Документы, сопровождающие страховые сделки
К рабочим документам страховой компании, сопровождающим страховые сделки помимо договоров страхования следует отнести:
1. Заявление о страховании. Поскольку страховая сделка может состояться только на основании письменного или устного заявления страхователя, то заявление о страховании является неотъемлемым документом страховых отношений. Подача заявления – юридический акт, не влекущий экономических обязательств сторон.
Форма и содержание заявления о страховании разрабатываются страховыми компаниями самостоятельно и отражают существенные условия страхования. Они варьируются в зависимости от вида страхования.
2. Страховой полис (свидетельство, сертификат). Страховой полис представляет собой документ страховщика, юридически подтверждающий заключение им со страхователем договора страхования.
Страховые полисы отличаются оригинальным оформлением и должны содержать основную информацию по заключенному договору страхования.
В отдельных видах страхования страховой полис является единственным документом, свидетельствующим о заключении договора страхования. В таких случаях полис обычно содержит основные условия страхования, на оборотной стороне полиса печатаются правила или условия страхования.
В отечественной и зарубежной практике законодательно закреплены два особых вида страховых полиса – генеральный полис и полис на предъявителя.
Генеральный полис используется при систематическом страховании грузов. На весь застрахованный груз выдается генеральный полис, а по отдельным его отправкам могут быть выданы полисы или страховые сертификаты.
Полис на предъявителя может быть выдан страховщиком при заключении договора страхования имущества в пользу выгодоприобретателя, имя которого в полисе и договоре не указывается. Данный полис также применяется при страховании грузов.
3. Правила страхования. Для страховой компании правила страхования являются главным рабочим документом, т.к. они содержат общие условия страхования и описание страховых продуктов, предлагаемых клиенту. Данный документ обязательно присутствует в пакете документов, передаваемых надзорному органу при получении лицензии.
Правила разрабатываются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно и должны содержать положения о субъектах и объектах страхования, страховых случаях, страховых рисках, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховых взносов, порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и обязанностях сторон, определении размера убытков, порядке определения страховой выплаты, случая отказа в страховой выплате, иные положения.
Наряду с общими условиями правила страхования могут содержать оговорки двух видов – исключения и ограничения.
Договор страхования как соглашение контрагентов имеет приоритетное значение перед правилами страхования, поскольку в договоре со обоюдному соглашению страховщик и страхователь могут изменить, исключить или дополнить отдельные положения правил. Вместе с тем, если стороны согласовали в договоре страхования обязательность всех условий правил страхования, то их исполнение для них обязательно.
Для страхователя правила страхования не обязательны и не имеют юридической силы, если они:
– не согласованы сторонами в договоре страхования;
– не приложены к нему или к страховому полису;
– наложены ксерокопией на обратную сторону договора или полиса после подписания сторонами договора страхования.
4. Заявление о наступлении страхового случая. При наступлении страхового случая страхователь вызывает представителя страховщика, который, осмотрев пострадавший объект, помогает страхователю заполнить бланк заявления о страховом случае.
В заявлении описываются характер повреждений, предполагаемые причины и обстоятельства, вызвавшие наступление страхового случая и его последствий.
5. Страховой акт. Данный документ составляется только по рисковым видам страхования страховщиком или его уполномоченным представителям и подтверждает факт, причины и обстоятельства совершения страхового случая. Он является основанием для исчисления суммы ущерба и определения правомерности выплаты страхового возмещения.
Дата добавления: 2018-06-28; просмотров: 1754;