НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Методические указания.

Деньги – это реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т. е. превращением в товары и услуги.

Сущность денег выражается в единстве 3 свойств:

§ всеобщей непосредственной обмениваемости;

§ кристаллизации меновой стоимости;

§ материализации всеобщего рабочего времени.

Важным открытием в исследовании природы денег стало доказательство их товарного происхождения. В натуральном хозяйстве продукт потреблялся производителем. В товарном хозяйстве продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю опосредованно, через обмен.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

1. Простая (случайная) – на ранней ступени развития обмен был случайным: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

2. Полная (развернутая) – связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением труда, где в процесс обмена включается множество предметов общественного труда. При этом стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

3. Всеобщая – связана с тем, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множества товаров отдельных, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена.

4. Денежная – связана с выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента благородных металлов (золота и серебра). Это связано с тем, что они наиболее соответствуют требованиям, предъявляемым рынком к деньгам. Это следующие требования:

§ однородность;

§ трудность получения в необходимом количестве;

§ делимость без потери стоимости;

§ портативность;

§ сохраняемость в течение длительности времени.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

В своей эволюции деньги прошли этапы:

§ металлических;

§ бумажных;

§ кредитных;

§ электронных денег.

Теория денег (монетаристская теория) – это раздел экономической теории, изучающий процесс воздействия денег и денежно – кредитной политики на состояние экономики в целом. Исторически выделились 3 основных теории денег:

1. Металлистическая (16 – 18 вв., Англия). Сторонники выступали за устойчивые металлические деньги, позднее признавали банкноты как основу кредита. Приветствуют золотомонетный стандарт.

2. Номиналистическая (121 – 180 гг., Древний Рим).

Существенным считается не металлическое содержание денег, а их номинал.

3. Классическая количественная теория денег и цен (16 – 18 вв). Из Ю. Америки в Европу хлынули золото и серебро, резко увеличилось количество денег в обращении, возросли цены. Поэтому в основу теории легло положение, что наличие большого количества денег делает товары дороже.

Теория выражается уравнением обмена:

MV =PQ(1.1.)

Где: M – количество денег, находящихся в обращении;

V – скорость обращения денег;

P – уровень цен;

Q – уровень реального объема производства.

Из уравнения P=MV/Q можно сделать вывод: изменение абсолютного уровня цен приводит к пропорциональному изменению номинального количества денег.

Уравнение обмена можно представить и в дифференциальной форме:

DМ/М +DV/V = DР/Р +DQ/Q (1.2.)

Где: DМ/М – темпы роста количества денег, находящихся в обращении;

DV/V – ускорение обращения денег за рассматриваемый период;

DР/Р – годовые темпы инфляции;

DQ/Q – годовые темпы роста реального объема производства.

Теория не универсальна, при расчете все параметры считаются фиксированными. Теория признает, что в перспективе реальный объем производства зависит от технической оснащенности и численности рабочего населения, а в текущем периоде на кратких временных интервалах темпы экономического роста ускоряются и замедляются в зависимости от делового цикла (это цикл, при котором периоды роста реального объема производства чередуются с падением реального объема производства и сопровождаются высокой безработицей).

Выделяется 5 функций денег:

1) Мера стоимости.Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. В связи с тем, что все товары являются продуктами общественно необходимого труда, реальные деньги, сами обладающие стоимостью, могут стать мерой (эталоном) стоимости всех иных товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. без участия наличных денег.

Использование денег в качестве всеобщего эквивалента означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения она зависит от стоимости товара и денег.

Для сравнения цен различных по стоимости товаров их сводят к одному масштабу, т. е. выражают в одинаковых денежных единицах. Масштаб цен – это денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров (услуг, работ). Правительство любой страны может изменить установленный ранее масштаб цен – провести денежную реформу. При металлическом обращении масштаб цен – это весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

2) Средство обращения.Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать бартерного обмена. Они легко принимаются в качестве средства платежа. Деньги позволяют производителям, получая их, сразу расплачиваться за другие товары. В отличии от 1-ой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенность денег как средства обращения – реальное присутствие в обращении и мимолетность участия в обмене. В настоящее время функцию средства обращения, в основном, выполняют монеты, бумажные деньги, чеки, электронные деньги.

Спрос на деньги зависит от: объема совершаемых покупок; частоты выплаты зарплаты; времени, отведенного для уплаты по счетам; регулярности предъявления счетов к оплате; доступности заемных средств.

3) Средство платежа.Функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. Деньги как средство платежа используются:

1) при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, различной длительностью производственного цикла, сезонностью и т.д.

2) при выплате зарплаты.

В этой функции деньги имеют специфическую форму движения, в отличие от 2 функции. Если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то в функции средства платежа в движении имеется разрыв (покупая товары в кредит, должник выдает продавцу долговое обязательство, оплачиваемое через определенный срок).

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности способствует введение в платежный оборот электронных денег.

4) Средства накопления.В этой функции деньги опосредуют процесс формирования, распределения и перераспределения национального дохода; они используются при накоплении прибыли, оборотного капитала, доходов личного сектора и т.д.Деньги, обеспечивая владельцу право получения любого товара, становятся воплощением общественного богатства и стимулируют людей на накопление и сбережение.

Деньги выполняют функцию средства сбережения, т.к. являются наиболее ликвидным товаром. Однако при инфляции это преимущество теряется, деньги обесцениваются. Ликвидность – это способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной.

Несмотря на абсолютную ликвидность, деньги имеют недостатки:

§ владелец часто жертвует альтернативными доходами, которые могут быть получены при использовании иного актива;

§ деньги, положенные на банковский депозит, не всегда дают такой доход, как ценные бумаги или вложения в реальный сектор;

§ деньги подвержены обесцениванию в результате инфляции.

По мере развития товарного производства значение функции средства накопления возрастало. Получение большей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как сокровище, а пускать в оборот. В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и для международных платежей.

5) Мировые деньги.Появление мировых денег вызвано развитием внешнеторговых связей;международных займов; услуг внешним партнерам. Мировые деньги функционируют как всеобщее платежное и покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

В период действия золотого стандарта в мире преобладала практика сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в обращении применялись в основном кредиты. В ХХ в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных инструментов (вексель, чек и др.). Но они не выполняли роль окончательного платежного средства. Поэтому для уменьшения колебания валютных курсов и упорядочения функционирования мировых валют в роли мировых денег были использованы международные соглашения, валютные клиринги.

В целях увеличения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей, МВФ ввел новый вид ликвидных средств – специальные права заимствования (СДР) – это эмитируемые МВФ платежные средства для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, а также соизмерения стоимости национальных валют.

Рекомендуемая литература:

а) основная литература:

1. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : Учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. - 304 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=513859

б) дополнительная литература:

2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2007.- 364 с.

3. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты: Учеб. пособие. СПб.: Питер, 2009.

4. Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / В. А. Галанов. - 2. - Москва : Издательство "ФОРУМ" : ООО "Научно-издательский центр ИНФРА-М", 2014. - 416 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/go.php?id=420172

5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат) Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=466417

6. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс] : учебное пособие / колл. авт.: Т.Г. Гурнович, Ю.М. Склярова, Л.А. Латышева, и др.; под общ. ред. д. э. н., проф. Т.Г. Гурнович. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: МИРАКЛЬ, 2014. – 176 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=514854

7. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. - М.: Вузовский учебник: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 288 с. Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=443483

8. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 155 с.: 60x90 1/16. - (Высшее образование: Бакалавриат). (переплет) Адрес в Интернете: http://znanium.com/bookread2.php?book=459951

9. Марфунин А.С. История золота. М.: Наука,2009.- 646 с

10. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2010.

11. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб. пособие. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.

Вопросы для обсуждения и контроля:

1. Необходимость и предпосылки возникновения денег.

2. Характеристика денег как экономической категории.

3. Виды денег, особенности их трансформации.

4. Теории денег и их развитие в современных условиях.

5. Содержание и значение функции меры стоимости.

6. Масштаб цен.

7. Счетные деньги.

8. Деньги в функции средства обращения.

9. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа.

10. Функция средства накопления.

11. Виды денежных накоплений.

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. История возникновения денег

2. Вексельное обращение как этап развития кредитных денег

3. Банкнотное обращение

4. Чек как этап развития кредитных денег

5. Электронные деньги

6. История появления евро

7. Металлистическая, номиналистическая и количественная теории денег

8. Биметаллизм, монометаллизм и система налично-денежного обращения

9. Роль денег в развитии производства и повышении его эффективности.

10. Роль денег в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода.

11. Роль денег во внешнеэкономических отношениях.

Практические задания и задачи:

1. Найдите не менее 5 определений понятия «деньги» разных авторов.

2. Составьте библиографический обзор статей, в которых затрагиваются вопросы необходимости, сущности, функций и роли денег в рыночной экономике. Напишите аннотацию к одной из них.

3. Сравните роль денег в условиях плановой и рыночной экономики.

4. Пользуясь учебной и периодической литературой, составьте свое мнение и обоснуйте его по вопросу о том, являются ли деньги необходимым атрибутом рыночной экономики.

5. Напишите аннотацию к одной из статей, затрагивающих проблемы использования электронных денег.

6. Заполните таблицу

7. Заполните таблицу

8. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув проблему использования денежных суррогатов в России в ХХ веке. Напишите аннотацию к одной из них.

9. Составьте глоссарий на тему «Виды и формы денег».

Тестовые задания:

1. Необходимой основой, базой существования денег яв­ляются:

A. Финансовые нужды государства.

B. Внешнеэкономические связи.

C. Товарное производство и обращение товаров.

D. Потребности центрального и коммерческих банков.

2. Деньги являются всеобщим эквивалентом:

A. Меновой стоимости.

B. Стоимости товаров и услуг.

C. Потребительной стоимости.

D. Веса полноценных денег.

3. Полноценные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость:

A.Устанавливается стихийно на рынке.

B. Ниже реальной стоимости.

C. Превышает реальную стоимость.

D. Соответствует реальной стоимости.

4. Деньги могут обмениваться:

А. Только на товары отечественного производства.

В. Только на импортные товары.

C. На любые товары.

D. Только на те товары, для получения которых имеются талоны.

5. Знаки стоимости - это деньги, у которых номинальная стоимость:

A. Не устанавливается.

B. Соответствует реальной стоимости.

C. Ниже реальной стоимости.

D. Превышает реальную стоимость.

6. ... концепция происхождения денег считает, что деньги воз­никли в результате специального соглашения между людьми.

A. Монетаристская.

B. Эволюционная.

C. Рационалистическая.

D. Психологическая.

7. Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение ... товаров исходя из затрат труда на их изготовление.

A. Стоимости.

B. Потребительной стоимости.

C. Валютного курса.

D. Прибыли.

8. Деньги выступают в качестве ... меры затрат общественно необходимого труда.

A. Внешней.

B. Внутренней.

C. Духовной.

D. Сезонной.

9. Денежным выражением стоимости товаров выступает:

А. Прибыль.

B. Доход.

C. Рентабельность.

D. Цена.

10. Для функционирования денег как капитала характерна формула:

A. "Деньги - Товар - Деньги".

B. "Товар - Деньги - Товар".

C. "Товар - Товар - Деньги".

D. "Деньги - Долговое обязательство - Товар".

11. Функции денег - это:

A. Результаты применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общества.

B. Конкретное внешнее проявление их сущности как всеобщего эквивалента стоимости.

C. Условия, необходимые для правильного функционирования денег.

D. Цена денег, предоставленных в кредит.

12. Функцию меры стоимости выполняют деньги:

A. Только полноценные.

B. Только неполноценные.

C. Полноценные и неполноценные.

D. Бумажные и кредитные.

13. Функцию средства обращения выполняют... деньги.

A. Идеальные, мысленно представляемые.

B. Только реальные.

C. Только безналичные.

D. Идеальные и реальные.

14. При выполнении деньгами функции средства обращения необходимо, чтобы объем платежеспособного спроса:

A. Намного превышал предложение товаров,

B. Был намного меньше предложения товаров.

C. Сокращался с течением времени.

D. Соответствовал предложению товаров.

15. Функцию средства накопления выполняют ... деньги.

A. Только реальные.

B. Идеальные.

C. Идеальные и реальные.

D. Только безналичные.

16. Формула ... характерна для выполнения деньгами функции средства обращения.

A. "Товар - Деньги - Товар".

B. "Деньги - Товар - Деньги".

C. "Товар - Долговое обязательство - Деньги".

D. "Производство - Распределение - Обмен - Потребление".

17. Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях:

A. Только между коммерческими банками разных стран.

B. Между юридическими и физическими лицами внутри страны.

C. Между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

D. Только между валютно-финансовыми организациями и пра­вительствами государств.

18. Денежные накопления существуют:

A. Только в сфере частного предпринимательства.

B. В сфере материального производства и у частных лиц.

C. Только у отдельных лиц.

D. Только в сфере материального производства.

19. Главное назначение функции денег как меры стоимости заключается в том, что они:

A. Обеспечивают возможность эмиссии государственных ценных бумаг.

B. Предоставляют товарному миру единый стоимостной эталон.

C. Обеспечивают возможность создания денежных накоплений.

D. Обеспечивают возможность эмиссии долговых обязательств.

20. При обращении знаков стоимости масштаб цен:

A. Устанавливается только на основе соотношения стоимости национальной и иностранных валют.

B. Не устанавливается.

C. Совпадает с весовым количеством металла, закрепленным за денежной единицей.

D. Представляет собой величину денежной единицы, стихийно складывающуюся в результате формирования в стране определенного уровня цен.

21. Деньги, обслуживающие мировой экономический оборот, выполняют функцию:

A. Сокровища.

B. Мировых денег.

C. Средства платежа.

D. Меры стоимости.

22. Деньги правильно выполняют функцию средства платежа, если:

A. Фактический платеж по долговым обязательствам меньше договорного.

B. Беспрепятственно совершается процесс обращения товаров в деньги, и наоборот.

C. Фактический платеж по долговым обязательствам соответствует договорному.

D. Наблюдается соответствие между денежными накоплениями и образованием реальных материальных запасов.

23. В мировой практике сфера использования денег в качестве средства платежа:

A. Очень ограничена.

B. Сужается.

C. Расширяется.

D. Остается неизменной.

24. При выполнении деньгами функции средства обращения встречное движение денег и товара:

A. Происходит только при применении векселей.

B. Не происходит никогда.

C. Происходит только при безналичных расчетах.

D. Происходит всегда.

25. Формула... характерна для выполнения деньгами функции средства платежа.

A. "Товар - Деньги - Товар".

B. "Деньги - Товар - Деньги".

C. "Товар - Деньги - Долговое обязательство".

D. "Товар - Долговое обязательство - Деньги".

26. При выполнении деньгами функции средства обращения создается формальная возможность экономического кризиса, поскольку:

A. В нужный момент у покупателей может не оказаться денег для приобретения товаров.

B. Кредиторы устанавливают высокие процентные ставки за кредит.

C. Кредиторы могут не располагать достаточным объемом кредитных ресурсов.

D. Заемщиков не удовлетворяют условия получения ссуд у кредиторов.

27. В функции... используются только полноценные деньги.

A. Средства накопления.

B. Средства платежа.

C. Меры стоимости.

D. Средства обращения.

28. Достаточный уровень развития рыночных отношений и конкуренции в стране, обеспечение эквивалентности обмена, наличие единой системы ценообразования – необходимые условия для правильной реализации функции денег как:

A. Меры стоимости.

B. Средства обращения.

C. Средства накопления.

D. Средства платежа.

29. Предоставление товарному миру единого стоимостного эталона является главным назначением функции:

A. Меры стоимости.

B. Средства обращения.

C. Средства платежа.

D. Средства накопления.

30. Встречное движение товаров и денег происходит при реализации функции:

A. Меры стоимости.

B. Средства платежа.

C. Средства обращения.

D. Средства накопления.

31. Выполняя функцию ... , деньги выступают средством оплаты долговых обязательств.

A. Средства накопления.

B. Средства обращения.

C. Меры стоимости.

D. Средства платежа.

32. Соответствие между денежной и товарной массами по количеству и структуре, наличие достаточно разветвленной торговой сети, удобство денег к приему и использованию, соответствие платежеспособного спроса предложению товаров - необходимые условия для правильной реализации функции денег как:

A. Средства обращения.

B. Средства платежа.

C. Меры стоимости.

D. Средства накопления.

33. Роль денег - это:

A. Конкретное внешнее проявление их сущности как всеобщего эквивалента стоимости.

B. Характеристика денег как экономической категории.

C. сфера применения денег, определяемая функциями средства обращения и средства платежа.

D. Результаты применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общества.

34. В рыночной модели экономики решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают:

А Бартерные сделки.

B. Карточки и талоны на товары.

C. Деньги.

D. Установленные нормы отпуска товаров.

35. Роль денег в экономических взаимоотношениях между странами проявляется в том, что они используются для:

A. Обслуживания сделок, совершаемых между физическими лицами разных стран.

B. Расчета размера золотовалютных резервов страны:

C. Оценки выгодности экспортно-импортных операций и расчетов по ним.

D. Определения процента девальвации и ревальвации национальной валюты.

36. Сфера применения денег при переходе от плановой экономики к рыночной:

A. Сокращается.

B. Расширяется.

C. Остается неизменной.

О. Расширяется только в сфере производства.

37. В плановой экономике деньги рассматривались главным образом как:

A. Активный инструмент воздействия на все сферы экономических процессов, реальное средство стимулирования повышения эффективности производства.

B. Инструмент учета и контроля со стороны центральных и других органов управления экономикой.

C. Капитал или самовозрастающая стоимость.

D. Средство накопления и приумножения богатства.

38. Общим для современных теорий денег является признание:

A. Возможности саморегулирования количества денег в обращении.

B. Нетоварного происхождения денег.

C. Роли денег в развитии экономики и необходимости регулирования массы денег в обращении.

D. Возможности использования денег для оценки товаров и обмена на них.

39. Развитие теории денег было вызвано:

A. Широким развитием внешнеэкономических связей и необходимостью исследования роли денег в обеспечении их функционирования.

B. Появлением неполноценных денежных знаков и необходимостью анализа влияния массы денег на уровень цен.

C. Необходимостью исследования причин перехода от полноценных денег к знакам стоимости.

D. Широким развитием воспроизводственного процесса и необходимостью исследования роли денег в обеспечении его функционирования.

40. Количественная теория денег предполагает, что уровень цен определяется:

A. Зависимостью от изменения золотовалютных запасов страны.

B. Уровнем занятости населения и соответствующим ему совокупным фондом заработной платы.

C. Стихийно под воздействием спроса и предложения.

D. Массой денег в обращении.

Раздел 1.2.