Порядок заключения, исполнения, изменения и прекращения договора страхования. Признание договора страхования недействительным
Договор страхования может быть заключен только в письменной форме (ст. 949 ГК РФ). Письменная форма договора страхования может обеспечиваться различными способами:
1. путем составления одного документа, подписанного сторонами;
2. путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата);
3. путем обмена документами между сторонами по любому виду связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит именно от стороны договора страхования.
При заключении договора страхования стороны участвуют в следующих процедурах:
во-первых, страховщик извещает клиента (устно или письменно) о положительном решении по его заявлению и знакомит его с условиями и правилами страхования;
во-вторых, страховщик заполняет договор страхования и знакомит с ним клиента; если последнего устраивают все условия, то он его подписывает;
в-третьих, при ознакомлении с правилами и договором страхования у клиента могут возникнуть замечания и дополнения, которые оговариваются со страховщиком и могут быть включены в договор страхования.
Если договор устраивает обе стороны, то они его подписывают, после чего страховщик оформляет страховой полис. Далее страхователь оплачивает страховые взносы в размере, указанном в договоре, и договор страхования вступает в силу.
Действие договора страхования определяется сроком страхования, т.е. периодом времени, в течение которого объекты считаются застрахованными. Действие договора начинается после его подписания (и уплаты страховых взносов) и заканчивается либо с окончанием срока страхования, либо с досрочным прекращением договора страхования.
Исполнение договора страхования предполагает его прекращение в связи с наступлением страхового случая и выплатой по нему страхового возмещения.
По российскому законодательству предусмотрена возможность изменения договора страхования.
Страхователь может инициировать изменения в договоре страхования в двух случаях:
1. когда страхователь провел работы по снижению степени риска, т.е. по уменьшению размера возможного убытка;
2. когда страхователь увеличил действительную стоимость имущества и подал заявление об отражении в договоре страхования новой действительной стоимости и изменении страховой суммы.
И в том, и в другом случае страхователь подает страховщику заявление, на которое тот должен отреагировать положительно.
Страховщик также может инициировать изменения в договоре страхования. Как правило, они касаются либо изменения условий страхования, либо требований уплаты дополнительной страховой премии в связи с увеличением страхового риска.
Если страхователь возражает против этого, то страховщик вправе требовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Однако страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущее увеличение страхового риска, уже отпали.
Завершение реализации экономических отношений в рамках страховой сделки может быть вызвано, во-первых, прекращением договора страхования, во-вторых, признанием его недействительным.
Прекращение договора страхования связано с:
– истечением срока действия договора;
– выполнением страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме в связи с наступлением страхового случая;
– чрезвычайным расторжением договора.
Таблица 10
Основания чрезвычайного расторжения договора страхования
| Перечень оснований расторжения договора страхования | |||
| 1. | несоблюдение договора любой стороной сделки | 6. | неуплата страхователем страховых взносов |
| 2. | прекращение ведения страхователем застрахованной предпринимательской деятельности | 7. | гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая |
| 3. | споры страховщика и страхователя о величине страхового возмещения | 8. | смена собственника застрахованного имущества |
| 4. | смерть страхователя | 9. | банкротство и ликвидация страховщика |
| 5. | перемещение застрахованного имущества из места постоянного нахождения без согласования со страховщиком | 10. | признание договора страхования недействительным |
Договор страхования может быть признан недействительным по общим и специальным основаниям.
Таблица 11
Основания для признания договора страхования недействительным
| Общие основания | |
| 1. | Несоответствие заключенного договора страхования законы или иным нормативно-правовым актам. |
| 2. | Заключение договора страхования с целью, заведомо противоречащей основам правопорядка и нравственности. |
| 3. | Заключение договора страхования недееспособным лицом. |
| 4. | Заключение договора страхования дееспособным лицом под воздействием заблуждения, обмана, насилия, угрозы и т.д. |
| Специальные основания | |
| 1. | По иску застрахованного лица (в случае его смерти – по иску наследников), если договор личного страхования был заключен в пользу этого лица без его согласия. |
| 2. | По требованию страховщика, если после заключения договора страхования установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, содержащих существенные условия страхования. |
| 3. | По требованию страховщика, если страхователь указал завышенную страховую стоимость, в т.ч. если возникло двойное страхование |
| 4. | Договор страхования заключен после страхового случая. |
| 5. | Договор страхования заключен страховщиком, не имеющим лицензии по данному виду страхования. |
| 6. | Не соблюдена письменная форма договора страхования. |
Признание договора страхования недействительным обосновывается решением суда, арбитражного или третейского суда.
В случае признания договора страхования недействительным, страхователю возвращается страховой взнос за вычетом расходов страховщика.
Дата добавления: 2018-06-28; просмотров: 1223;