Экономическая сущность страхования. Основные субъекты страхования. Функции страхования.

Экономическая сущность страхования заключается в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре страхования.

Основные субъекты страхования

- Страховщик — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре

- Страхователь — это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Страхователь - тот кто приходит в страховую компанию и страхует какой-либо свой риск

- Застрахованное лицо – лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен договор страхования.

Выгодоприобретатель – юр. или физ. лицо, назначенное страхователем в договоре или является по закону получателем страховой суммы.

Страховая ответственность – обязательность страховщика произвести страховую выплату страхователю в связи с последствиями произошедшего страхового случая.

Договор страхования – соглашение между страховщиком и страхователем, регистрирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Страховой полис (страховое свидетельство, страховой сертификат) – это письменный документ установленного образца, выдаваемый страховой компанией страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его основные условия

Страховой (резервный) фонд - это резерв денежных или материальных средств, формированный за счет страховых взносов страхователей, который имеет строго целевое назначение: возмещение убытков пострадавшим от страховых событий, покрытие незапланированных расходов; выравнивание благосостояния в условиях конъюнктурных колебаний, стихийных природных бедствий.

Срок страхования – период времени, в течение которого действует обязательства страховщика произвести страховую выплату страхователю в связи с наступлением страхового случая, оговоренного в договоре страхования.

Любой человек или собственник заинтересованный в обеспечении сохранности своего имущества, жизни и здоровья и хотел бы иметь возможность компенсировать нанесенный ему ущерб при наступлении страхового случая. Это заинтересованность является субъективной основой возникновения страхования.

К событиям, в отношении которых в настоящее время заключается договор страхования, относятся

- Повреждение или уничтожение имущества страхователя;

- Нанесение вреда жизни и здоровью страхователя;

- Нанесение страхователем ущерба имуществу или жизни и здоровью какого-то третьего лица;

- Дожитие до пенсионного возраста;

- Дожитие страхователя до оговоренного договором события или возраста

Основные функции страхования

Рисковая – формирование специализированного страхового фонда из страховых взносов страхователей для покрытия рисков.

Предупредительная (превентивная) – создание резерва предупредительных мероприятий, целью которых является снижение вероятности наступления страховых случаев.

Накопительная (сберегательная) – формирование денежных накоплений для обеспечения определенного уровня благосостояния или его улучшения.

Контрольная – контроль за строго целевой направленностью страховых взносов.

Инвестиционная – использование временно свободных средств страхового фонда для получения дополнительного дохода.