Класифікація банківських кредитів

Банківські кредити можна класифікувати по-різному Найбільш прагматичною можна вважати класифікацію, в основу якої покладено такі ознаки банківських кредитів:

1) термін використання;

2) забезпечення;

3) ступінь ризику;

4) метод надання;

5) спосіб повернення;

6) строк повернення;

7) характер визначення процента;

8) спосіб сплати процента;

9) кількість кредиторів;

10) призначення.

Існують також банківські послуги кредитного характеру.

За терміном використання розрізняють кредити:

· короткострокові;

· середньострокові;

· довгострокові.

Короткострокові кредити надаються на строк до одного року.

Середньострокові кредити надаються на період від одного до трьох років, а довгострокові – понад три роки.

Згідно з критерієм забезпечення розрізняють кредити забезпечені, або ломбардні, і незабезпечені, або бланкові.

Формами забезпечення банківських кредитів в основному є рухоме і нерухоме майно позичальника.

За ступенем ризику розрізняють дві групи банківських кредитів – стандартні і з підвищеним ризиком.

За методом надання розрізняють банківські позички, які клієнти одержують: одноразово; перманентно; гарантовано.

Щодо способу повернення розрізняють позички, що повертаються:

· поступово (в розстрочку);

· водночас, тобто одноразовим платежем після закінчення строку;

· відповідно до особливих умов, передбачених у кредитних угодах;

· на вимогу кредитора;

· з регресією платежів.

За строком повернення банківські позички поділяються на:

· строкові;

· до запитання;

· прострочені;

· відстрочені (пролонговані).

За характером визначення процента банківські позички бувають:

· з фіксованою процентною ставкою;

· з плаваючою процентною ставкою.

Фіксована процентна ставка застосовується за згодою сторін (банку і позичальника) і притаманна стабільній економіці та короткостроковим кредитам.

За способом сплати процента розрізняються банківські позички:

· з виплатою процентів у міру використання позичкових ко­штів (звичайний кредит);

· з виплатою процента одночасно з одержанням позичкових коштів (дисконтний кредит).

За кількістю кредиторів банківські позички поділяються на такі, які:

· надаються одним банком;

· є синдикованими (або консорціальними);

· є паралельними.

Розрізняють також кредити за критеріями суб’єктного й об’єктного призначення.

До кредитів суб’єктного призначення належать позички:

· торговельно-промисловим підприємцям;

· сільськогосподарським підприємцям;

· міжбанківські;

· небанківським фінансово-кредитним установам;

· органам влади.

· Серед позичок об’єктного призначення розрізняють кредити:

· іпотечний;

· споживчий;

· контокорентний;

· під цінні папери;

· пов’язані з вексельним обігом.

· До банківських послуг, що мають кредитний характер, належать:

· акцептний кредит;

· авальний кредит;

· обліковий кредит;

· факторинг;

· форфейтинг.