КРЕДИТ И СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ

1. При выдаче кредита банком предприятию были удержаны 3% годовых в качестве оплаты за оформление кредита, а именно 2100 рублей. Определить, сколько составила сумма кредита, если кредит выдан на срок 1 год.

2. Организации предоставлена ссуда в сумме 400 тыс. рублей под 18% годовых на срок с 1 января по 1 апреля текущего года. Определить подлежащую возврату сумму, если долг гасится единовременным платежом.

3. В кредитном договоре банка с предприятием предусматривается погашение суммы кредита с процентами в размере 100 тыс. рублей через 60 дней. Сумма кредита составляла 90 тыс. рублей. По условиям кредитного договора проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Кредит погашается разовым платежом вместе с процентами в конце срока. Определить величину процентной ставки.

4. Организация получила в коммерческом банке краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств в сумме 100 тыс. рублей на срок 6 месяцев под 20% годовых на условиях ежемесячного начисления процентов за кредит с их капитализацией. Сумма кредита и проценты возвращаются разовым платежом в конце срока. С наступлением срока возврата ссуды заемщик не смог погасить кредит и уплатить проценты. По просьбе заемщика банк согласился продлить срок кредита на один месяц на следующих условиях: на дополнительный срок процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых; проценты начисляются на первичную сумму кредита и погашаются в конце вновь установленного срока пользования ссудой. Определить общую сумму задолженности заемщика банку.

5. Рассчитайте сумму платы за кредит в сумме 790 тыс. рублей, если проценты начисляются ежеквартально и капитализируются при годовой процентной ставке 17%. Кредит возвращается в конце срока (181 день) разовым платежом вместе с процентами.

6. Коммерческий банк предоставил организации кредит в сумме 48 тыс. рублей для закупки стоматологического оборудования на срок с 30 января по 30 июля 2003 года под залог основных средств. процентная ставка по кредиту – 18% годовых. Проценты начисляются за весь срок кредита на первоначальную сумму ссуды. Погасительные платежи по кредиту вносятся заемщиком ежемесячно равными частями, включая сумму основного долга по кредиту и проценты. Разработать план погашения задолженности заемщика по ссуде.

7. Организация имеет в коммерческом банке верхний предел овердрафта в размере 500 тыс. рублей. Кредитовый остаток на счете предприятия на 1 января 2003 года составил 20 тыс. рублей. За период 2-15 января на счет предприятия ежедневно поступала выручка от реализации продукции в размере 50 тыс. рублей в день. Других поступлений и платежей не было. За период 16-25 января предприятие производило платежи по оплате сырья, материалов, заработной платы, коммунальных услуг ежедневно в размере 110 тыс. рублей. С 25 по 31 января на счет предприятия поступали денежные средства от реализации продукции в размере 122 тыс. рублей в день. Разработать график движения средств при овердрафте, предварительно рассчитав ежедневные остатки средств на счете за период с 1 по 31 января 2003 года. Определить срок овердрафта и стоимость банковского кредита для заемщика, если процентная ставка за кредит составляет 0,05% ежедневно.

8. Определить обеспечение банковской ссуды, выданной на пополнение оборотных средств организации, если задолженность организации по ссуде на 1 мая 2003 года составила 1040 тыс. рублей, стоимость заложенных ценностей на эту же дату по сведениям заемщика – 1400 тыс. рублей, а банк установил маржу с учетом возможного риска потерь при реализации обеспечения в размере 30% от стоимости заложенных ценностей заемщика.

9. Предприятие рассматривает возможность изменения условий предоставления кредита: а) первоначальные условия предоставления: кредитный период – 60 дней, учетный срок – 10 дней, учетная скидка – 12%, 20% покупателей берут скидку, а 80% - платят на 60-й день. Кредитные расходы составляли 0,5% от всей кредитной продажи. Текущая дневная продажа равна 20 000 рублей; б) новые условия составляют: кредитный период – 100 дней, учетный срок не устанавливается, кредитные расходы возрастают до 1% от всей кредитной продажи. Планируемое увеличение продажи – 5% от текущей дневной продажи по первоначальному варианту. Доходы от непосредственного производства составляют 70% всех доходов предприятия. Средняя годовая процентная ставка составляет 20% годовых. Определить чистую дисконтированную стоимость полтока капитала при первоначальной политике и в новых условиях. Оценить эффективность изменения кредитной политики предприятия.

10. Объединение «Спецкраноремонт» поставило продукцию предприятию АО «Карелэнерго» на сумму 200 тыс. рублей. АО «Карелэнерго» поставило электроэнергию предприятию ООО «Кемский лесозавод» на сумму 137,5 тыс. рублей. Продукция и электроэнергия отпускались в кредит с отсрочкой платежа, а поставки оформлялись векселем. Определить: какой вид векселя простой или переводной надо использовать; какое предприятие должно выпустить вексель в обращение; какое предприятие должно дать акцепт по векселю; какое предприятие является получателем платежа по векселю; какое предприятие останется должником и какова величина непогашенного долга после проведения взаимозачетов при помощи векселя. Составить схему проведения взаимозачетов между предприятиями.

11. Рассчитайте, что выгоднее для вкладчика: получить 20 000 рублей сегодня или получить 35 000 рублей через 3 года, если процентная ставка равна 17%.

12. Сколько лет потребуется для того чтобы из 1000 рублей, положенных в банк, стало 20000 рублей, если процентная ставка равна 14% годовых?

13. Какой должна быть ставка ссудного процента, чтобы 10 000 рублей нарастились до 30 000 рублей, за срок вклада 5 лет?