Отраслевая классификация страхования в России.

Страховая деятельность разделяется на отдельные отрасли, которые формируются по принципу однородности рисков. Это позволяет более обоснованно подходить к калькуляции страховых премий на базе статистики страховых случаев.

Внутри отдельной отрасли страхования различаются более мелкие виды страхования.

Отрасль страхования представляет собой относительно обособленную область страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных либо родственных предметов страхования юридических, физических лиц, которая имеет для этих предметов и объектов страхования особые принципы и методы страховой защиты, формирования и использования (распределения) страховых фондов.

Под видом страхования понимается страхование однородных, одинакового происхождения (назначения) предметов страхования и связвнных с ним имущественных интересов от одного или совокупности страховых рисков по установленным для всех или отдельных предметов (имущественных интересов) условиям, способам их страховой защиты, формирования и использования страховых фондов.

Подотрасль страхования представляет собой совокупность видов страхования близких или родственных предметов страхования и связанных с ними имущественных интересов с характерными для них страховыми рисками, условиями и способами страховой защиты.

По российскому страховому законодательству выделяются две отрасли страхования: личное, имущественное.

К личному страхованию относятся три подотрасли: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.

В страховании жизни различают:

страхование на дожитие застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возвраста;

страхование пожизненное, т.е. на случай смерти застрахованного;

пенсионное страхование, предусматривающее выплату пенсии или ренту застрахованному при достижении им определенного возраста, утрате трудоспособности, потере кормильца.

Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года.

Страхование от несчастных случаев и болезней включает совокупность видов страхования, предусматривающих выплату страхового возмещения в виде полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного или выплату фиксированной суммы при наступлении следующих случаев:

при нанесении вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни;

в случае смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

при постоянной или временной утрате трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая или болезни.

Возможна комбинация в договоре обоих видов страхового возмещения: выплаты фиксированной суммы и возмещения дополнительных расходов.

Медицинское страхование обеспечивает полную или частичную компенсацию дополнительных расходов застрахованного в связи с обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами в дополнение к тем, которые граждане получают в рамках обязательного медицинского страхования.

В имущественном страховании различают следующие виды:

страхование средств наземного транспорта;

страхование средств воздушного транспорта;

страхование средств водного транспорта;

страхование грузов;

страхование других видов имущества;

страхование финансовых рисков;

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

страхование гражданской ответственности перевозчика;

страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;

страхование профессиональной ответственности;

страхование ответственности за неисполнение обязательств;

страхование иных видов гражданской ответственности.

Во всех видах имущественного страхования объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом.

Страхование гражданской ответственности имеет в качестве своего объекта имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам.