Расчет периодических платежей ППЛАТ, ПЛПРОЦ, ОСНПЛАТ.

1. Функция ППЛАТ вычисляет величину выплаты за один период на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки (например, регулярных платежей по займу).

Синтаксис:

ППЛАТ(норма; кпер; нз; бс; тип)

Аргументы:

Пример.

Предположим, что необходимо накопить 4000 тыс.руб. за 3 года, откладывая постоянную сумму в конце каждого месяца. Какой должна быть эта сумма, если норма процента по вкладу составляет 12% годовых.

Решение.

Общее число периодов вкладов составляет 3*12 (аргумент кпер) и ставка процента за период 12%/12 (аргумент норма). Аргумент тип=0, так как вклады будут производиться в конце месяца. Величина ежемесячных выплат:

ППЛАТ(12%/12,12*3,,4000)=-92,86 тыс.руб.

2. Функция ПЛПРОЦ вычисляет величину выплаты по процентам за конкретный период на основе периодических, постоянных выплат и постоянной процентной ставки (например, равномерного погашения займа).

Синтаксис:

ПЛПРОЦ (норма; период; кпер; тс; бс; тип)

Аргументы:

Например, вычислите платежи по процентам за первый месяц от трехгодичного займа в 800 тыс. руб. из расчета 10% годовых.

Решение.

Определяем число периодов и ставку за период: норма=10%/12, кпер=12*3. Расчет производим за первый период: ПЛПРОЦ(10%/12,1,12*3,800)=-6,667 тыс. руб.

3. Функция ОСНПЛАТ вычисляет величину основного платежа (выплаты задолженности) по займу, который погашается равными платежами в конце или начале каждого расчетного периода, на указанный период.

Синтаксис:

ОСНПЛАТ (норма; период, кпер; тс; бс; тип)

Аргументы:

Например, вычислите сумму основного платежа по займу за первый год, от трехгодичного займа в 70 тыс. руб. из расчета 17% годовых.

Решение.

Расчет производим за первый год: ОСНПЛАТ(17%,1,3,70000)=-19, 780,16 руб.

4. Функция БЗ вычисляет будущее значение вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки. Функция БЗ подходит для расчета итогов накоплений при ежемесячных банковских взносах.

Синтаксис:

БЗ(норма; число периодов; выплата; нз; тип)

Аргументы:

Пример.

Предположим, вы хотите зарезервировать деньги для специального проекта, который будет осуществлен через год. Предположим, вы собираетесь вложить 1000 руб. при годовой ставке 6%. Вы собираетесь вкладывать по 100 руб. в начале каждого месяца в течение года. Сколько денег будет на счете в конце 12 месяцев?

=БЗ(6%/12; 12; -100; -1000; 1)

получаем ответ: 2301,40 руб.

5. Функция КПЕР вычисляет общее количество периодов выплаты для данного вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Синтаксис:

КПЕР(норма; выплата; нз; бс; тип)

Аргументы:

Например, если вы берете в долг 1000 руб. при годовой ставке 1% и собираетесь выплачивать по 100 руб. в год, то число выплат вычисляется следующим образом:

=КПЕР(1%; -100; 1000)

В результате получаем ответ: 11 лет.

6. Функция НОРМА вычисляет процентную ставку за один период, необходимую для получения определенной суммы в течение заданного срока путем постоянных взносов.

Синтаксис:

НОРМА(кпер; выплата; нз; бс; тип; предположение)

Аргументы:

Например, чтобы определить процентную ставку для четырехлетнего займа размером 8000 руб. с ежемесячной выплатой 200 руб., можно использовать формулу

=НОРМА(48; -200; 8000)

В результате получаем: процентная ставка за месяц равна 0,77%.

7. Функция ПЗ возвращает текущий объем вклада на основе постоянных периодических платежей. Функция ПЗ допускает, чтобы денежные взносы производились либо в конце, либо в начале периода, денежные взносы в функции ПЗ должны быть постоянными на весь период инвестиции.

Синтаксис:

ПЗ(норма; кпер; выплата; бс; тип)

Аргументы:

Пример

Фирме потребуется 5000 тыс.руб. через 12 лет. В настоящее время фирма располагает деньгами и готова положить их на депозит единым вкладом, чтобы через 12 лет он достиг 5000 тыс.руб. Определим необходимую сумму текущего вклада, если ставка процента по нему составляет 12% в год.

Решение.

Для расчета используется формула: ПЗ(12%,12,,5000)= -1283,38 тыс.руб.

Результат получился отрицательный, поскольку это сумма, которую необходимо вложить.

Некоторая дополнительная информация по финансовым функциям содержится в Приложении к данной краткой справке.