ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ И ОСНОВЫ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Методические указания.

Центральные банки (ЦБ) являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Задачи ЦБ:

1. ЦБ является эмиссионным центром государства.

2. ЦБ является «банком банков»: хранит кассовые резервы, предоставляет кредиты, осуществляет надзор над коммерческими банками.

3. ЦБ является банкиром правительства, поддерживая государственные экономические программы, размещая государственные ценные бумаги, предоставляя кредиты и выполняя расчетные операции для правительства, храня официальные золотовалютные резервы.

4. ЦБ является главным расчетным центром страны.

5. ЦБ является органом регулирования экономики.

При решении этих задач ЦБ выполняет функции:

1. Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

2. Контролирующая – включает контроль качественного состава банковской системы, разработка экономических нормативов и контроль за их соблюдением.

3. Информационно-исследовательская.

Согласно Федеральному закону «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ выполняет функции:

§ разработка и проведение денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

§ осуществление эмиссии и обращение наличных денег;

§ организация системы рефинансирования;

§ установление правил осуществления расчетов, проведения банковских операций;

§ проведение государственной регистрации, лицензирования и надзора кредитных организаций;

§ регистрация эмиссии ценных бумаг банков;

§ валютный контроль;

§ составление платежного баланса РФ и его прогноза;

§ и др.

Пассивные операции ЦБ – те, с помощью которых образуются ресурсы:

§ эмиссия банкнот;

§ прием средств коммерческих банков (обязательные резервы);

§ операции по образованию собственного капитала.

Активные операции ЦБ – операции по размещению ресурсов:

§ учетно-ссудные операции (учетные – покупка векселей у государства и банков; краткосрочные ссуды государству и банкам под обеспечение ценных бумаг, простыми и переводными векселями и др.)

§ вложения в государственные ценные бумаги для: кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита; регулирования ликвидности банковской системы и управления государственным долгом;

§ операции с золотом и инвалютой.

Методы денежно-кредитной политики ЦБ:

1. Рефинансирование банков – это формы, порядок, условия, сроки и лимиты кредитования коммерческих банков и кредитных организаций для регулирования ликвидности банковской системы. Осуществляется путем проведения кредитных аукционов и предоставления ломбардного кредита (под залог надежных ценных бумаг). Процентная ставка (ставка рефинансирования) ЦБ – это минимальная ставка, по которой ЦБ осуществляет свои операции. В случае повышения спроса на денежные ресурсы и ускорения роста цен проводится политика «дорогих» денег, повышается ставка рефинансирования и тем самым сокращается спрос на кредиты со стороны коммерческих банков и их клиентов, уменьшается количество денег в обращении, снижается рост цен, замедляются инвестиции и рост производства. При уменьшении спроса – наоборот.

2. Политика обязательных резервов. Устанавливается размер резервных требований по депонированию коммерческими банками привлеченных средств (в процентном отношении). Выполняет двоякую роль: служит текущему регулированию ликвидности на денежном рынке и играют роль тормоза эмиссии кредитных денег коммерческими банками.

3. Операции на открытом рынке – купля-продажа государственных ценных бумаг. Покупая ценные бумаги, ЦБ увеличивает количество денег в обращении, продавая – изымает их из обращения.

4. Валютное регулирование осуществляется с целью поддержания курса национальной валюты. Осуществляется в формах:

- валютной интервенции – купли-продажи инвалюты на биржевом рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег в экономике;

- решений об обязательной продажи части валютной выручки экспортерами;

- лимитирования операций коммерческих банков по купле-продаже инвалюты на валютном рынке;

- разработки совместно с таможенными органами мер валютного контроля.

5. Управление наличной денежной массой (агрегатом М0).

6. Прямые количественные ограничения:

- установления максимальных уровней ставок по отдельным операциям;

- прямое ограничение кредитования;

- замораживание процентных ставок;

- прямое регулирование конкретных видов кредита.

7. Банковский надзор и регулирование охватывает организацию, ведение банковских операций, учет, отчетность, лицензирование. ЦБ РФ устанавливает обязательные нормативы для коммерческих банков.

Рекомендуемая литература:

а) основная литература:

1. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : Учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. - 304 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=513859

б) дополнительная литература:

2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2007.- 364 с.

3. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты: Учеб. пособие. СПб.: Питер, 2009.

4. Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2010.- 268 с.

5. Банковское дело: Учеб. / Под ред. О.И. Лаврушина. 4-е изд., доп. и перераб. М.: Финансы и статистика, 2008.

6. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат) Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=466417

7. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс] : учебное пособие / колл. авт.: Т.Г. Гурнович, Ю.М. Склярова, Л.А. Латышева, и др.; под общ. ред. д. э. н., проф. Т.Г. Гурнович. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: МИРАКЛЬ, 2014. – 176 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=514854

8. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. - М.: Вузовский учебник: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 288 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=443483

9. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 155 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат). (переплет) Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=459951

10. Левичева И.Н. Государственный банк Российской империи и его предшественник. М., 2008.

11. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2010.- 468 с.

Вопросы для обсуждения и контроля:

1. Цели и задачи организации центральных банков.

2. Функции центральных банков.

3. Организационная, структура Центрального банка РФ (Банка России)

4. Особенности деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. Функции и организационная структура центральных банков: Англии, Франции, Японии, ФРГ, США и других банков развитых стран.

2. Цели создания и особенности функционирования МВФ и Мирового банка.

3. Европейский банк реконструкции и развития.

4. Европейский инвестиционный банк.

5. Банк международных расчетов.

6. Международная финансовая корпорация.

7. Международная ассоциация развития и др.

Практические задания и задачи:

1. Рассмотрите Основные направления денежно-кредитной политики на текущий год. Какие меры предпринимают Банк России и Правительство РФ для стабилизации денежного обращения?

2. Используя периодическую литературу, отразите мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы.

3. Используя Стратегию развития банковского сектора до 2015 года, рассмотрите меры, принимаемые ЦБ РФ, для стабилизации функционирования платежной системы России.

4. Составьте глоссарий на тему «Центральные банки и основы их деятельности»

5. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы

Тестовые задания:

1. Центральные банки возникали путем наделения коммерческих банков правом:

A. Проведения расчетов в народном хозяйстве.

B. Эмиссии банкнот.

C. Кредитования предприятий и организаций.

D. Аккумуляции временно свободных денежных средств.

2. В соответствии с российским законодательством коллегиальным органом и высшим органом управления Банка России является:

A. Правление.

B. Комитет банковского надзора.

C. Национальный банковский совет.

D. Совет директоров.

3. При проведении политики ограничения доступа коммерческих банков к рефинансированию Центральный банк... учетную ставку.

A. Повышает.

B. Понижает.

C. "Замораживает".

D. Отменяет.

4. При реализации дисконтной и ломбардной политики ЦБ осуществляет регулирование:

A. Рентабельности финансовых учреждений.

B. Потоков наличных денег.

C. Ликвидности кредитных организаций.

D. Безналичных расчетов банковских клиентов.

5. Политика открытого рынка означает покупку или продажу ЦБ ... ценных бумаг.

A. Низкопроцентных.

B. Высокопроцентных.

C. Твердопроцентных.

D. Беспроцентных.

6. Снижение ЦБ официальной учетной ставки свидетельствует о проведении им:

A. Контрактивной денежной политики.

B. Политики кредитной экспансии.

C. Политики по снижению валютного курса национальной денежной единицы.

D. Девизной политики.

7. Кредитные институты имеют возможность получать кредиты ЦБ посредством:

A. Предоставления простой заявки на ссуды.

B. Открытия возобновляемой кредитной линии.

C. Переучета векселей или залога ценных бумаг.

D. Перманентных ссуд.

8. За Центральным банком закреплена роль:

A. Лизингового центра страны.

B. Кредитора предприятий.

C. Банка, осуществляющего трастовые операции.

D. Казначея государства.

9. Капитал Банка России сформирован за счет:

A. Средств государства.

B. Пожертвований частных лиц.

C. Фондов коммерческих банков.

D. Средств предприятий и организаций.

10. Структурными подразделениями Банка России не являются:

A. Национальные банки автономных республик.

B. Общества взаимного кредита.

C. Банковские школы.

D. Полевые учреждения.

11. Одну из статей пассива баланса Центрального банка РФ составляют:

A. Средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов.

B. Драгоценные металлы.

C. Наличные деньги в обращении.

D. Ценные бумаги Правительства РФ.

12. Осуществляя покупку или продажу иностранных валют, ЦБ реализует ... политику.

A. Дисконтную.

B. Девизную.

C. Фондовую.

D. Консервативную.

13. Задачей... политики ЦБ является воздействие на количество денег в обращении через регулирование денежной массы и свободных ликвидных ресурсов у коммерческих банков.

A. Кредитной.

B. Денежно-кредитной.

C. Ресурсной.

D. Товарной.

14. Для оживления экономики страны ЦБ ... спрос на государственные ценные бумаги.

A. Снижает.

B. Ликвидирует.

C. Стимулирует.

D. Варьирует.

15. Экспансионистская депозитная политика ЦБ приводит к... резервов кредитных институтов.

A. Росту.

B. Уменьшению.

C. Выравниванию.

D. Замораживанию.

16. Денежно-кредитная политика реализуется путем взаимодействия Центрального банка:

A. С предприятиями различных отраслей экономики

B. С правительством

C. Со специализированными кредитно-финансовыми институтами

D. С коммерческими банками

17. Установите соответствие обозначенных функций ЦБ их конкретному содержанию.

18. Центральный банк стимулирует денежно-кредитную эмиссию, проводя политику:

A. Кредитной рестрикции.

B. Кредитной экспансии.

C. Кассовых резервов.

D. Конверсии в кредиты.

19. В целях контроля внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет:

A. Прогноз кассовых оборотов.

B. План доходов и расходов населения.

C. Валютный баланс страны.

D. Платежный баланс страны.

20.... независимость Центрального банка подразумевает его самостоятельность при принятии решения по вопросу по­крытия дефицита государственного бюджета.

A. Экономическая.

B. Юридическая.

C. Политическая.

D. Социальная.

21. Операции на открытом рынке - это деятельность Цен­трального банка:

A. По предоставлению ссуд коммерческим банкам..

B. По кредитованию населения.

C. По сокращению счетов коммерческих банков.

D. По покупке или продаже государственных ценных бумаг.

22.... ставка - это процентная ставка по ссудам, пре­доставляемым ЦБ коммерческим банкам.

A. Ломбардная.

B. Нетто.

C. Учетная.

D. Монопольная.

23. Установление Центральным банком норм обязатель­ного резервирования осуществляется с целью ... коммерчес­ких банков.

А.Увеличения количества банков

B. Регулирование ликвидности.

C. Расширения кредитной экспансии.

D. Сдерживания роста ресурсов.

24. Коммерческие банки обязаны хранить в Банке России ... обязательные резервы.

A. Максимальные.

B. Средние.

C. Минимальные.

D. Средневзвешенные.

25. При увеличении нормы минимальных резервов ЦБ кредитный потенциал коммерческих банков:

A. Снижается.

B. Возрастает.

C. Остается неизменным.

D. Увеличивается в геометрической прогрессии

26. Благодаря проведению ... политики происходит регулирование движения денежных потоков между коммерческими банками и Центральным банком.

A. Валютной.

B. Процентной.

C. Депозитной.

D. Ценовой.

27. Для оценки реального состояния дел в кредитных организациях Банк России осуществляет ... их деятельности.

A. Регулирование.

B. Санирование.

C. Лицензирование.

D. Инспектирование.

28. ... функция Центрального банка заключается в том, что он монопольно осуществляет выпуск банкнот и регулирует денежное обращение в стране.

A. Информационная.

B. Надзорная.

C. Посредническая.

D. Эмиссионная.

29. Ломбардный кредит Банка России - это кредит под залог ... ценных бумаг.

A. Необращающихся.

B. Государственных.

C. Корпоративных.

D. Производных.

30. Рамки свободы деятельности и полномочия Центрального банка зависят:

A. От участия государства в формировании его капитала.

B. От политической ситуации в Стране.

C. От порядка назначения его руководства.

D. От целей и задач его функционирования, отраженных в законодательстве.

31. Центральный банк как главный банк страны заинтересован:

A. В укреплении денежного обращения.

B. В ослаблении устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам.

C. В дерегулировании банковской системы страны.

D. В децентрализации системы расчетов.

32. С целью обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает:

A. Экономические нормативы.

B. Лимиты остатка кассы.

C. Нормы отчислений в фонды экономического стимулирования.

D. Размеры выплат с расчетных счётов банковских клиентов.

33. Осуществляя дисконтную и залоговую политику, ЦБ оказывает влияние на... рынок.

A. Вещевой.

B. Денежный.

C. Потребительский.

D. Международный:

34. При осуществлении ... политики ЦБ оказывает селективное воздействие на отдельные отрасли народного хозяйства путем ограничения или поощрения приема к учету векселей.

A. Ресурсной.

B. Валютной.

C. Кредитной.

D. Дисконтной.

35. ... кредитных организаций осуществляется путем пре­доставления Центральным банком займов в случае появле­ния у них временных финансовых трудностей.

A. Рефинансирование.

B. Бюджетирование.

C. Дифференциация.

D. Инспектирование.

36. Уставный капитал и имущество Центрального банка РФ являются... собственностью.

A. Федеральной.

B. Акционерной.

C. Частной.

D. Совместной.

37. Целью деятельности Центрального банка РФ не явля­ется:

A. Выдача кредитов кредитным организациям.

B. Поддержание устойчивости российского рубля.

C. Кредитование физических лиц.

D. Кредитование Правительства.

38. Клиентами Центрального банка, как правило, являются:

A. Непосредственно предприятия и организации различных секторов экономики.

B. Физические лица.

C. Только кредитные организации.

D. Все юридические лица.

39. Кредиты рефинансирования предоставляются... банкам.

A. Устойчивым.

B. Всем.

C. Специализированным.

D. Крупным.

40. Как ... Центральный банк осуществляет кассовое исполнение бюджета: прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств.

A. Организатор расчетов в хозяйстве

B. Орган валютного регулирования

C. Проводник денежно-кредитной политики

D. Финансовый агент правительства

Раздел 3.3.