Деньги и денежная система

1.1 Возникновение денег и их виды, необходимость в рыночной экономике

Существуют две концепции по вопросу о происхождении денег.

Рационалистическая концепция (Аристотель, П.Самуэльсон, Дж.К.Бэлбрейт, К.Р.Макконелл, С.Л.Брю) объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в необходимости специальных инструментов для передвижения стоимостей в меновом обмене.

Эволюционная концепция доказывает появление денег помимо воли людей в результате длительного обмена, когда выделился особый товар из огромного товарного мира, выполнявший роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс: он доказал товарное происхождение денег. Развитие обмена происходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

простой или случайной - соответствующей ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем эму товаре;

полная или развернутая формы стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда;

всеобщая форма стоимости - выделение отдельных товаров из товарного мира (соль, меха, и т.д.). На данной стадии роль всеобщего эквивалента не закреплялась за одним товаром;

денежная форма стоимости - в результате дальнейшего развития обмена выделяется один товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, с созданием мирового рынка таким эквивалентом становятся благородные металлы - золото, серебро - в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: "товарную чернь" и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента - деньги.

Т.о. сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

всеобщей непосредственной обмениваемости;

кристаллизации меновой стоимости;

материализации всеобщего рабочего времени.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.

Металлические деньги были различной формы (проволоки, пластины и др.), слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна - фунт серебра, рубленная пополам - рубль. (IX - X в.в.)

На более высокой ступени общественного развития из металла чеканят монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленную законом форму и весовое содержание. Первые монеты из электрума (сплав золота и серебра VII в. до н. э. в государстве Лидии, т.е. Малая Азия.)

Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги - начали чеканиться как разменная (белонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла (обычно серебро и недрагоценные металлы), а в настоящее время из различных сплавов и алюминия).

В 70-е годы 20-го столетия произошла деноминация золота, оно перестало выполнять функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а с 1976 года мировых денег. Золото было вытеснено бумажными и кредитными бумагами.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег (заместителями золотых или серебряных монет). Этап замещения охватывает следующие этапы:

1-й - стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

2-й - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительных доходов в казну

3-й - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

(Первые бумажные деньги появились в Китае - XII в. н.э., Европа и Америка - XVII-XVIII вв. н.э., Россия - 1769г. (Екатерина II) ассигнации). Сейчас бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не размещаемые на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Эмитентами бумажных денег являются:

министерство финансов (казначейство) - использует прямо печатный станок для покрытия своих расходов.

центральный банк - косвенное использование печатного станка. ЦБ предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита их бюджета

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на печатание и бумагу) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов. Размеры эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах.

Бумажным деньгам присуща неустойчивость т.к.:

непригодны для выполнения функции денег как сокровища, поскольку не имеют собственной стоимости, и их излишек не может уйти из обращения;

бумажные деньги, попав в обращение застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются.

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

избыточный выпуск в обращение;

упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно - экономического процесса и управляются иными законами.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством, они появляются не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме кредитного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате означенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой или переводной векселя - это разновидности коммерческого векселя.

Кроме вышеназванных имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляют друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые или дутые векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Характерные особенности векселя:

абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;

бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акт о протесте;

обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается ЦБ путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

Банкнота отличается от векселя:

по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота - бессрочное долговое обязательство;

по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

по методу эмиссии - бумажные деньги выпускаются в обращение казначейством, банкноты - ЦБ;

по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, бумажные деньги не возвращаются, а "застревают" в каналах обращения;

по разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото ил серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную или кредитную основу (обеспечение банкнот - кредитное, вексельное, государственными облигациями).

Каналы эмиссии современных банкнот:

банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

прирост официальных золотовалютных резервов в стране с активным платежным балансом.

Чек - кредитное орудие обращения появившееся с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек - разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий банк. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Экономическая природа чека состоит в том, что он:

во-первых: - служит средством получения наличных денег в банке;

во-вторых: - выступает средством обращения и платежа;

в-третьих: - является орудием безналичных расчетов.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

1.2 Функции денег

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда.

Формой проявления стоимости товара является цена. Товары соотносятся друг с другом в постоянной пропорции, т.е. наблюдается наличие масштаба цен, как определенного веса золота или серебра, принятого государством за денежную единицу. (США 1900г. - 1$ =1,50463 гр. чистого золота; 1934г. - 0, 889гр, 1971г. - 0,818гр., 1973г. - 0,737гр.)

При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному металлу (золоту).

Функция денег как средства обращения. Деньги играют роль посредника в обмене товаров Т-Д-Т. Процесс непосредственного обмена товара на товар обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Раньше эту функцию выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро, как воплощение богатства. Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золототоварных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках. Средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги, особенность которых состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения (для осуществления расширенного воспроизводства с целью накопления необходимой денежной суммы.

Функция денег как средства платежа. В этом случае деньги используются при:

продаже товаров в кредит, необходимость которого связана с неодинаковыми условиями производства и реализацией товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

выплате зарплаты рабочим и служащим.

Деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения.

При функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров. При использовании денег как средства платежа в этом движении имеется разрыв. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег, предуведомленных платежей (зачисление на счета клиента з/пл, пенсий, других платежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартплаты и различных взносов).

Функция мировых денег. Мировые деньги имеют троякое значение и служат:

всеобщим платежным средством (при расчетах по международным балансам);

всеобщим покупательным средством (при покупке товаров за границей);

материализацией общественного богатства (средство перенесения национального богатства из одной страны в другую)

1867 год – Париж - единственной формой мировых денег признано золото;

1922 год - Генуя- фунт стерлингов и $ США объявлены эквивалентами золота (35$=31,1гр. золота - тройская унция);

1944 год - Бреттон-Вудс (США) - основой валютных паритетов других национальных единиц признан $ США.

Валютные клиринги - это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами.

1.3 Роль денег в рыночной экономике

Роль денег в рыночной экономике - ключевая, проявляется в следующем:

1. Общественная роль денег, их функции в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

2. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через госбюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах устанавливается ориентир изменения денежной массы на год (в России - на месяц). Денежно-кредитное регулирование направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста НВП