В двустороннем кредите участвуют банк и заемщик.

При консорциумном кредите для кредитования клиента с целью уменьшения риска или невозможности предоставления кредита одним банком (при недостаточности кредитных ресурсов или необходимости соблюдения экономических нормативов, установленных центральным банком) создается банковский консорциум. При этом один банк выступает в роли банка-менеджера, который заключает с заемщиком кредитное соглашение и предоставляет кредит, а также взимает задолженность по займу и процентам и распределяет их между членами консорциума. При выполнении таких функций банк-менеджер получает от других участников консорциума комиссионное вознаграждение.

При параллельном кредите каждый из банков на свою часть в общей сумме кредита, который предоставляется одному заемщику, заключает с последним кредитный договор. В некоторых странах (например, в США) применяется так называемый общий кредит, если его предоставляет банк вместе с кредитным учреждением небанковского типа (компанией страховки, пенсионным фондом и т.п.) на достаточно длительный срок. При этом в первые годы, как правило, погашается задолженность перед банком, а уже потом - перед другими кредиторами.

По обеспеченности кредиты бывают:

- обеспечены

- Необеспеченные (бланковые).

Обеспечением кредита может быть недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, гарантия или поручительство третьего лица, страховой полис, переуступка в пользу банка дебиторской задолженности заемщика и т.п. В частности, в обеспеченных кредитов относят ипотечные кредиты, которые предоставляются под залог недвижимого имущества.

Необеспеченные кредиты банки предоставляют редко, преимущественно достаточно надежным постоянным клиентам. Такие кредиты могут предоставляться в ограниченных нормативными актами размерах инсайдерам - лицам, тесно связанным с банком определенными интересами.

По степени риска кредиты делятся на две группы:

- стандартные

- С повышенным риском.

Стандартные предоставляются заемщикам, которые ранее своевременно рассчитывались с банком по займам и процентам и имеют надлежащую финансовую устойчивость, которая обеспечит погашение кредита в будущем.

К кредитам с повышенным риском относятся бланковые кредиты и кредиты, предоставленные клиентам с неустойчивым финансовым положением или которые допускали просроченные платежи банка в прошлом.

По срокам возврата различают кредиты:

- срочные

- До востребования

- Отсроченные (пролонгированные)

- Просроченные.

Срочные - это кредиты, срок погашения которых еще не наступил.

Кредиты до востребования выдаются банком на неопределенный срок. Погашаются они по мере появления для этого возможностей у клиента. Но заемщик может погасить такие кредиты по первому требованию банка. Отсроченными являются кредиты, погашение которых по просьбе клиента банк перенес на более поздний срок.

Просроченными считаются кредиты, не погашенные клиентом в предусмотренный кредитным договором срок.

Конечно, при кредитовании банки должны учитывать особенности любого из перечисленных разновидностей кредита. Но обязательно банковский кредит предоставляется с соблюдением общепризнанных принципов: целевой характер кредита, обеспечения возврата кредита, предоставление кредита на определенный срок, платность кредита.

Эти принципы могут со временем меняться, но они составляют основу организации банковского кредитования.