Поняття та види платіжних карток
Платіжна картка — це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказування коштів з рахунку платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, переказування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання готівки в касах банків, у торговців і в банкоматах, а також здійснення інших операцій за договором між банком і клієнтом.
Глибшому усвідомленню самого поняття «платіжна картка» та механізму її функціонування сприяє класифікація платіжних карток за різними ознаками.
Залежно від типу платіжної системи виокремлюють платіжні картки локальні, які діють на території однієї країни (внутрішньодержавні), одного регіону чи одного банку. Картки міжнародних платіжних систем функціонують на території двох і більше країн та забезпечують переказування коштів у межах цієї системи, у тому числі з однієї країни в іншу.
За характером власника розрізняють особисті платіжні картки, які емітовані на ім'я клієнта — фізичної особи, що не є суб'єктом підприємницької діяльності. Корпоративні платіжні картки дають змогу її держателю здійснювати операції за картрахунком юридичної особи або фізичної особи-підприємця. Фізична особа може розпоряджатись особистою платіжною карткою як завгодно, наприклад, оплачувати послуги, розраховуватися за товари, перераховувати кошти на рахунки інших осіб, одержувати готівку в касах тощо. Держателі корпоративних платіжних карток мають право:
— одержувати готівку для витрат, пов'язаних зі статутною і господарською діяльністю підприємства;
— здійснювати безготівкові розрахунки в гривнях у межах України, пов'язані зі статутною і господарською діяльністю, витратами представницького характеру;
— одержувати готівку в іноземній валюті за межами України та на території України в касі емітента для оплати витрат на відрядження;
— оплачувати експлуатаційні витрати, пов'язані з утриманням і перебуванням повітряних, морських, автотранспортних засобів за межами України.
Корпоративні платіжні картки не застосовуються для виплати заробітної плати, інших виплат соціального характеру, а також здійснення розрахунків за зовнішньоторговельними договорами.
За типом носія ідентифікаційної інформації розрізняють: платіжні картки з магнітною смугою, що дає змогу зберігати інформацію, призначену для ідентифікації картки, та зчитувати її спеціальним пристроєм; платіжні картки з мікросхемою або смарт-картки, на яких розміщені інтегральні мікросхеми-чіпи, що є носіями та обробниками інформації; суміщені платіжні картки.
За методом нанесення ідентифікаційних даних на картку вони поділяються на: ембосовані, коли інформація ембосується (витискається) на картці; неембосовані, коли інформація друкується (випалюється) на картці, і ці картки, як правило, призначені для електронного використання.
Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки за операціями з використанням платіжних карток, виділяють дебетові та кредитні картки.
Дебетовими називаються платіжні картки, за допомогою яких здійснюються операції в межах залишку коштів, які обліковуються на рахунку власника картки. Проте у деяких випадках вони не виключають користування їхнім власником кредитом. Ідеться про те, що власник картки здійснює операції в межах залишку коштів на його рахунку, а в разі їх недостатності (відсутності) на картрахунку — за рахунок наданого банком кредиту. У цьому випадку дебетова картка мало чим відрізняється від кредитної.
Кредитними є картки, видача яких супроводжується відкриттям їх власникам кредитної лінії, за рахунок і в межах яких здійснюються операції за допомогою цих карток. Умови надання, погашення кредиту та порядок здійснення операцій за кредитними картками визначають банки-емітенти у внутрішніх документах з питань кредитування та в договорі між клієнтом і банком. Умови кредитування можуть помітно різнитися залежно від окремих банків-емітентів, що пов'язано, зокрема, з конкурентною боротьбою між ними за клієнтуру. Це примушує банки постійно вдосконалювати та розширювати операції, що здійснюються з використанням кредитних карток, робити їх дедалі привабливішими для клієнтів.
Дата добавления: 2014-12-09; просмотров: 2000;