ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Методические указания.

Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы, включающей в себя, кроме банковской, и парабанковскую систему.

Основные системообразующие свойствабанковской системы:

1. Иерархичность построения. Банковская система включает ЦБ, кредитные организации и их ассоциации. Банковская система является двухуровневой, необходимость чего обуславливается противоречивым характером рыночных отношений (свобода предпринимательства, обеспечивающаяся нижним уровнем, и необходимость государственного регулирования со стороны ЦБ).

2. Наличие системообразующих отношений и связей.

3. Упорядоченность элементов, отношений и связей.

4. Взаимодействие со средой;

5. Наличие процессов управления.

На развитие банковской системы и ее роль в социально-экономическом развитии общества влияет совокупность факторов:

1. Макроэкономические:

§ экономические – принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, система налогообложения, результаты проведения экономических реформ.

§ политические – заявленные принципы формирования бюджета и его пропорций; принципы денежно-кредитной политики, основные направления совершенствования налогообложения, реализуемые на практике принципы развития национального хозяйства и его отдельных отраслей, отношение к предпринимательству, банковской деятельности и др.

§ правовые. Устойчивость законодательства создает благоприятные предпосылки для правового регулирования проблем.

§ социально-психологические – степень доверия государству и банковской системе.

§ форс-мажорные (природные, политические, экономические).

2. Внутренние факторы определяются:

§ ролью и авторитетом ЦБ в банковской системе;

§ компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;

§ уровнем и характером межбанковской конкуренции;

§ степенью осознания банковским сообществом своей роли в развитии банковской системы;

§ сложившимися банковскими правилами и обычаями.

Элементамибанковской системы являются:

- банки;

- специализированные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка;

- банковская инфраструктура (включает предприятия, агентства и службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков: информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, средства связи, коммуникации и др.).

Банки– особые институты, аккумулирующие временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, предоставляющие денежные средства в кредит на условиях срочности, возвратности, платности, осуществляющие выпуск денег в обращение, расчетные операции и операции с ценными бумагами. Основное назначение банков – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Принципы деятельности коммерческого банка:

§ работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, но и соответствие характера банковских активов специфике мобилизованных ресурсов (срочность).

§ экономическая самостоятельность и ответственность, что предполагает:

- свободу распоряжения собственными средствами и привлеченными ресурсами;

- свободный выбор клиентов и вкладчиков;

- свободное распоряжение доходами банка.

§ следование критериям прибыльности, риска, ликвидности;

§ невмешательство государства в оперативную деятельность (только косвенное регулирование).

Функции банка:

§ аккумуляция средств;

§ регулирование денежного оборота;

§ посредническая.

Рекомендуемая литература:

а) основная литература:

1. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : Учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. - 304 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=513859

б) дополнительная литература:

2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2007.- 364 с.

3. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты: Учеб. пособие. СПб.: Питер, 2009.

4. Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2010.- 268 с.

5. Банковское дело: Учеб. / Под ред. О.И. Лаврушина. 4-е изд., доп. и перераб. М.: Финансы и статистика, 2008.

6. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат) Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=466417

7. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс] : учебное пособие / колл. авт.: Т.Г. Гурнович, Ю.М. Склярова, Л.А. Латышева, и др.; под общ. ред. д. э. н., проф. Т.Г. Гурнович. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: МИРАКЛЬ, 2014. – 176 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=514854

8. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. - М.: Вузовский учебник: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 288 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=443483

9. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 155 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат). (переплет) Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=459951

10. Левичева И.Н. Государственный банк Российской империи и его предшественник. М., 2008.

11. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2010.- 468 с.

Вопросы для обсуждения и контроля:

1. Понятие банковской системы и ее свойства.

2. Типы банковских систем.

3. Факторы, определяющие развитие банковской системы.

4. Факторы, определяющие современное состояние банковской системы.

5. Характеристика элементов банковской системы.

6. Сущность банка как элемента банковской системы.

7. Определения банка как предприятия, как кредитной организации.

8. Два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (общее и различие).

9. Функции и роль банка в экономике.

10. Виды банков по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштаба деятельности.

11. Банковская инфраструктура и ее особенности в современном хозяйстве.

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. Небанковские кредитные институты

2. Мировая история возникновения и развития банковского дела

3. Возникновение и развитие банковского дела в дореволюционной России

4. Банки в СССР

5. Правовые основы банковской деятельности в РФ

6. Современная система страхования банковских вкладов в России

7. Проблемы внешнего долга РФ

8. Проблемы внутреннего долга РФ

9. Уровни банковской системы.

10. Одноуровневая банковская система.

11. Двухуровневая система банков, ее преимущества и недостатки по сравнению с одноуровневой.

12. Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой.

13. Проблемы формирования банковской системы России.

14. Современное состояние банковской системы России.

15. Банковские реформы.

Практические задания и задачи:

1. Напишите аннотацию к одной из статей по проблемам межбанковских расчетов в РФ.

2. Опишите международную систему межбанковских расчетов SWIFT.

3. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов через РКЦ. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.

4. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов с помощью клиринговых палат. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.

5. Рассмотрите один из способов межбанковских расчетов. Опишите его особенности, преимущества и недостатки.

6. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании чеков в качестве формы безналичных расчетов.

7. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании платежных поручений в качестве формы безналичных расчетов. Каковы преимущества и недостатки данной формы расчетов?

8. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании чеков в качестве формы безналичных расчетов. Каковы преимущества и недостатки данной формы расчетов?

9. Используя учебную литературу и Положение ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П), опишите документооборот при использовании платежных требований в качестве формы безналичных расчетов. Каковы преимущества и недостатки данной формы расчетов?

10. Изучив Положение ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», охарактеризуйте основных участников карточных расчетов.

11. Используя Гражданский Кодекс РФ (статья 855), рассмотрите очередность платежей, установленную для безналичных расчетов.

12. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов через РКЦ. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.

13. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов с помощью клиринговых палат. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.

Тестовые задания:

1. Национальная банковская система - это совокупность:

A. Международных кредитных институтов.

B. Кредитных институтов внутри страны и взаимосвязей между ними.

C. Эмиссионных банков и лизинговых компаний.

D. Форм и методов организации денежного обращения в стране.

2. Элементом банковской системы не является:

A. Центральный эмиссионный банк.

B. Небанковская кредитная организация, имеющая лицензию на право совершения банковских операций.

C. Коммерческий банк.

D. Казначейство.

3. В условиях административно-командной системы управления экономикой функционирует ... банковская система.

А. Рыночная.

B. Распределительная.

C. Переходная.

D. Переменная.

4. По... банки подразделяются на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

A. Функциональному назначению.

B. Сфере обслуживания.

C. Форме организации.

D. Размерам капитала.

5. Одним из свойств банковской системы является то, что она выступает как система ... типа.

A. Закрытого.

B. Открытого.

C. Смешанного.

D. Полуоткрытого.

6. Возможность проведения Центральным банком независимой денежно-кредитной политики свидетельствует о том, что банковская система выступает как:

A. Разбалансированная.

B. Нерегулируемая.

C. Управляемая.

D. Зависимая.

7. По ... банки делятся на универсальные и специализированные.

A. Сфере обслуживания.

B. Характеру операций.

C. Масштабам деятельности.

D. Функциональному назначению.

8. По ...выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

A. Форме собственности.

B. Территориальному признаку.

C. Характеру операций.

D. Масштабам деятельности.

9. Юридический статус банка определяется:

A. Банковским законодательством.

B. Центральным банком.

C. Президентом страны.

D. Парламентом государства.

10. В соответствии с российским законодательством банк -это ... организация, которая выполняет депозитные, расчетные и ссудные операции.

A. Бюджетная.

B. Финансовая.

C. Посредническая.

D. Кредитная.

11.... банка тесно соприкасается с его структурой.

A. Граница деятельности.

B. Сущность.

C. Роль.

D. Необходимость.

12. Коммерческий банк - это:

A. Структурное подразделение министерства экономики.

B. Хранилище золотовалютных резервов.

C. Посредник в расчетах и кредитовании.

D. Финансовый агент правительства.

13. При оценке ... банка необходимо учитывать социальное назначение его деятельности.

A. Сущности.

B. Принципов деятельности.

C. Функций.

D. Роли.

14. Банковская система – это совокупность … элементов.

A. Разрозненных.

B. Полностью идентичных.

C. Взаимосвязанных.

D. Случайных.

15. Благодаря функции... банки создают для своих клиентов возможность осуществления расчетных операций.

A. Аккумуляции свободных средств.

B. Формирования собственного капитала.

C. Кредитования юридических лиц.

D. Регулирования денежного оборота.

16. Для распределительной централизованной банковской системы характерна ... на формирование банков.

A. Олигополия государства.

B. Свобода юридических лиц.

C. Монополия государства.

D. Свобода физических лиц.

17. Современная банковская система России - это система ...типа.

A. Рыночного.

B. Переходного.

C. Распределительного.

D. Централизованного.

18. Рыночная банковская система отличается от распределительной:

A. Наличием ограничений форм собственности на банки.

B. Единообразием форм собственности на банки.

C. Возможностью функционирования только государственных банков.

D. Многообразием форм собственности на банки.

19. К особенностям банковской системы относится ее ..., обусловленная национальными традициями и историческим опытом развития страны.

A. Значимость.

B. Уникальность.

C. Дифференцированность.

D. Простота.

20. По ... банки делятся на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

A. Форме организации.

B. Характеру операций.

C. Числу филиалов.

D. Функциональному назначению.

21. Банковская система активно развивается в условиях... экономики.

A. Депрессивного состояния.

B. Кризиса.

C. Подъема.

D. Гиперинфляционной.

22. В бывшем Советском Союзе функционировала... банковская система.

A. Одноуровневая.

B. Двухуровневая.

C. Трехуровневая.

D. Многоуровневая.

23. .... банки выполняют весь набор банковских услуг для всех категорий клиентов.

A. Специализированные.

B. Инновационные.

C. Универсальные.

D. Депозитные.

24. Операции по указанию органов исполнительной влас­ти и финансирование государственных программ осуществ­ляют ... банки.

A. Специальные.

B. Торговые.

C. Консорциальные.

D. Трастовые.

25. ... инфраструктура включает информационное, мето­дическое, научное и кадровое обеспечение жизнедеятельнос­ти кредитных учреждений.

A. Денежная.

B. Экономическая.

C. Рыночная.

D. Банковская.

26. ... банка - это его специфическое взаимодействие с внешней средой, направленное на сохранение банка как целостного образования.

A. Граница деятельности.

B. Функция.

C. Организационная структура.

D. Принципы деятельности.

27. Функция ... является основополагающей для обеспечения деятельности банка.

A. Консультанта по вкладам.

B. Инвестора в векселя.

C. Аккумуляции свободных средств.

D. Посредничества в расчетах.

28. Основное назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

A. Концентрацию свободных капиталов и ресурсов.

B. Инкассацию наличных денег.

C. Организацию системы рефинансирования.

D. Выпуск коммерческих векселей.

29. Роль банков с количественной стороны определяется объемом:

A. Их ресурсов.

B. Их депозитов.

C. Их активных операций.

D. Их резервов.

30. Регулирование деятельности коммерческих банков в условиях двухуровневой банковской системы осуществляется преимущественно... методами.

A. Принудительными.

B. Административными.

C. Косвенными экономическими.

D. Оперативными.

Раздел 3.2.