Вычисление платежей при смешанном страхование жизни по данным таблицы смертности.

Договоры страхования жизни как правило заключаются на долгое время, в течение срока за счет инфляции и прибыли, которая получается от инвестирования временно свободных средств, стоимость страховых взносов изменяется. Что бы учесть подобные изменения, при построение тарифных ставок применяют методы долгосрочных финансовых исчислений, а в честности дисконтирования. Тарифные ставки бывают единовременные и годовые. Единовременная ставка предполагает уплату взноса в начале срока страхования. При такой форме уплаты страхователь сразу при заключение договора погашает все обязательства перед страховщиком. Годовая ставка предполагает постепенное погашение обязательств. Взносы уплачиваются раз в год. И для уплаты годового взноса может помесячная рассрочка.

Рассмотрим как формируются ставки:

1.Единовременная савка по страхованию на дожитие для лица в возрасте Х лет при сроке страхования n-лет, в расчете на 100р страховой суммы определяется :

Тнд = ((lх + n) *альфа t)/ lх *100

lх + n – число лиц доживающих

lх – число лиц подлежащих страхованию, число лиц подлежащих страхованию, достигших возраста х лет из 100 000 родившихся

α* t = 1 / (1+Е

2.единовременная нетто ставка на случай смерти на определенный срок

Тнд = * 100%

Тн = Тнд + Тнк

Тб = Тн*100/ (100-f)

f-доля нагрузки в брутто ставке

Пример!!! Рассчитайте единовременную брутто премию для страхователя в возрасте 45 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на 3 года. Норма доходности 8%, страховая сумма 25 тыс руб, доля нагрузки в брутто ставки 10%. Определить единовременные нетто ставки для лица в возрасте 45 лет сроком на 3 года: 1.на дожитие 2юна случай смерти 3.при смешанном .Единовременную брутто премию?

Вычисление тарифных ставок при страхование жизни через коммутационные числа.

Для упрощения расчетов применяются коммутационные числа.

Дх = lx 8 α x

Nх = Дх + Дх+1 + ..+ Дw

Сх = dх + α t+1

Мх = Сх + Сх+1 +…+Сw

Rх = Мх +Мх+1 +…+ Мw

W-Придельный возраст таблицы смертности.

Для расчета нетто ставок разработаны коммутационные числа, которые находятся справа.

Единовременная нетто ставка для лица в возрасте х лет на дожитие при сроке страхования n-лет.

Тнд =(Дх +t)Дх * 100% - единовременная нетто ставка

Тнс = * 100% - на определенные срок