Страхование профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности объединяет различные виды страхования, связанные с защитой имущественных интересов определенных категорий лиц, которые при осуществлении профессиональной деятельности могут нанести ущерб третьим лицам.

Страхование профессиональной ответственности появилось более 100 лет назад и наибольшее развитие получило в США в 60-е годы 20 века. Первым видом страхования профессиональной ответственности стало страхование фармацевтов.

В настоящее время в зарубежных странах большинство видом страхования профессиональной ответственности являются обязательными. Наличие страхового полиса рассматривается, как обязательное условие получения права заниматься данным видом деятельности и лицензирования.

Наиболее распространено страхование профессиональной ответственности врачей, фармацевтов, нотариусов, аудиторов, адвокатов, брокеров, архитекторов, риэлторов, оценщиков и т.д. В РФ обязательными являются страхование профессиональной ответственности нотариусов, оценщиков, аудиторов, строителей, таможенных брокеров.

Профессиональная ответственность характеризуется следующими особенностями:

– преимущественно умственным трудом;

– необходимостью следования требованиям кодексов профессиональной этики.

Согласно российскому законодательству по правилам страхования профессиональной ответственности может быть застрахована только ответственность физического лица, занимающегося коммерческой деятельностью на профессиональной основе в качестве индивидуального предпринимателя.

Юридическое лицо не может страховать профессиональную ответственность, т.к. не обладает профессией. Для юридических лиц предусмотрено страхование ответственности перед третьими лицами.

Страховым случаем по договору страхования профессиональной ответственности признается событие после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность частнопрактикующего специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту.

Договор страхования профессиональной ответственности заключается в пользу третьих лиц, перед которыми частнопрактикующий специалист должен нести ответственности за свои действия при осуществлении профессиональной деятельности.

Варианты договора страхования:

1. ответственность страховщика за всю деятельность страхователя по указанной в договоре профессии;

2. ответственность страховщика по определенному виду той или иной профессиональной деятельности (например, только оценка жилых домов и квартир, только аудиторские проверки организаций торговли и т.д.);

3. ответственность страховщика за оказание услуг страхователем только по конкретному договору с конкретным лицом.

Договор страхования профессиональной ответственности может содержать ряд оговорок.

Таблица 14

Возможные оговорки в договоре страхования профессиональной ответственности

В России страхование профессиональной ответственности развивается достаточно медленно. Это обусловлено двумя обстоятельствами:

1. страхование профессиональной ответственности носит вмененный характер, и тарифы по нему часто оторваны от реальной статистики убытков;

2. пока нечасты случаи судебного преследования специалистов за некачественные услуги.