ТЕМА: Банки и их операции.

1. Банковская система.

2. Функции центрального банка.

3. Функции коммерческого банка.

4. Банковские операции.

5. Форма банковского процента.

1. Банковская система.

Банковская система – совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма как правило представлена двумя уровнями.

В двух уровневой банковской системе на первом уровне находятся центральные банки, на втором – сеть коммерческих банков и других расчётно-кредитных учреждений, а так же специализированные банки.

Банками являются государственные, акционерные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и их размещения в соответствии с законом о банках и банковской деятельности.

Банковская система является частью хозяйственного механизма страны и любые преобразования в экономике страны сопровождаются мероприятиями в области денежного обращения, кредитования, расчётов, финансирования, которые проводятся через банковские системы, либо с их помощью.

Различия между распределительной и рыночной банками следующие:

2. Функции центрального банка.

Центральный гос-ый банк выполняет широкие функции, под таким банком понимается главный гос. эмиссионный, денежно-кредитный и расчётный институт страны.

Эмиссионная деятельность центр. банка основывается на балансе денежных доходов и расходов населения и прогнозе кассовых оборотов, который служит оперативным источником организации движения наличных денег. Эмиссионная деятельность банка непосредственно связана с его кассовой работой, т.к. выпуск и изъятие денег из обращения проводятся через кассы эмиссионного банка.

Центр. банк выполняет функцию кассового исполнения гос. бюджета. Он принимает, хранит, выдаёт соответствующим органам и организациям бюджетные средства на расходы, учитывает эти средства и контролирует их движение.

Так же центр. банк выполняет функцию валютной монополии страны, которая предполагает концентрацию в руках гос-ва золотого запаса и валютных резервов, регламентирование операций с иностранной валютой. Таким образом национальный, центральный, государственный, республиканский является центр. банком (в США – ФРС – федеральная резервная система).

ПРБ - подотчётен Верховному Совету республики. Находится в собственности государства и действует исключительно в его интересах.

Целями этого банка является обеспечение внут. и внешней устойчивости официальной денежной единицы, поддержание стабильных цен, обеспечение ликвидности и надёжности кредитно-денежной системы, поддержание общей экономической политики гос-ва.

Республиканский банк ПРБ может осуществлять следующие операции:

1. Предоставление правительству и местным органам власти кредитов.

2. Выдача кредитов другим банкам и организациям.

3. Переучёт векселей.

4. Покупка и продажа золота, драгоценных металлов в слитках и самородках, а также иностранной валюты.

5. Покупка и продажа гос. цен. бумаг, проведение операций с цен бумагами.

6. Инкассация и хранение денежных знаков.

7. Приём ценностей на хранение.

8. Организация международных расчётов.

9. Выпуск цен. бумаг за границей.

3. Функции коммерческого банка.

Коммерческий банк осуществляет кредитно-расчётные и другие банковские операции.

Коммерческий банк не зависим от органов исполнительной власти.

Их решения связаны непосредственно с текущей банковской деятельностью.

Коммерческие банки не отвечают по обязательствам гос-ва, а гос-во не отвечает по обязательствам коммерческого банка. Коммерческие банки «самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, уровень процентных ставок и вознаграждений. Они отвечают перед клиентами по своим обязательствам всем имуществом и принадлежащими им средствами, но коммерческие банки не отвечают по обязательствам своих учредителей и клиентов перед другими организациями.

Деятельность коммерческих банков регламентируется нормативными документами центр. банка и Минфина.

Функции коммерческих банков:

1. Одна из основных функций коммерческого банка – это посредничество в кредите. Эту функции коммерческие банки осуществляют путём перераспределения денежных средств временно высвобождающихся в процессе кругооборота капитала предприятий и денежных средств физ. лиц. В результате этого достигается свободное перемещение фин. ресурсов в хозяйстве, которое соответствует рыночному типу отношений. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируются под влиянием спроса и предложения.

2. Вторая важнейшая функция коммерческого банка – это стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки выступая на фин. рынке со спросом на кредит максимально мобилизуют находящиеся в хозяйстве сбережения. Они позволяют сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств на основе ограничения текущего потребления.

3. Третья функция коммерческого банка – это посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

4. Четвёртая функция – это посредничество коммерческого банка по операциям с цен. бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов. Они могут осуществлять деятельность на рынке цен. бумаг в качестве посредника (инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании, инвестиционного фонда).

Выступая в качестве фин. брокера банки выполняют посреднические функции при купле-продаже цен. бумаг за счёт и по поручению своего клиента на основании договора – поручения или – комиссии.

4. Банковские операции.

Банковские операции –это операции, отражающие банковскую деятельность.

Различают: - активные;

- пассивные.

Активные операции –это операции по размещению имеющихся в распоряжении банков ресурсов. Среди этих операций выделяют 2 главные: - кредитные и инвестиционные.

Пассивные операции –это операции, путём которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других обменных операций.

Посредством этих операций формируются собственные и привлечённые ресурсы банков.

К этим операциям относятся:

· Привлечение и хранение средств клиентов на счетах;

· Приём вкладов от населения и организации;

· Получение кредитов от других банков;

5 Форма банковского процента.

Процент – это плата получаемая кредитором от заёмщика за пользование суженными деньгами или материальными ценностями.

Величина процента зависит от экономической ситуации на рынке ссудных капиталов и от срока кредита. Процент за кредит взимается по ставкам, превышающим ставки процента, выплачиваемые по банковским депозитам на столько, чтобы обеспечить прибыльную работу банка.

Различают следующие формы процента:

1. Депозитные процент – это плата банка за хранение денежных средств на счетах клиента, т.е. банковских процент, выплачиваемый владельцу депозита, разместившего его в банке. Величина этого процента зависит от суммы вклада, от срока, от состояния спроса на кредит, от степени надёжности клиента, от уровня инфляции.

2. Ссудный процент– это плата, получаемая банком от заёмщиков за пользование предоставленными кредитами. На величину этого процента влияют: величина депозитного процента, уровень расходов банка, платёжеспособность и характер клиента, сумма и срок действия кредита, уровень инфляции.

3. Учётный процент - взимаемый с суммы векселя при покупке до наступления срока платежа. Банк при учёте векселя выплачивает предъявителю сумму его номинальной стоимости за вычетом суммы равной учётному проценту.

4. Дисконтный процент –это процентная ставка, которая взимается при учёте правительственных цен. бумаг или предоставлении кредита обеспечении в виде этих цен. бумаг.