ТЕМА 10: «КРЕДИТ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ.

БАНКОВСКИЕ УЧРЕЖДЕНИЯ КАК ОСНОВНОЕ ЗВЕНО КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ»

План.

10.1. Формы и виды кредита.

10.2. Характеристика коммерческого кредита.

10.3. Банковский кредит.

10.4. Государственный кредит.

10.5. Потребительский кредит.

10.6. Лизинговый кредит.

10.7. Ипотечный кредит.

10.8. Международный кредит.

10.9. Роль кредита в развитии экономики.

10.7. Сущность и функции центральных банков

10.8 Коммерческие банки, их функции и виды

10.1. Формы и виды кредита.

Самым общим проявлением кредита, в котором раскрывается его сущность и внутренняя структура, есть форма ссуженной стоимости, в которой она движется между кредитором и заемщиком. Таких форм может быть две - товарная (натурально-вещественная) и денежная. Поэтому и форм кредита также может быть две - товарная и денежная.

Товарная и денежная формы кредита являются равноправными и равнозначными, по сути связаны и дополняют друг друга: займы, предоставленные в товарной форме, могут погашаться в денежной, и наоборот. Более того, кредит в товарной форме нередко обусловливает появлений денежного кредита, который приводит в кредитный движение стоимости большей гибкости и эффективности.

В товарной форме кредит предоставляется в случае продажи товаров с отсрочкой платежа (коммерческий кредит), при аренде имущества (в том числе лизинг), предоставлении вещей или приборов в прокат, погашении межгосударственных долгов поставками товаров и т.п .. В некоторых из этих случаев погашение займов осуществляется в денежной форме, что позволило отдельным исследователям говорить о смешанной (товарно-денежную) форму кредита.

В денежной форме предоставляют свои ссуды банки, международные финансово-кредитные учреждения, правительства и др. Широко использует денежную форму кредита населения - при размещении сбережений в банковские депозиты, полученные займов в банках и т.п .. Как уже отмечалось, денежная форма имеет широкую сферу применения, которая обусловлена ​​преимущественно денежной форме современной экономики и перераспределительным назначением самого кредита.

Виды кредита можно классифицировать по различным критериям.

1. В зависимости от субъектов кредитных отношений принято выделять:

- Банковский кредит

- Государственный кредит

- Коммерческий кредит

- международный

- Личный (частный) кредит.

2. В зависимости от сферы экономики, в которую направляется заимствованная стоимость, можно выделить:

- Производственный кредит, который используется для формирования основного и оборотного капитала в сфере производства и торговли, то есть на производственную цель;

- Потребительский кредит, который направляется на удовлетворение личных потребностей людей, то есть обслуживает сферу личного потребления.

3. сроком, на который кредитор передает свободную стоимость в пользование заемщику, выделяются:

- Краткосрочные (до 1 года)

- Среднесрочные (до 5 лет)

- Долгосрочные (свыше 5 лет) кредиты.

4. отраслевой направленности кредита выделяются такие его виды:

- Кредиты в промышленность;

- Кредиты в сельское хозяйство;

- Кредиты в торговлю;

- Кредиты в строительство, особенно в жилищное строительство;

- Кредиты в другие области.

5. В зависимости от целевого назначения кредита можно выделять такие его виды:

- Кредит на формирование производственных запасов (сырья, материалов, горюче-смазочных материалов, тары и т.п.);

- Кредит в издержки производства (сезонные затраты в растениеводство и животноводство в сельском хозяйстве; сезонные затраты на изготовление торфа, на лесозаготовки, на ремонтные работы, на изготовление продукции с длительным циклом производства - жилых домов, самолетов, кораблей и т.п.);

- Кредит на создание запасов готовой продукции (остатки на складах производственных предприятий, запасы на складах торговых организаций и т.п.);

- Кредиты, связанные с возникновением временных разрывов в платежах, если экономические субъекты должны осуществлять платежи, а предназначенные для этого средства не поступили поступили в недостаточном количестве (выплата заработной платы, расчеты с поставщиками, с бюджетом и т.п. ).

6. По организационно-правовым признакам и условиях предоставления займов можно выделять такие виды кредита:

- Обеспеченные и необеспеченные;

- Прямой и опосредованный;

- Срочный, просроченный, пролонгированный;

- Реальный, сомнительный, безнадежный;

- Платный, безвозмездный.