Тема 9. Деньги в международных экономических отношениях

1. Понятие и средства международных расчетов

2. Формы расчетов в международных экономических отношениях. Девизы и авуары. Клиринг и его роль

3. Платежный и расчетный баланс государства. Национальное и межгосударственное регулирование платежного баланса

4. Международные финансово-кредитные организации

1. Понятие и средства международных расчетов

Международные расчеты - регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и культурных отношений. Расчеты осуществляют преимущественно безналичным путем в форме записей на счетах банков. Для этого на базе корреспондентских согла­шений с иностранными банками открываются банковские корреспон­дентские счета: «лоро» (счет зарубежных банков в национальном кре­дитном учреждении) и «ностро» (счет данного банка в иностранном банке).

Средства международных расчетов. Поскольку отсутствуют миро­вые кредитные деньги, принятые во всех странах, в международных расчетах используютсядевизы и авуары.

Девизы (фр. “Devises”- платежные средства (переводы, чеки, векселя, аккредитивы и др.) в иностранной валюте используемые в международных расчетах, а также иностранная валюта.

Авуары (фр. “Avoir” – имущество, достояние) – средства банка или государства в иностранной валюте, ценных бумагах и золоте, находящиеся на хранении в иностранных банках.

Основные виды девизов:

коммерческие переводные векселя (тратты) - письменные приказы об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

обычные (простые) векселя - долговые обязательства импортеров;

банковские векселя - векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. В зависимости от репутации банков сфера обращения их векселей шире, чем коммерческих вексе­лей. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспорте­рам для погашения своих обязательств;

банковский чек - письменный приказ банка своему банку-корреспон­денту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за гра­ницей чекодержателю;

банковские переводы - почтовые и телеграфные переводы за рубеж;

банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) - именные де­нежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.

Наряду с национальными валютами ведущих стран используются международные валютные единицы - евро, и в незначительном объеме СДР.

Золото, которое при золотом монометаллизме непосредственно ис­пользовалось как международное платежное и покупательное средство, в условиях неразменных кредитных денег используется лишь как чрез­вычайные мировые деньги при непредвиденных обстоятельствах (вой­ны, экономические и политические потрясения и т.д.). Государства при необходимости прибегают к продаже части официальных золотых за­пасов на те валюты, в которых выражены их международные обяза­тельства. Таким образом, золото стало использоваться для междуна­родных расчетов опосредствованно через операции на рынках золота.

2. Формы расчетов в международных экономических отношениях

Формы международных расчетов аналогичны фор­мам внутренних расчетов, но имеют следующие особенности:

1. Определенные отношения участников внешнеэкономических сде­лок и их банков по поводу оформления, пересылки, обработки и опла­ты предусмотренных контрактом документов.

2. Документарный характер международных расчетов, которые осу­ществляются против документов: финансовых (векселей, чеков, платеж­ных расписок) и коммерческих (счетов-фактур, отгрузочных докумен­тов - коносаментов, накладных, квитанций, страховых полисов, различных сертификатов).

3. Унификацию правил и обычаев основных форм международных расчетов.

Основными формами международных расчетов являются:

- инкассовая форма расчетов - поручение клиента банку о получе­нии платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. Банки выполняют инкассовые операции, пользуясь полученными от экспортера инструкциями, в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо;

- аккредитивная форма расчетов - соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы либо акцептовать или учесть (негоциировать) тратту в пользу третьего лица (бенефициара), на кото­рого открыт аккредитив. Порядок осуществления этой формы расче­тов регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив (особенно безотзывный и подтвержденный) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своев­ременность платежа. Вместе с тем это наиболее сложная и дорогостоящая форма расчетов; импортер при этом вынужден резервировать сум­му аккредитива или использовать кредит банка;

- банковский перевод - поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму. В международных расчетах перевододателем часто выступают клиенты банков. В форме перевода производятся оплата инкассо, авансовые платежи, перерасчеты. Бан­ковские переводы зачастую сочетаются с другими формами расчетов, а также с гарантиями банков;

- авансовый платеж - оплата товаров импортером авансом до от­грузки, а иногда до их производства (например, при импорте дорогос­тоящего оборудования, судов, самолетов). В отличие от мировой прак­тики, где авансовые платежи составляют 10-33% суммы контракта, в России они достигают 100%. Тем самым импортеры России кредитуют иностранных поставщиков. Согласие импортера на предварительную оплату связано либо с его заинтересованностью, либо с давлением экс­портера;

- расчеты по открытому счету - расчеты, предусматривающие пе­риодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и практикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком;

- расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек - международные расчеты, в которых применяются переводные и обыч­ные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (им­портер или банк), давший согласие его оплатить. Единообразный век­сельный закон (1930 г.) регламентирует форму, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей.

По неторговым операциям используются дорожные (туристские) чеки, выписываемые крупными банками в разных валютах. Чек - де­нежный документ установленной формы, содержащий приказ банку выплатить обозначенную на нем валюту его владельцу. Форма и рек­визиты чека регулируются национальным и международным законода­тельствами (Чековой конвенцией 1931 г. и др.).

В международных расчетах активно используются банковские кар­точки преимущественно американского происхождения (Виза, Мастер­кард, Америкэн Экспресс). С конца 80-х гг. и особенно в 90-х гг. банки России активно выпускают пластиковые карточки, в том числе между­народные.

Международные расчеты осуществляются с помощью сетей ЭВМ, элект­ронных сигналов в виде записей в памяти банковских компьютеров, передаваемых по каналам дистанционной связи. Информация по меж­банковским расчетам передается через СВИФТ. (Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть – АО (с 1977 г.) обслуживает около 4 тыс. банков и финансовых учреждений почти 100 стран);

- валютные клиринги - расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований и обязательств на основе межпра­вительственных соглашений. В отличие от внутреннего межбанковско­го клиринга взаимные зачеты по валютному клирингу производятся не добровольно, а в обязательном порядке при наличии межправитель­ственного соглашения. Впервые валютные клиринги были введены в 1931 г. в условиях мирового экономического кризиса. Они широко распространились накануне и особенно после второй мировой войны (с 74-в 1935 г. до 400 двусторонних клирингов - в 1950 г.). В 1950-1958 гг. многосторонний клиринг - Европейский платежный союз (ЕПС) - охва­тил 17 стран Западной Европы.

Благодаря клирингу международные расчеты экспортеров и импор­теров осуществляются в национальной валюте с клиринговыми банка­ми, которые производят окончательный зачет взаимных требований и обязательств. Экспортеры получают не иностранную, а национальную валюту. Импортеры вносят в клиринговый банк национальную валюту.

С 1985г. функционирует многосторонний клиринг по операциям частных коммерческих банков в ЭКЮ, замененных евро с 1999г. Как и в ЕПС, Банк международных расчетов (Базель) является банком-аген­том клиринга по операциям в ЭКЮ, с 1999г. - евро.

3. Платежный и расчетный баланс государства и методы их регулирования

Платежный баланс - балансовый счет международных операций страны в форме соотношения валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам.

Составляемые по методике МВФ платежные балансы включают не только поступления и платежи, которые фактически осуществлены, но и будущие платежи по международным требованиям и обязательствам, т.е. элементы расчетного баланса.

Расчетный баланс - соотношение валютных требований и обяза­тельств данной страны к другим странам. При современной системе учета не составляется, т. к. невозможно четко разделить произведенные платежи от будущих платежей.

В дополнение к платежному балан­су составляется баланс международных активов и пассивов страны, ха­рактеризующий ее международные валютно-финансовые позиции.

Различаются платежный баланс на определенную дату (в виде ежед­невно меняющегося соотношения поступлений и платежей) и баланс за определенный период (на основе статистических показателей о сделках, например, за месяц, квартал, год).

Структура платежного баланса: