Тема 3. Сущность, элементы и типы денежных систем.

План:

1. Понятие и основные элементы организации денежной системы.

2. Денежные знаки.

3. Типы денежных систем.

4. Бумажные деньги.

5. Кредитные деньги.

~1~

Денежной системой называется устанавливаемая государством организация денежного обращения страны.

Национальная денежная система создается на основе исторически сложившихся в данной стране организации денежного обращения, унаследованной от предыдущей общественно-экономической формации. По сравнению с прежними общественно-экономическими формациями денежная система каждого государства имеет ряд существенных различий. Денежная система состоит из отдельных элементов, которые в каждой стране определяются в законодательном порядке:

1. Объявляется наименование денежной единицы и устанавливается ее золотое содержание.

2. Определяются виды денежных знаков и разменной (билонной) монеты.

3. Устанавливаются правила эмиссии денежных знаков.

4. Устанавливается порядок и методы планирования денежного обращения.

5. Определяется порядок организации международных расчетов, правила ввоза и вывоза национальной валюты и иностранной валюты. В процессе развития экономики отдельные элементы могут меняться и таким образом можно дать следующее определение:

Денежные системы – формы организации денежного обращения в стране, сложившиеся исторически и закрепленные национальным законодательством.

Денежные системы включают следующие элементы:

1. Денежную единицу.

2. Масштаб цен.

3. Виды денег, имеющих законную платежную силу.

4. Порядок эмиссии и обращения денег.

5. Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Масштаб цен – это способ выражения стоимости товара в денежной единице. Масштаб цен складывается с учетом конкретной экономической ситуации, имеющихся традиций в определенной стране и служит для соизмерения стоимости товаров посредством установления цены.

Денежная единица – это установленный в законном порядке денежный знак. Денежная единица как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран существует десятичная система деления, т.е. 1к 10 и к 100.

~2~

Денежные знаки – это формы представления денег, виды денег, участвующие в обращении. Номиналы денежных знаков устанавливаются товарным обращением, чтобы рационально обеспечить наличные расчеты и платежи. В инфляционной ситуации выполняются денежные знаки более крупных номиналов.

Номинал – это нарицательная стоимость указанная на ценных бумажных банкнотах, бумажных деньгах, монетах.

Монета – это слиток из металла или сплавов, имеющий установленный законом весовое содержание и форму, являющийся средством обращения и платежа в стране.

Монета имеет нарицательную стоимость и именуется полноценной если ее нарицательная стоимость соответствует цене, содержащегося в не металла, и неполноценной, если ее нарицательная стоимость превышает цену металла.

Разница между нарицательной стоимостью монеты и затраты на изготовление неполноценных монет образует монетный доход государства. Чеканка монет происходит на государственных монетных дворах под контролем государства. Монеты используются для размена бумажных денег, является предметом коллекционирования. Монеты чеканятся из серебра, меди, никеля, их сплавов с другими металлами. Монеты имеют пробу, т.е. содержание чистого металла. Монеты имеют вес, легенду, ремедиум (допустимое отклонение фактического веса от номинального). В монете различаются лицевая сторона- аверс, оборотная- реверс, ребро- гурт.

~3~

Типы денежных систем.

Существуют различные типы денежных систем. Они различаются от того какой метал или какие металлы положены в основу денежной системы

Различают следующие виды денежных систем:

-биметаллизм

-монометаллизм

-система неразменных кредитных денег.

Биметаллизм –это денежная система при которой за двумя металлами золотом и серебром законно закреплена роль всеобщего эквивалента. Биметаллизм имеет несколько разновидностей:

1)Первая из них система параллельной валюты.

2)Система второй валюты.

3)Система хромающей валюты.

При первой разновидности происходило следующее.

1)свободная чеканка двух металлов.

2)оба металла являлись законными платежными средствами.

3)золото и серебро обращались по рыночному курсу.

При второй разновидности происходило следующее:

1)свободная чеканка двух металлов

2)оба металла имели законную платежную систему

3)соотношение между золотом и серебром твердо фиксировалось законом.

Эта разновидность развивалась в условиях капитализма и была не прочной, т.к. один метал оказывался оцененным по закону выше стоимости, а другой ниже стоимости. Поэтому происходило вытеснение из обращения монет из металлов, которые были оценены государством выше рыночной стоимости, монетами, которые были оценены ниже.

При третьей разновидности были следующие признаки:

1)свободная чеканка только одного металла.

2)оба металла являлись законными платежными средствами.

3)оба металла обращаются по установленному законом соотношению то есть эта денежная система, которая фактически должна опираться на две ноги, то есть два металла остаются с одной золотой ногой. Хотя золото имеет определенное преимущество.

Монометаллизм –это когда государство закрепляет роль всеобщего эквивалента за одним металлом. С полной победой капитализма приходит золотой монометаллизм, то есть золотой стандарт.

Денежный стандарт - это то, что принимают по общему согласию за основу денежной системы страны. По отношению к этой базе определяется стоимостное содержание денег и особенно денежной единицы, характерны:

-золото-монетный.

-золото-слитковый.

-золото-дивизный.

-золото-валютный.

На современном этапе существует система неразменных кредитных денег, она характеризуется следующими чертами:

1)Ослабление непосредственной связи с золотом. Многие страны не определяют металлическое содержание своей национальной единицы.

2)Господство неразменных кредитных денег, которые приближаются по своему характеру к бумажным деньгам.

3)Выпуск денег происходит в порядке кредитования хозяйства государством и под прирост официальных золото-валютных резервов.

4)Широкое развитие безналичного оборота и сокращение налично-денежного.

5)Государственно-монополистическое регулирование денежного обращения.

~4~

Бумажные деньги.

Из функции денег как средства обращения возникает возможность возникновения неполноценных денег. Существуют 3 этапа замены полноценных денег неполноценными:

Первый - это стирание полноценных денег в процессе обращения, при этом стершиеся полноценные деньги продолжают приниматься как полноценные, т.е они принимаются по номиналу. Свойство стершихся полноценных денег принимающихся за полноценные заметили государственные деятели. Они стали портить полноценные деньги и получать эмиссийный доход.

Порча полноценных монет –это второй этап замены полноценных денег неполноценными. При этом государственные деятели портили монеты двояко:

1)Уменьшали вес золотой или серебряной монеты.

2)Могли сохранять вес монеты, но больше добавляли примесей.

Такими испорченными деньгами оплачивались нужды двора и армии. Происходило это потому, что драгоценный металл в результате порчи экономился и из сэкономленного металла чеканилось определенное количество денег. Порча монет никогда не приносила долго пользу государству она вызывала расстройство денежного обращения, торговли и всего хозяйства страны.

Третий этап – это выпуск бумажных денег. В древности бумажные деньги впервые появились в Китае в царствовании династии Тан (618-807г.) В новой истории бумажные деньги впервые появились в северной Америке в 1690г.,во Франции в 1717г, а в России в 1769.

Для появления бумажных денег нужно иметь три условия.

1)Создание централизованного государства.

2)Наличие национального рынка.

3)Финансовая потребность государства в дополнительных доходах.

Бумажные деньги - денежные знаки, которые выпускаются в обращение для покрытия бюджетного дефицита и обычно не размениваются на метал.

В силу своей экономической природы бумажные деньги не устойчивы. Это объясняется следующими причинами:

1)Бумажные деньги не имеют собственной стоимости.

2)Выпуск бумажных денег не регулируется потребностями оборота в деньгах.

3)Отсутствует механизм автоматического изъятия излишков бумажных денег из обращения. Неустойчивость бумажных денег выражается в их обесценении по отношению к золоту. Такое обесценение вызывается следующими причинами:

1)Избыточный выпуск бумажных денег в обращение.

2)Упадок доверия к правительству которое выпускает бумажные деньги.

3)Пассивный платежный баланс (вывоз золота из страны).

~5~

Кредитные деньги.

Кредитные деньги возникают из функции денег как средство платежа.

Кредитные деньги –это знаки полноценных денег, они одновременно являются знаками золота и кредитными документами. Они выпускаются для покрытия нужд хозяйственного оборота. Существуют три вида кредитов:

1)Вексель.

2)Банкнота.

3)Чек.

Вексель возникает в 12 веке как орудие международных расчетов, а затем он превращается в орудие расчетов внутренней торговли.

Вексель –это письменное долговое обязательство строго установленной знаком формы, выдаваемое заемщиком /векселедателем/ кредитору /векселедержателю/, предоставляющее последнему право требовать с заемщика платы к определенному сроку суммы денег, указанной в векселе.

Векселя бывают:

-простые.

-переводные (тратта).

-коммерческие, выдаваемые заемщиком под залог товара.

-банковские, выставляемые банками данной страны на своих заграничных корреспондентов (иностранные банки).

-казначейские, выпускаемые государством для покрытия своих доходов.

Лицо в пользу которого выписан вексель, может не дожидаясь наступления срока оплаты векселя, использовать его для платежей по своим обязательствами или учесть его в банке. При передаче векселя необходимо соблюдать формальности, предусмотренные вексельным законодательством. На оборотной стороне векселя делается специальная передаточная надпись – индоссамент, обеспечивающая удостоверения факта передачи векселя другому лицу. Лицо, передающее вексель, берет на себя ответственность (перед всеми последующими владельцами) за погашение обязательства по векселю.

Обязательными признаками векселя являются:

1)наименование-вексель- в тексте документа.

2)безусловный приказ о платеже определенной суммы денег.

3)имя плательщика.

4)указание срока и места платежа.

5)подпись векселедателя.

Отсутствие любого из признаков лишает документ силы векселя.

Срок действия векселя - период между выпиской и оплатой векселя, если вексель принимается к оплате после визирования, строк его действия начинается с момента акцептирования.

Наряду с обращением в платежном обороте векселей обращаются и банкноты.

Банкноты - это векселя на банкира. Банкнотами банкир заменяет частные векселя.

Наряду с коммерческими векселями в обращении находились финансовые и казначейские векселя, под которыми не было товарной основы, поэтому могли появляться не доброкачественные векселя. В результате банкнотная эмиссия могла выйти за пределы потребности в деньгах. Для того чтобы этого не происходило существовал механизм свободного размена банкнот на золото.

Отличие бумажных денег от классической банкноты.

Таким образом можно дать следующее определение: БАНКНОТА-это банковские билеты, представляющие разновидность кредитных денег, выпускаемых в обращение центральным банком.

В настоящее время немаловажную роль играют чеки.

Чек - это документ, содержащий приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю. Имеются несколько видов чеков: предъявительские, именные, ордерные.

Предъявительский чек выпускается на предъявителя, его передача осуществляется простым вручением.

Именной чек выписывается на определенное лицо.

Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, то есть чекодержатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента, который выполняет функции, подобно вексельному индоссаменту.

Чек дорожный (туристский) –платежный документ, применяемый как правило в международных расчетах, приказ одного банка другому выплатить обозначенную в чеке сумму денег по образцу его подписи, заполняемой на чеке в момент продажи. Сфера применения дорожных чеков определяется соглашениями между банками или другими финансовыми учреждениями , туристическими фирмами. Выпускаются в национальной или иностранной валюте, имеют различное достоинство.

Чек открытый- некроссированный чек- оплачивается наличными или по безналичному расчету.

Чековые бланки- изготавливаемые типографским способом формуляры чеков. Для предотвращения подделок печатаются на специальной бумаге и снабжаются последующей нумерацией. Брошюруются в чековые книжки, которые выдаются клиентам банка.

В настоящее время чеки заменяются кредитными карточками, что связанно с развитием компьютерной системы.

Кредитная карточка- именной денежный документ, выпущенный банковским учреждением, удостоверяющий наличие счета владельца кредитной карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой без уплаты наличными деньгами.

Характерны три основные вида кредитной карточки:

-кассовые образцы по которым расчеты производятся на базе открытого учредителями-эмитентами револьверного кредита.

-кредитная карточка дорожного типа для которых характерен тот же принцип кредитования при расширенной сфере применения и ограниченном круге держателей.

-дебетовые кредитные карточки, платежи по кредитам осуществляются в пределах остатков средств на текущих счетах клиентов. Кредитные карточки делятся на внутренние (которые используются внутри страны) и на международные.

Кредитная карточка (пластина, купонная книжка) содержит номер, имя владельца, образец его подписи, срок действия.

Таким образом кредитные деньги - это форма денег, основа современного платежно-расчетного механизма.

Кредитные деньги - неразменные на золото банкноты центральных банков и на их основе - банковские депозиты (депозитные деньги, являющиеся базой чекового обращения).

Револьверный кредит- возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировых рынках ссудных капиталов, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без дополнительных согласований сторонами кредитного соглашения.