Способы снижения риска

Минимизация правового риска включает в себя:

· комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления событий или обстоятельств, приводящих к потерям;

· комплекс мер, направленных на уменьшение (ограничение) размера потенциальных потерь, в том числе меры по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок;

· планирование и разработка сценариев на случай непредвиденных ситуаций;

· обеспечение оперативного восстановления бизнеса в случае наступления чрезвычайных ситуаций;

· разработку и реализацию мероприятий по ограничению и нейтрализации выявленных критических зон риска;

· развитие банковских технологий, правил и процедур совершения операций;

· защиту информации;

· развитие системы автоматизации;

· прочее.
Основным методом минимизации правового риска, контролируемого на уровне банка, является разработка организационной структуры, внутренних правил и процедур совершения банковских операций и других сделок таким образом, чтобы исключить или минимизировать возможность возникновения факторов правового риска. При этом особое внимание обращается на соблюдение принципов разделения полномочий, порядка утверждения (согласования) и подотчетности по проводимым банковским операциям и другим сделкам. В целях минимизации правового риска используется метод стандартизации банковских операций и других сделок (порядки, процедуры, технологии осуществления операций и сделок, заключения договоров).
Для минимизации правового риска банк применяет следующие инструменты:

· разграничение прав доступа к информации;

· разработка защиты от несанкционированного входа в информационную систему;

· разработка защиты от выполнения несанкционированных операций средствами информационной системы;

· организация системы контроля до исполнения документов;

· настройка и подключение автоматических проверочных процедур для диагностики ошибочных действий;

· автоматическое выполнение рутинных повторяющихся действий;

· разработка адекватной организационной структуры;

· разграничение полномочий и ответственности при совершении действий;

· формализация банковских операций и сделок (определяются наиболее значимые типы и виды сделок, для которых разработаны стандартные формы сопровождающих документов);

· устанавливается порядок согласования (визирования) внутренних документов, а также документов, сопровождающих проведение банковских операций и других сделок, отличных от стандартизированных;

· разработка внутренних документов, регламентирующих:

· порядки разделения и делегирования полномочий руководителей, работников банка;

· порядки взаимодействия подразделений, работников и обмен информацией;

· порядки, правила, процедуры, технологии осуществления банковских операций и других сделок;

· правила, порядки и процедуры функционирования систем (технических, информационных и других);

· порядки разработки и представления отчетности и иной информации;

· порядок стимулирования работников;

· другие вопросы, решение которых необходимо в целях эффективного управления правовыми рисками.

Методика анализа и планирование рисков

Планирование рисков включает в себя оценку и анализ качественных и количественных характеристик рисков. Очень важным моментом является то, что риск сам по себе не обязательно подразумевает потерю. В некоторых случаях он означает и получение большей прибыли. Риск – это неожиданное изменение запланированных действий и результатов этих действий. Деятельность предприятий в условиях рынка характеризуется определенной экономической свободой действий, ограниченной поведением партнеров, конкурентов и потребителей его товаров и услуг, которые могут либо покупать, либо не покупать его продукцию, предлагать за нее свои цены, продавать встречную продукцию по иным ценам, диктовать свои условия сделок, стремясь обеспечить достижение выгоды прежде всего для себя.А выгода одних может обернуться убытком для других. Следовательно, предприниматель независимо от желания постоянно сталкивается с неопределенностью рыночной ситуации и вероятностью случайности, непредсказуемости в поведении партнеров и конкурентов, а также потребителей товаров и услуг. Таким образом, развитие предпринимательства осуществляется в условиях нарастающей неопределенности ситуации и изменчивости экономической среды. Это означает наличие неясности и неуверенности в получении ожидаемого конечного результата и вероятности возникновения случайной опасности, неудачи, непредвиденных потерь.

Где неопределенность и случайность, там не миновать риска. Совершенствование методов и путей обеспечения эффективного поведения на рынке связано не только с приобретением навыков анализа и предвидения поведения конкурентов, но включает и борьбу с риском, стремление избежать его или свести к минимуму.

Оценить вероятность возникновения риска и величину потерь. Зоны риска от величины потерь:

безрисковая (потери = 0);

допустимый риск;

критический;

катастрофический риск.

Для оценки риска строится кривая риска. Этапы: рассчитать максимальную прибыль, которая гарантированно получает фирма (вероятность получения = 1 или 100%). Основные показатели риска – вероятность допустимого, критического, катастрофического риска, при котором потери могут соответственно составить прибыль, доход, имущество и др.

Предельные значения вероятности наступления рисков:

допустимого – 10%, к

ритического – 1%,

катастрофического – 0,1%, т.е. не стоит идти на сделку, если вероятность риска более этих задач. Вероятность может быть определяться методами: статистический, основан на: анализе потерь; частота их возникновения. Это и будет вероятностью возникновения риска; экспертный (опрос специалистов).

Планирование риска включает этапы:

1. определяется возможность факторов риска при реализации стратегического плана;

2. оценка вероятности наступления того или иного риска;

3. оценка опасности риска для стратеги плана (умножение коэфицента вероятности на коэфицент тяжести риска);

4. ранжирование рисков по степени опасности;

5. расчет потерь от риска;

6. разработка мероприятий по предотвращению рисков или снижению потерь.

7. внесение корректировок в план анализ возможных рисков производится путем разработки сценариев развития событий и оценка их влияния на уровень риска.

Виды сценариев: оптимистический, пессимистический, средний.

Возможны три подхода к анализу сценариев:

1. Наихудшие развития событий (пессимистический). В этом случае принимаются различные решения по оценке всех ситуаций и выбирается лучший из худших.

2. Оптимистический. Решение принимается путем отыскания наилучшей оценки по возможным ситуациям и выбирается лучший из них.

3. Наиболее вероятный сценарий. Ранг решения - средний выигрыш по рассмотрению всех ситуаций. В основу выбора закладывается вероятность наступления планируемой ситуации, а ее определение является достаточно сложной задачей. Совокупность этих методов и есть суть планирования риска. При планировании надо иметь ввиду, что риск связан с проблемной ситуацией. Выявление причин возникновения проблемы - условие принятия правильного решения с минимальным риском.

Знание причин позволяет во - время определить неблагоприятное событие и принять соответствующие меры, скорректировать плановое решение. Отсутствие знаний о причинах возникновения проблемы приводит к внезапности события и риск может быть наибольшим.

Прогноз причин возникновения проблем может осуществляться тремя способами:

1. Использование формальной модели, при которой можно понять, как изменится процесс при изменении одного из параметров его функционирования, что сводит риск к минимуму.

2. Использование статистических данных за период перед плановым, что позволяет экстраполировать будущее развитие процессов в хозяйственной деятельности и внешней среде. Эти события можно предвидеть и компенсировать риск. От точности изменений внутренней н внешней среды и будет зависеть величина потерь.

3. Использование экспертных оценок специалистов, разрабатывающих стратегический план.

С учетом изложенного предусматриваются следующие операции:

- определяются возможные области появления проблем с целью выявить уязвимые места и отделить объективные проблемы от мнимых;

- определяется новизна проблемы и причина ее возникновения;

- выявляются взаимосвязи данной проблемы с другими с целью принятия комплексного решения по снижению риска;

- определяется степень разрешимости проблемы.

Предотвратить риск на стадии реализации плана можно двумя способами:

1. Предусмотреть в плане соответствующее решение и спланировать возможные, наиболее предпочтительные события.

2. Внести коррективы в план в случае наступления неблагоприятных событий, т.е. разрешить возникшую проблему.

Оба случая предотвращения потерь зависят от качества принимаемых плановых решений.

Вместе с тем, целью анализа рисков предприятия должно являться не только выявление факторов риска, областей определения рисков, их видов и уровней, но и разработка подходов к управлению определенными видами рисков. В этой связи риски предприятия целесообразно подразделить на два вида: предсказуемые и непредсказуемые.