Страховой рынок, его структура. Страховые посредники. Профессиональные оценщики страхового рынка. Организации страховой инфраструктуры.

Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, где формируются спрос и предложение на страховую защиту.

Обязательным условием для существования страхового рынка является наличие потребности в страховых услугах, а также в самих страховщиков, которые способны удовлетворять данные потребности

Страховой рынок в 2 аспектах

Форма организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

Совокупность страховых организаций(компаний), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Страховой рынок представляет собой экономическое пространство, в котором действуют:

• Органы государственного регулирования страхования;

Учреждения законодательной власти, комитеты Федерального Собрания и законодательных органов власти субъектов РФ

Учреждения исполнительной власти, орган страхового надзора и его инспекции, налоговые и статистические органы государства

Учреждения судебной власти, гражданские и арбитражные суды

• Страхователи (покупатели), формирующие спрос на страховую услугу;

• Страхователь – (в международной практике - полисодержатель) Юридическое или дееспособное физическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком. В соответствии ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.92 г. страхователями признаются юр. лица или дееспособные физ. лица, заключившиеся со страховщиком договор страхования либо являющиеся страхователем в силу закона

• Страховщики (продавцы), удовлетворяющие спрос на страховые услуги;

На основании ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховщиками признаются юр. лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензию в установленном порядке.

Страховщик (в международной практике андеррайтер) – юр.лицо, принимающее на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающее вопросами создания и расходования страхового фонда.

• Страховые посредники;

К страховым посредникам относятся:

Страховой агент - Сотрудник страховой компании, как правило, работающий в качестве нештатного работника, осуществляющий функции по заключению договора страхования, приему страховых платежей, выдаче страховых полисов, консультационному обслуживанию страхователей. На основании ФЗ «Об организации страхового дела», страховой агент – постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физ.лица или юр.лица (коммерческие организации), которые представляет страховщика в отношении со страхователем, действует от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями

Страховой брокер. На основании ФЗ «Об организации страхового дела» страховой брокер – постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физ.лица или российские юр.лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя или страховщика и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования между страховщиком и страхователем, а также с выполнением указанных договоров. Брокеры часто представляют собой самостоятельные фирмы с собственным капиталом. Они подготавливают условия и оказывают содействие в заключение договоров, а также принимают участие в процедурах по ликвидации убытков.

• Профессиональные оценщики;

- страховой актуарий - физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов (ч. 1 ст. 8.1 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»)

- сюрвейер - Это инспекторы или агенты страховой компании, осуществляющие осмотр имущества, принимаемого на страхование. В качестве сюрвейера могут выступить также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда, взаимодействие которых со страховщиком строится на договорной основе.

- аджастер (аварийный комиссар) - Это уполномоченные физические и юридические лица страховщика, занимающиеся установлением причин, характера и размера убытков. По результатам проведенной работы аджастер составляет аварийный сертификат.

• Организации страховой инфраструктуры. Организации страхового сервиса (фирмы, предоставляющие услуги в сфере рекламы, повышении квалификации, автоматизации, безопасности). Организации по предоставлению кадров. Различные кафедры страхования Вузов и Ссузов. Специальные страховые издательства, редакции книжных издательств, газет, журналов и т.д. Другие участники – банки, автосалоны, магазины.