежи и определяются на основании следующих данных:

– сумма подоходного налога, единого налога с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц, налога на недвижимость физических лиц и земельного налога – на основании данных Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь;

– сумма прочих налогов, сборов и платежей – на основании данных отчета об исполнении консолидированного бюджета Министерства финансов Республики Беларусь;

– сумма взысканной госпошлины за выдачу паспорта гражданина Республики Беларусь, сумма взысканной госпошлины по линии подразделений по гражданству и миграции органов внутренних дел Республики Беларусь (за исключением госпошлины за выдачу паспорта гражданина Республики Беларусь) – на основании данных Министерства внутренних дел Республики Беларусь;

– сборы, взимаемые Государственной автомобильной инспекцией, – на основании данных отчета об исполнении консолидированного бюджета Министерства финансов Республики Беларусь;

– сумма таможенных платежей, уплаченных физическими лицами при перемещении через таможенную границу Республики Беларусь товаров, не предназначенных для коммерческой деятельности (включая таможенные сборы за таможенное оформление, таможенные платежи по единой ставке, а также иные платежи, уплачиваемые в соответствии с законодательством), – на основании данных Государственного таможенного комитета Республики Беларусь.

Взносы в Фонд социальной защиты населения определяются в размере одного процента от фонда заработной платы работников и профсоюзные взносы определяются в размере одного процента от фонда заработной платы, страховые взносы включают взносы по добровольному страхованию (личному, имущественному и страхованию ответственности) и обязательному страхованию.

Другие платежи включают:

– взносы в общественные объединения (вступительные и членские взносы в организации, добровольные общества, творческие союзы и объединения), которые определяются на основании данных выборочного обследования домашних хозяйств;

– расходы по оплате процентов за пользование кредитами на финансирование недвижимости и на потребительские цели, которые определяются по данным Национального банка Республики Беларусь и других банков о процентных доходах банков по кредитам физическим лицам на финансирование недвижимости и на потребительские цели;

– расходы на приобретение лотерейных билетов, которые определяются на основании данных республиканского унитарного предприятия «Белорусские лотереи» Управления делами Президента Республики Беларусь, республиканского унитарного предприятия «Национальные спортивные лотереи» и коммунального унитарного предприятия «Брестские лотереи»;

– расходы на строительство жилья за счет личных средств граждан и за счет кредитов банков, которые определяются на основании данных формы централизованной государственной статистической отчетности 2-кс «Отчет о вводе в действие объектов, основных средств и использовании инвестиций в основной капитал» годовой периодичности и данных Национального банка Республики Беларусь;

– расходы граждан на возмещение затрат за пребывание в медвытрезвителях, которые отражаются в балансе на основании данных Министерства внутренних дел Республики Беларусь.

Показатель баланса «Изменение задолженности населения по кредитам» рассчитывается на основании данных Национального банка Республики Беларусь. Его величина определяется как разность между остатками по кредитам населению на начало и конец отчетного периода. К этой разности добавляется также сумма задолженности населения за товары, проданные в кредит.

Расчет задолженности населения за товары, проданные в кредит, осуществляется на основании данных предоставляемых торговыми организациями.

Изменение задолженности населения по кредитам учитывается в расходной части баланса как отрицательная величина (-).

В показатель баланса «Сбережения» включаются данные:

- о приросте вкладов населения в банках;

- о сумме средств, израсходованных населением на приобретение ценных бумаг;

- о сальдо покупки-продажи драгоценных металлов в виде мерных слитков.

Прирост вкладов населения в банках (вклады до востребо-вания, текущие депозиты и срочные депозиты) в национальной валюте и иностранной валюте в пересчете на белорусские рубли рассчитывается на основании данных Национального банка Республики Беларусь как разница остатков вкладов на начало и конец отчетного периода.

Сумма средств, израсходованных населением на приобретение ценных бумаг, определяется на основании данных Национального банка Республики Беларусь.

Сальдо покупки-продажи драгоценных металлов в виде мерных слитков рассчитывается по данным Национального банка Республики Беларусь о стоимости реализованных физическим лицам и обратно выкупленных драгоценных металлов в виде мерных слитков.

Показатель баланса «Всего денежных доходов» определяется следующим образом:

- если уровень доходов населения превышает уровень расходов, то
к данным показателя «Всего денежных расходов и сбережений» добавляется величина показателя «Превышение доходов над расходами»;

- если уровень расходов населения превышает уровень доходов, то из данных показателя «Всего денежных расходов и сбережений» вычитается величина показателя «Превышение расходов над доходами».

Величина показателя баланса «Всего денежных расходов и сбережений» равна сумме данных по следующим показателям расходной части баланса: «Покупка товаров и оплата услуг», «Обязательные платежи, добровольные взносы и другие платежи», «Изменение задолженности населения по кредитам» и «Сбережения».

Показатели баланса «Превышение расходов над доходами» или «Превышение доходов над расходами» являются результативными статьями баланса и характеризуют либо уменьшение, либо увеличение остатка наличных денег у населения и определяются на основании данных Национального банка Республики Беларусь об эмиссионном показателе.

Соотношение между доходами и расходами за отчетный период определяется как разность между суммами выданных из касс банков и поступившими в кассы банков наличных денег.

Объем выданных наличных денег из касс банков складывается из суммы наличных денег, находящихся на руках у населения, и суммы наличных денег, находящихся в кассах организаций. По экспертной оценке, объемы наличных денег, находящихся на руках у населения и находящихся в кассах организаций, примерно одинаковы и доля каждого определяется в размере 50% от общей суммы эмиссионного показателя.

В баланс включается величина равная половине эмиссионного показателя.

В расходной части баланса величина показателя «Баланс» складывается из двух показателей «Всего денежных расходов и сбережений» и «Превышение доходов над расходами». Этот показатель равен аналогичному показателю в доходной части баланса, который определяется как сумма показателей «Всего денежных доходов» и «Превышение расходов над доходами».

Литература

1. Banca DItalia. Economic Bulletin. № 3, February 1998.

2. Hanspeter K. Scheller The ECB: history, role, functions. Frankfurt: ECB, 2004. 230 p.

3. А.В. Бузгалин "Переходная экономика", Москва: 2002

4. Акио Кавато. Японская экономика: прошлое, настоящее, будущее // Япония сегодня. № 2, 2006 г.

5. Аксенов Е. Единая валюта Союзного государства: проблемы и перспективы. // Союзное государство 2006. №8. С. 11

6. Актуальные аспекты денежно-кредитной политики: Материалы Международной научно-практической конференции Пинск, 10 – 11 ноября 2003 года. Мн.: БГЭУ, 2003. 235 с.

7. Алексанян В.М. Операции центрального банка на открытом рынке как наиболее эффективный инструмент денежно-кредитной политики: автореферат. М.: 2000. 22 с.

8. Алехин Б.И. Кредитно-денежная политика: учебное пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. 135 с.

9. Альбер М. Капитализм против капитализма. Спб:1998

10. Аникеев М. Роль банковской реформы в системе перехода к рыночной экономике // Вестник ассоциации белорусских банков 2005 №37

11. Баландин А. Банковская система Японии: история и современность // Банковское дело. № 7, 2007 г., стр. 80-84

12. Баландин А.. Чудеса и мифы японской экономики // Япония сегодня. № 7, 2007 г.

13. Банки и банковские операции : Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.; под ред. проф. Е. Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997

14. Банковские системы зарубежных стран. Вешкин Ю. 2004г. 400c.

15. Барздов Г.А. Рынок ценных бумаг и фондовые биржи: учеб.-метод. пособие для студентов экономич. Специальностей / Г.А.Барздов.– Минск: Изд.центр БГУ, 2006. – 104 с.

16. Бахолдин А.А. Интенсификация денежно-кредитной политики Банка России // Финансы и кредит. № 1, 2007 г., стр. 63-66

17. Бриштелев А. Целевые ориентиры монетарной политики в Республике Беларусь // Банковский вестник №1 2005г

18. Бриштилев А.С. Взаимодействием центрального и коммерческих банков при проведении монетарной политики: автореферат. М.: 2005. 19 с.

19. Бузгалин А.В. Переходная экономика: курс лекций по политической экономии. – М.: Таурус, Просперус. 1994. – 472 с.

20. Бюллетень банковской статистики за 2001 год Мн:2002

21. Бюллетень банковской статистики за 2002 год Мн:2003

22. Бюллетень банковской статистики за 2003 год Мн:2004

23. Бюллетень банковской статистики за 2004 год Мн:2005

24. Бюллетень банковской статистики за 2005 год Мн:2006

25. Бюллетень банковской статистики за 2006 год Мн:2006

26. В.Андрианов. Инфляция: основные виды и методы регулирования // Экономист № 1, 2003, стр. 34-42

27. Вардеванян Г., Демидов К. Реальный курс белорусского рубля и ценовая конкурентоспособность экономики // Банковский вестник №19 2005г

28. Войтешенко Б. Денежно-кредитная политика при переходе к рынку // Белорусский банковский бюллетень 2001 №9

29. Волков М.Ю. Денежно-кредитная политика и ее реализация на региональном уровне: автореферат. С.: 2005. 24 с.

30. Гаврилов В. Факторы применения режима валютной корзины // Банковский вестник №28 2005г

31. Головачев А.С., Раковец А.А. Денежно-кредитный механизм регулирования экономики // Белорусский экономический журнал 2000 №3

32. Государственно - монополистическое регулирование в Японии. – М.: Изд-во «Прогресс»,1985. – 130 с.

33. Грей Саймон, Гленн Хогарт. Введение в денежно-кредитные операции. Изд. Центра по изучению деятельности центральных банков, Банк Англии. – 1996. – с.37

34. Деньги, кредит, банки./ Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2003. 527 с.

35. Деньги, кредит, банки./ Под ред.Г.Н. Белоглазовой. М.:Юрайт-Издат, 2006. 620с.

36. Деньги, кредит, банки: учебник./ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2006. 560 с.

37. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г. Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. - 624с.

38. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов / Под. Ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 703 с.

39. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика./ Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. ред. В. Лукашевича. М.: Финстатинформ, 1993. 448 с.

40. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — 452 с.

41. Залунина Л.В. Традиционный инструмент денежной политики //Банковское дело 2003 №10

42. Зверьков А.И. Эффективность денежно-кредитной политики Российской Федерации в современных условиях: автореферат. СПб.: 2003. 21 c.

43. Имамутдинов Ю.Г., Асанович В.Я. Механизм денежной трансмиссии в экономике Республики Беларусь на основе нелинейной динамической модели долгосрочного развития//Белорусский экономический журнал 2005 №2

44. Итоги социально-экономического развития Республики Беларусь в 2003 году. // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. Экономический бюллетень ГНУ НИЭИ Министерства экономики Республики Беларусь. – 2004. - №3. – С. 3-36

45. Ковалев М., Козлова О. Управление инструментами денежно-кредитной политики Евросистемы // Банкаýскi Веснiл, 2004 г., май.

46. Козлова О. Монетарная политика Европейского центрального банка // Вестник ассоциации белорусских банков 2004 №8

47. Козловская Н. Первые итоги функционирования и перспективы развития Европейского Союза. // Вестник Ассоциации белорусских банков 2006. №36. С. 39-44

48. Колпакова Г. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учеб. пособие. 2006 г. 496с.

49. Колупаев В.А. Международные валютные отношения: интеграция Беларуси в мировую валютную систему. Мн.: ОДО Равнодействие, 2003. 180 с.

50. Комков В. Монетарная политика и денежная масса; итоги десятилетней эволюции// Банк. весн. — 2006. — № 16. — С. 32—36.

51. Константинова Д.А. Евро в системе мировых финансов: автореферат. М.: 2004. 26 с.

52. Корчагин О. Выбор центральным банком оптимального режима денежно-кредитной политики // Вестник ассоциации белорусских банков 2005 №13

53. Корчагин О. Модели трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. // Банковский вестник 2004. №11. С. 40-44

54. Кошелев В.Н. Координация бюджетной политики стран-членов Европейского Союза: автореферат. М.: 2006. 23 с.

55. Криворотов Д.В. Анализ применимости основных режимов монетарной политики в Беларуси. // Финансы, учет, аудит 2003. №1. С. 74-77

56. Криворотов Д.В. Европейская система центральных – краткое описание. // Банковский вестник 2000. №6. С. 26-31

57. Криворотов Д.В. Монетарная политика Республики Беларусь в контексте общемировых тенденций. // Вестник Ассоциации белорусских банков 2002. №8. С. 22-25

58. Криворотов Д.В. О механизме эмиссии в Евросистеме. // Белорусский экономический журнал 2003. №2. С. 49-57

59. Криворотов Д.В. Трансмиссионный механизм монетарной политики. // Белорусский экономический журнал 2005. №2. С. 29-40

60. Криворотов Д.В. Формирование принципов и целей монетарной политики в условиях переходной экономики: автореферат. М.: 2004. 18 с.

61. Крючкова И.П. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики и особенности его функционирования // Банковское дело 2003 №9

62. Лемешевский И.М. Макроэкономика: учебное пособие. Мн.: ФУАинформ, 2004. 576 с.

63. Лемещенко П.С. Институциональные закономерности и тенденции функционирования денежно-кредитной системы Беларуси// Белорусский экономический журнал 2001 №1

64. Лисицын А.Ю. Финансово-правовые основы денежно-кредитной и валютной политики Европейского Союза: автореферат. М.: 2006. 23 с.

65. Лобкович Э.И. Переходная экономика: сущность, проблемы, особенности в Беларуси: Науч.-метод. Пособие. – Мн.: БГЭУ, 2000.

66. Мазур В. Монетаризм и монетарное таргетирование // Банковский вестник №7 2005г

67. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика./ Пер. с англ. 16-го изд. М.:ИНФРА-М, 2006. 940 с.

68. Макроэкономика: социально-ориентированный подход./ Под ред. Э.А. Лутохиной. Мн.: ИВЦ Минфина, 2005. 400 с.

69. Малюгин В.И., Пранович М.В,, Д.Л.Мурин, Д.Л.Калечиц Исследования эконометрических моделей для анализа, прогнозирования и оценки вариантов денежно-кредитной политики Мн.:2005

70. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело./ Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. 856 с.

71. Мирончик Н. Монетарный анализ равновесия и циклов: Применение фильтра Калмана// Банк. весн. — 2006. — № 26. — С. 32—36.

72. Мирончик Н.Л., Демиденко М.В., Цукарев Т.В. Неокейнсианский подход к анализу и прогнозированию монетарной политики // Белорус. экон. журн. — 2007. — № 1. — С. 38—50.

73. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков./ Пер. с англ. Д.В. Виноградова; Под общ. ред. М.Е. Дорошенко. М.: Аспект Пресс, 1999. 820 с.

74. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005. 652 с.

75. Моисеев С.Р. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики// Финансы и кредит 2002 №18

76. Мойсейчик Г. Эволюция стратегии развития денежно-кредитной сферы Беларуси // Вестник Ассоциации Белорусских банков 2001 №20

77. Морозов И. Фатхуллин Р. FOREX: от простого к сложному. – М.: Телетрейд, 2004г. 448c.

78. Муравьева З.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: Учеб.-метод.комплекс / З.А. Муравьева. – Мн.: Изд-во МИУ, 2005 г. – 311 с.

79. Немецкая банковская система. - Кельн: Изд-во Банк - Ферлаг Кельн Гмбх, 1993. – 46 с.

80. Новикова Л.Н. Денежно-кредитная система и монетарная политика: конспект лекций. Мн.: Академия управления при Президенте РБ, 1996. 33 с.

81. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2006 год //Указ Президента Республики Беларусь №608 от 21.12.2005

82. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2005 год// Указ Президента Республики Беларусь 10.09.2004 №438

83. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год // Центральный Банк России. Электронный ресурс. http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2008.pdf

84. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. ТагирбековаК.Р. — М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2003. — 720 с.

85. Пашковская И.В. Трасмиссионный механизм денежно-кредитного регулирования//Банковские услуги 2005 №7

86. Пашкус Ю.В. Деньги и валютная система современного капитализма. Л: 1983г

87. Петренко С. Обзор современных моделей трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики // Банковское дело 2003 №10

88. Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006 – 2010 гг. №27 от 15 января 2007 года

89. Роджер Л.Миллер, Дэвид Д. Современные деньги и банковское дело. М:2000 г

90. Роджер Р.Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: пер. с англ. – М: Ифра-М, 2000. – 856 с.

91. Родионов С.С., Бабичева Ю.А. Денежно-кредитное регулирование

92. Рудый К. Переходная экономика: сущность и варианты стабилизации // Банковский вестник №22 2005г

93. Русакевич И.Р. Анализ и прогнозирование в центральном банке // Банк. весн. — 1998. — № 11. — С. 4—7.

94. Сердюк И.Л. Механизм взаимодействия денежно-кредитной политики и уровня жизни населения: автореферат. СПб.: 2006. 21 с.

95. Сломан Дж. Экономикс./ Пер. с англ.; Под ред. С.Н. Лукина. СПб.: Питер, 2005. 832 с.

96. Соколов А. Банк Японии «меняет кожу» // Япония сегодня, № 6, 2003

97. Тарасов В. Денежно-кредитная политика и инфляция // Финансы 2000 №9

98. Тарасов В.И. Проблемы современных денег и монетарная политика // Белорусский экономический журнал 2000 №3

99. Тарасов В.И. Современная монетарная политика. Лекция. Минск, Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 1999

100. Тарахович А. Осталось договориться политикам. // Белорусы и рынок 2002. №40. С. 13

101. Теория переходной экономики. Т2 Учебное пособие / Под ред. канд.эк.наук Е.В.Красниковой. – М.: ТЕИС, 1998.

102. Тихонов А. Денежно-кредитная политика РБ: опыт, макросистемные приоритеты, цели и задачи // Белорусский банковский бюллетень 2002 №41

103. Тихонов А.О. Теоретические основы денежно-кредитной политики в трансформационной экономике: автореферат. М.: 2002. 40 с.

104. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги и кредит 1990 № 4.

105. Фельдман А.А. Государственные ценные бумаги 2-е изд. – М.:ИНФРА-М, 1995.– 240 с.

106. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. -2-изд., перераб. И допол. / В.К. Сенчаков, И. Архипов и др.- М.: Велби, изд-во Проспект, 2005. – 720 с.

107. Фридмен М. Основы монетаризма./ Под ред. Д.А. Козлова. М.: ТЕИС, 2002. 175 с.

108. Харрис Л. Денежная теория М: Прогресс 1990

109. Харин Ю.С., Малюгин В.И., Харин А.Ю. Эконометрическое моделирование. Мн., БГУ, 2003. – 313 c.

110. Хоминич И.П. Денежно-кредитная политика Европейского Центрального Банка. // Банковские услуги 2000. №10-11. С. 20-27

111. Шелег Н.С. и др. Основные результаты деятельности органов Союзного государства в 2002 году./ Под общ. ред. П.П. Бородина. М., Мн.: СИА, 2003. 512 с.

112. Шимов В.Н. Экономическое развитие Беларуси на рубеже веков: проблемы, итоги, перспективы: Моногр. / В.Н.Шимов. 2-е изд. Мн.: БГЭУ

113. Шулековский В. Европейский экономический и валютный союз: пример цивилизованного общежития. // Валютное регулирование и ВЭД 2002. №5. С. 7-11

114. Шустров А.А. Европейский центральный банк: инструменты денежно-кредитной политики. // Деньги и кредит 2000. №2. С. 58-65

115. Экономика Беларуси в 2002 году: тенденции, прогноз. // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. Экономический бюллетень ГНУ НИЭИ Министерства экономики Республики Беларусь 2003. №2

116. Экономика переходного периода гл. ред. Гайдар Е.Т. - М.: 1998г.

117. Экономическая теория./ Под. ред. Н.И.Базылева, С.П. Гурко. Мн.: Меркаванне, 2004. 637 с.

118. Ясинский Ю.М. Денежно-кредитная система и банковский контроллинг Мн: 2000 г

[1] Оба типа политики могут иметь как всеобщий, так и селективный характер. В первом случае мероприятия центрального банка распространяются на все организации банковской системы, во втором --- на отдельные кредитные организации, их группы или на определённые виды банковской деятельности.

[2] Под методом денежно-кредитного регулирования понимают способ (средство) воздействия центрального банка на объекты монетарной политики.

[3] Метод может включать несколько инструментов.

[4]Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005. 652 с.

[5] Понятие «открытый рынок» означает, что центральный банк, проводя денежно-кредитное регулирование, превращается в одного из участников рынка ценных бумаг, кредитных ресурсов или валютного рынка, играя там активную роль.

[6] Банковский кодекс Республики Беларусь. Минск, «ИВЦ Минфина», 2006, с. 21

[7] Банковский вестник, 2000, №4, с 2.

[8] Банковский вестник, 2000, №4, с 2.

[9] Банковский вестник, 2001, №9, с 2.

[10] Банковский вестник, 2001, №33, с 3.

[11] Банковский вестник, 2002, №35, с 3.

[12] Банковский вестник, 2003, №35, с 2.

[13] Банковский вестник, 2004, №27, с 2.

[14] Банковский вестник, 2006, №2, с 3.

[15] Банковский вестник, 2007, №2, с 3.

[16] Банковский вестник, 2008, №2, с 3.

[17] Банковский вестник, №17, 2002, с. 32.

[18] Банковский вестник, №17, 2007, с. 4.

[19] Банковский вестник, №9, 2007, с. 13.

[20] Потенциальный выпуск – это такой объем производства ВВП, при котором соотношение между используемым основным капиталом и занятой рабочей силой не создает понижающего или повышающего давления на издержки производства и, соответственно, на инфляцию.

[21] Фильтр Калмана является многомерным фильтром и представляет собой процедуру последовательной оценки значений ненаблюдаемой переменной с помощью принятой модели генерации авторегрессионного сигнала для получения данной оценки. В качестве модели генерации сигнала используется модель пространства состояний (State space model), которая применяется в эконометрике для моделирования ненаблюдаемых переменных.

[22] Разрыв – это отклонение фактической экономической переменной от своего равновесного уровня, которое наблюдается в краткосрочном и среднесрочном периодах. Например, разрыв выпуска – это отклонение фактического выпуска от его потенциального уровня. Соответственно, разрыв выпуска и потенциальный выпуск в сумме дают значение фактического выпуска в экономике.

[23] предоставление ликвидности (+), изъятие ликвидности (-).

[24] Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.12.2006 № 225.

[25] С 15.04.2007, после того, как усредняемая часть резервных требований стала храниться на корсчете, средства на корсчетах перешли из избыточных в обязательные резервы.

[26] система является ликвидной, если в ней достаточно средств, необходимых для осуществления расчетов

[27] межбанковские технологические компании, обеспечивающие информационный обмен между участниками систем

[28] Расчетный лаг - разрыв между моментом ввода в платежную систему платежного документа (т.е. моментом получения информации и платеже) и моментом окончательного расчета (т.е. моментом зачисления средств на счет получателя)

[29] иногда участники намеренно откладывают свои платежи, чтобы сэкономить ликвидность, дождавшись поступления входящих платежей

[30] Например, применяя механизм централизованного хранения очередей платежей

[31] прогрессивные платежные инструменты - электронные платежные инструменты, обеспечивающие удаленный доступ к банковскому счету, а также электронные деньги

[32] Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс, т.1, 2