Банковская система: структура и характеристика звеньев

Банковская система сложилась исторически и закреплена национальным законодательством, включает структуру банков и небанковских кредитных организаций, сферу и методы их деятельности.

Банковская система России была создана с принятием 2 декабря 1990 года двух законов Российской Федерации: «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Банковская система того периода имела двухуровневую структуру: на одном уровне - Центральный Банк РФ, на другом - банки и другие кредитные учреждения

Банковская система России продолжает развиваться. Федеральный за- кон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 3 февраля 1996 года (в ред. от 8 июля 1999 года) предусмотрел иной состав банковс­кой системы России:

• Центральный Банк РФ (Банк России);

• кредитные организации;

• филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный Банк РФ является главным банком Российской Федера- ции. Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Феде­рации, а с другой стороны, Банк России - юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

Задачами ЦБ РФ являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ определяет три цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В процессе реализации задач и целей Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов на территории России;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за дея­тельностью банков и других кредитных организаций, принимает меры по защите интересов вкладчиков; для обеспечения стабильности бан­ковской системы создает страховой фонд за счет обязательных отчисле­ний кредитных организаций.

Банк России имеет право:

• предоставлять российским и иностранным кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспече­ние ценными бумагами и другими активами;

• совершать широкий круг других банковских операций, обслуживая не
только кредитные организации, но и представительные и исполнительные органы государственной власти, органы местного самоуправления,
их учреждения и организации, государственные внебюджетные фонды,
воинские части, военнослужащих, служащих Банка России, а также
иных лиц, в случаях, предусмотренных федеральными законами;

•предъявлять в арбитражный суд иски о ликвидации юридических лиц, осуществляющих без лицензии банковские операции.

В соответствии с законодательством Банк России осуществляет конт­роль за законностью и целесообразностью создания банков и небанков­ских кредитных организаций. Указанный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации, выдаче и отзыве лицензии на право совершения банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте.

Кредитные организации - это юридические лица, которые для извлече­ния прибыли как основной цели своей деятельности на основании спе­циального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка Рос­сии) имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации подразделяются на две группы - банки и не­банковские кредитные организации.

Банки- это такие кредитные организации, которые имеют исключи­тельное право осуществлять следующие банковские операции:

•привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

•размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на усло­виях возвратности, платности, срочности (кредитование);

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и другие операции в соответствии с законодательством и лицензией.

Небанковские кредитные организации- это такие кредитные организа- ции, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России.

Иностранным является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован

В состав банковской системы России входят филиалы (осуществляют все банковские организации головного банка) и представительства (осуществляют рекламу и продвижение банковских продуктов и услуг) иностранных банков.

С вхождением России в ВТО иностранные банки получают полную свободу функционирования на внутреннем банковском рынке.