Юридические основы страхового дела в РФ

Для эффективного функционирования рыночного хозяйства, его первичные предпринимательские звенья должны опираться на рыночную юридическую базу. Такой базой для рыночного хозяйства считается гражданское право, предметом которого являются имущественные отношения и связанные с ними неимущественные отношения, регулируемые гражданским законодательством страны.

Метод гражданско-правового регулирования этих отношений основан на принципах (Гражданский кодекс РФ, ст.1):

1) юридического равенства всех участников гражданских правоотношений;

2) неприкосновенности собственности каждого субъекта;

3) свободы договора (автономия воли, волеизъявления участников гражданских правоотношений);

4) невмешательства в частные дела;

5) беспрепятственного осуществления гражданских прав;

6) судебной защиты нарушенного права.

Из принципов гражданского права следует, что оно должно быть единым, общим для всех уровней рыночного хозяйства – от государственного до предпринимательского, в том числе индивидуального.

В РФ складывается трехступенчатая юридическая основа регулирования страхового дела:

- первая и высшая ступень – гражданское право;

- вторая ступень – специальное (отраслевое) законодательство;

- третья ступень – подзаконные нормативные документы Министерств и ведомств.

Первая ступень юридической основы регулирования страхового дела представлена Гражданским кодексом РФ. Гражданский кодекс является главным юридическим регулятором всего рыночного хозяйства, устанавливающим границы обязанностей, прав и полномочий субъектов этого хозяйства, т.е. рамковые условия. Предназначение первой ступени состоит в том, чтобы поставить всех субъектов различных отраслей народного хозяйства страны в одинаково равное положение.

Вторая ступень регулирования страхового дела в России представлена специальным законодательством.Специальные законы регулируют функционирование лишь одной отрасли экономики, например: страховая, сельского хозяйства, легковой промышленности и т.д.

К специальному законодательству, согласно ГК РФ, относятся также указы Президента и постановления Правительства РФ, имеющие отраслевое значение для страны и за ее пределами.

Особое место во второй ступени занимает Закон РФ «О страховании», принятый 27.11.1992г. и встсупивший в силу с 12.01.1993г. Этот закон:

1) сразу после введения в действие стал базой для создания других специальных законов, указов Президента и постановлений Правительства, подзаконных актов по всем аспектов страхового дела;

2) обеспечил правовую защиту интересов всех субъектов страхового рынка;

3) дал трактовку содержания важнейших понятий страхового дела, важных для национального страхового рынка и его интеграции с международным страховым рынком; при этом Закон определил специфику договора страхования в отличие от договоров в других сферах предпринимательства;

4) определил компетенцию органа по государственному регулированию страхового рынка РФ и т.п.

С 1 января1998г. этот Закон переименован в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Третья ступень юридической основы страхового дела в РФ представлена подзаконными актами, т.е. постановлениями, распоряжениями, правилами, инструкциями и т.п. документами, разрабатываемыми Министерствами и ведомствами. Их роль – разъяснить подробно и понятно порядок использования отдельных положений актов первых двух ступеней.

Через третью ступень акты первой и второй ступеней переводятся страховщиками на уровень хозяйственного механизма, т.е. на уровень рабочих документов, непосредственно обеспечивающих страховые сделки и экономические отношения, вытекающие из них.