Лицензирование страховой деятельности

Лицензия – это документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соьлюдении им условий и требований, оговоренных в лицензии.

Лицензия на право проведения страховой деятельности выдается Департаментом страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации.

Лицензирование регламентируется Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ утвержденными приказом Росстрахнадзора от 19.05.94г. №02-02/08 (в ред. От 17.06.94), и Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.94г. №251 (в ред. От 19.06.98г.)

Страховщики должны иметь лицензию на каждый вид страховой деятельности. Под лицензируемой страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций, связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Другие виды деятельности в страховании – оценка рисков, определение размера ущерба, посредническая деятельность, консультирование – в лицензиях не нуждаются. Как правило, лицензия не имеет ограничений по срокам действия. Исключения составляют новые виды страхования, на которые выдаются временные лицензии сроком на один год. Лицензия действует на определенной территории, заявленной страховщиком.

Для получения лицензии страховой организацией должны быть выполнены следующие основные условия:

1) регистрация на территории Российской Федерации;

2) необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством.;

3) соотношение между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемой по данному виду страхования на первый год деятельности, соответствует установленным нормативам;

4) показатель максимальной ответственности по отдельному риску не превышает 10% собственных средств страховщика.

Для получения лицензии страховщик должен подать в надзорные органы заявление с приложением учредительных документов, копию свидетельства о регистрации, справки о размере оплаченного уставного капитала, сведения о руководителях и их заместителях. Кроме того, он должен представить экономическое обоснование (бизнес-план) по лицензируемым видам деятельности, правила страхования, расчет страховых тарифов. При оформлении лицензии на перестрахование как специализированный вид деятельности не требуется представлять бизнес-план и другие документы, связанные с экономическим обоснованием. Срок рассмотрения документов на получение лицензии 60 дней со дня их получения.

Органы страхового надзора при выявлении нарушений со стороны страховщиков могут давать им предписания по устранению недостатков; ограничивать или приостанавливать действие лицензии; принимать решение об отзыве лицензии.

Предписание - это письменное распоряжение федерального органа по надзору, обязывающее страховщика устранить выявленные нарушения. Основания для выдачи предписания:

- по характеру деятельности страховой компании: осуществление видов страховой деятельности, не предусмотренных лицензией или на территории, в ней не заявленной;

- осуществление видов деятельности, запрещенных законом для страховых организаций (производственная, торгово-посредническая, банковская);

- финансовые нарушения: по формированию и размещению резервов; несоблюдение нормативного соотношения между активами и обязательствами;

- ценовые нарушения: необоснованное занижение тарифов, изменение структуры тарифной ставки без ведома органов надзора;

- информационные нарушения: невыполнение сроков представления или непредставление бухгалтерской и статистической отчетности или ее недостоверность;

- нарушения в работе со страхователями: выдача полиса без приложения правил страхования; нарушение правил страхования в части расширения страхового покрытия и т.д.

Страховщик должен устранить нарушения. Указанные в предписании, в установленный в нем срок и представить отчет в органы надзора. Если он этого не сделает, возможно ограничение или приостановление действия лицензии.

Ограничение действия лицензии означает запрет заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страхования или на определенной территории до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика.

Приостановление действия лицензии означает запрет на заключение новых и продление действующих договоров страхования по всем видам страховой деятельности, предусмотренным в лицензии.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств по действующим договорам страхования. Отзыв лицензии осуществляется при неоднократных и грубых нарушениях страховщиком страхового законодательства и непринятии мер по их устранению.

Решения об ограничении, приостановлении, отзыве лицензии сообщаются страховщику и публикуются в печати, так же как и сообщения о ее возобновлении в случае устранения нарушений. Отозванную лицензию страховщик обязан возвратить в федеральный орган по надзору в 10-дневный срок со дня публикации решения.