Происхождение и сущность денег. Развитие форм стоимости. Меновая стоимость. Функции денег. Роль денег в рыночной экономике.

Деньги - это

Историческая категория

• деньги являются продуктом цивилизации. Они возникают с появлением товарообмена и как производные от обмена. Исторические деньги – это товар особого рода, товар-посредник обмена, товар-знак стоимости.

Экономическая категория

деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости

Предпосылки появления денег

1. Переход от натурального хозяйства к товарному производству;

2. Возникновение частной собственности;

3. Появление государства как основы институционального устройства, формирующего национальную экономику.

По критерию волевого участия людей на процесс появления денег, их взгляды представляют собой две концепции:

• Рационалистическую - концепция базируется на предположении о том, что деньги изобретены людьми и появились в результате мыслительного процесса

• Эволюционно-историческую - концепция строится на противоположной точке зрения и предполагает, что деньги возникли самопроизвольно независимо от воли и желания людей в результате развития процесса обмена

До конца XVIII в. господствующей была рационалистическая концепция, положения которой разделяли:

• А. Бек

• Поль Самуэльсон

• Дж. К. Гелбрейт

Рационалистическая концепция объединяет три теории, основным отличительным признаком которых выступает причина появления денег

1.Согласно теории «изобретения», деньги появились в результате мыслительного процесса гениального древнего законодателя

2.В теории «соглашения» возникновение денег объясняется договором, заключенным людьми

• Впервые данный тезис был сформулирован немецким ученым Августом Беком. Бек доказал, что первые единицы веса монет были определены теоретическим путем и были введены, как результат административных распоряжений.

• Такой же точки зрения придерживался американский экономист Поль Самуэльсон, определяя понятие денег как искусственную социальную условность

• Экономист Дт. К. Гелбрейт утверждал, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами ¾ продукт соглашения между людьми

3.К «государственной» теории относится

«хартальная» теория немецкого профессора Кнаппа. Кнапп полагал, что деньги - это создание правого строя, а их употребление для платежей определяется правовыми нормами, т. е. находится в ведении государства

Эволюционная концепция оформлена

• К. Марксом

• А. Смитом

• Д. Рикардо

В рамках эволюционной концепции рассматривается развитие форм стоимости, постепенная смена которых отражалась на денежном обращении, названиях и величинах денежных единицах, формах денежных расчетов и на других аспектах жизни общества

Развитие товарообмена можно схематически рассмотреть так

Сущность денег

Любой обмен товарами предполагает эквивалентность, что требует соизмерения разных по виду, качеству, назначению товаров, для соизмерения товаров необходима общая основа.

Такой основой является стоимость или ценность товара.

Деньги выступают измерением стоимости, необходимым при сравнении и обмене товаров

Стоимость (ценность) товара представляет собой общественный труд, затраченный в процессе производства товара

Возникает необходимость количественно измерять труд или ценность, т.е. появляется понятие меновой стоимости

• Меновая стоимость - это способность товаров обмениваться в определенных пропорциях

• Товар кроме меновой стоимости обладает и потребительной стоимостью, то есть способностью удовлетворять какую-либо потребность человека

• Товар, не предназначенный для обмена, обладает потребительной стоимостью только для его производителя

До появления современных денег, человечество за свою историю накопило 5 типов всеобщего эквивалента:

Товарно-счетный

Товарно-весовой

Металло-чеканный

Депозитно-электронный

Эмиссионный

Сущность денег, как указывал К. Маркс, в том, что деньги не вещь, а общественное соглашение и заключается в единстве трех свойств:

Всеобщей непосредственной обмениваемостью

Кристаллизации меновой стоимости

Материализации всеобщего рабочего времени

Существуют определения:

Деньги - средство оплаты товаров и услуг, средство соизмерения и сохранения стоимости

Деньги - общепринятое средство платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги, а также при уплате долгов

В экономической науке выделяют 5 свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

- делимость, т.е. деньги должны быть легко делимыми на более мелкие части

- портативность, т.е. деньги должны быть удобными в использовании

- долговременность, т.е. деньги должны быть физически долговременными

- узнаваемость, т.е. деньги должны быть четко отделены от других активов и легко распознаваться

- стандартизированность, т.е. деньги должны быть единообразными

Деньги выполняют следующие пять классических функций

1 мера стоимости. Данную функцию К. Маркс положил в основу самого понятия «деньги». Под деньгами он понимал «товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому непосредственно, или через своих заменителей, и в качестве средства обращения». Функция меры стоимости заключается в том, что деньги позволяют оценить стоимость товаров путем установления цен

2 средство обращения. Реализуется при оплате приобретаемых товаров и оказанных услуг. Деньги непрерывно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров (Т–Д–Т). В России функцию средства обращения выполняют наличные деньги — банкноты и монеты, выпускаемые Центральным банком России. Деньги должны также обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность, делимость

У функции денег как средства обращения существуют следующие особенности:

• единовременный процесс передачи товара покупателю и его оплата;

• реальное присутствие денег при обращении товаров;

• многократность использования денежных знаков в разных сделках

На многократность использования денег влияет скорость их обращения: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно, скорость обращения денег важна для регулирования денежной массы

Статистическое количество денег в экономической системе с другими ее параметрами связывает уравнение обмена

И. Фишера:

MV = PQ, (1.1)

где M ¾ денежная масса;

V ¾ скорость обращения денег в движении доходов;

P ¾ уровень товарных цен;

Q ¾ уровень реального производства (физический объем обращающихся товаров).

Из уравнения (1.1) следует, что любое изменение статистического количества денег должно приводить

к соответствующим колебаниям уровня цен, реального объема производства или скорости обращения денег. В уравнении обмена причинно-следственная зависимость: изменение уровня цен является следствием роста или сокращения денежной массы.

Денежную массу можно определить по формуле:

М=РQ/ V, (1.2)

Нарушение законов денежного обращения приводит к избытку денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в ней оборота, либо к обесцениванию денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения качества продукции, что приводит к инфляции

Однако уравнение И. Фишера не может быть использовано для определения необходимого количества денег в обращении по следующим причинам:

• скорость обращения денег и уровень реального производства по уравнению должны быть постоянными, а на самом деле это не так;
• в современных условиях определить действительную потребность в денежных средствах очень сложно.

Альтернативой при выполнении функции денег как средства обращения выступают системы:

- Бартер ¾ это натуральный товарообмен без применения денежной оплаты;

- Рационирование ¾ система распределения, устанавливающая максимальный предел количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица.

Рационирование применялось в США во время второй мировой войны, в СССР в конце 80-х г. XX столетия. Цель состояла в том, чтобы ограничить спрос в условиях контролируемых цен и быстрого роста номинальных доходов.

Система рационирования имеет следующие недостатки:

- невозможно распределить талоны на все товары, производимые в современном обществе;

- трудно добиться, чтобы количество талонов соответствовало имеющемуся количеству товаров;

- ограничивает потребительский выбор

3. средство платежа. служат основой не только кредитных, но и финансовых отношений, участвуют в оплате труда, в безналичных расчетах и погашении обязательств административно-правового характера. При выполнении деньгами функции средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров (Т-Д-Т). А при функционировании денег, как средство платежа в движении денег и товаров имеется разрыв (Т-О, О-Д). проявляется в сфере товарного обращения и вне ее (при выплате заработных плат, пенсий, пособий, при погашении финансовых обязательств по займам, кредитам, налогам)

4. средство накопления и сбережения. Разделение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных акта: Т-Д и Д-Т позволяет осуществлять деньгам функцию накопления и сбережения. Накопления являются средством расширения и реконструкции производства и повышения его эффективности. Накопление денежных средств происходит на уровне государства, предприятия и физического лица. Средством накопления и сбережения выступают национальные и иностранные денежные средства в наличной форме и в виде остатков денежных средств по банковским счетам.

Сравнительный анализ форм накопления

5. мировых денег. Внешнеторговые связи, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Мировыми называются деньги, которые обслуживают международные отношения (экономические, политические, культурные). Данная функция проявляется во взаимоотношениях между государствами и юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

Причинами появления функции мировых денег явились:

• международное разделение труда;

• интернационализация производства;

• создание мирового рынка.

Мировые деньги исторически опираются на все предыдущие функции денег

• В Генуе первым международным соглашением 1922 года эквивалентами золота были объявлены фунт стерлингов и доллар США,

• затем вторым соглашением в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 году мировыми деньгами был признан доллар США.

• С марта 1979 года в Европейской валютной системе была введена международная денежная единица ЭКЮ,

• с января 1999 г. – ЕВРО, денежные знаки которой появились в 2002 году

Мировые деньги являются

• всеобщим платежным средством;

• (кредитные отношения на уровне государства)

• всеобщим покупательным средством

• (международная торговля, сфера услуг и продажи товаров);

• всеобщим средством перенесения богатства

• (накопления, движение капитала и инвестиций).

Роль денег является результатом их функционирования и проявляется в стимулирующем или тормозящем влиянии денег на определенные экономические процессы Такое влияние обеспечивается самим наличием денег на рынке, благодаря че ом все экономические субъекты функционируют в денежном среде, а также изменением количества денег в оборот. Есть деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике

Во-первых общественная роль денег и их основная функция в экономической системе проявляется в том, что они выступают связующим звеном между товаропроизводителями

Во-вторых деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран

В-третьих в условиях углубления международных хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно - движение товаров, рабочей силы и капиталов

В-четвертых деньги приобрели принципиально новое качество - стали носителем капитала

В-пятых с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоговую политику в государстве, инфляционные процессы