Формы денег. Действительные деньги, их разновидности. Знаки стоимости.

За свою историю человечество накопило много разновидностей денег

Деньги различаются:

• по происхождению,

• времени существования

• условиям обращения

Формы денег

- полноценные (это деньги, изготовленные из товара, имеющего одинаковую стоимость, как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Полноценные деньги имеют внутреннюю стоимость и независимы от других видов богатств и рыночных условий)

*товароденьги

*полноценные монеты (это монеты, нарицательная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося металла и стоимости чеканки. К полноценным относятся золотые и серебряные монеты)

Золотые монеты - На протяжении длительного времени вплоть до ХХ в. золотые монеты являлись главной формой денег. Золотомонетное обращение в благоприятных экономических условиях обладало достаточной устойчивостью

Серебряные монеты - В эпоху биметаллизма XVI-XIX вв. наряду с золотыми монетами в обращении использовались и серебряные монеты. При хождении полноценных золотых и серебряных монет государством устанавливалось меновое соотношение между золотом и серебром. Так в России, в период 1880–1885 гг. такое соотношение было 1:17, в 1890–1895 гг. – 1:26.

- неполноценные (это деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений, и определяется рыночными условиями)

*неполноценные монеты (это монеты, нарицательная цена которых превышает стоимость содержащегося металла и стоимость чеканки)

*бумажные и кредитные деньги

Бумажные деньги (казначейские билеты) - являются знаками полноценных денег и появились в обращении как заменители серебряных и золотых монет

Бумажные деньги выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, наделяются государством принудительным курсом и не размениваются на металл.

Бумажные деньги приобретают свою стоимость только в процессе обращения. Их эмитентами являются органы казначейства или центральные банки государств.

Казначейские билеты выпускались в нашей стране органами казначейства до 1925 г

Бумажные деньги имеют ряд недостатков, которые предопределили появление кредитных денег:

• эмиссия зависит от потребности государства в финансовых ресурсах, не учитываются потребности товарооборота и платежного оборота;

• отсутствует механизм автоматического изъятия из обращения, что приводит к обесценению;

• не пригодны к выполнению функции образования сокровищ.

Кредитные деньги - это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита (вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карты)

Вексель - это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное, строго формальное обязательство или приказ уплатить определенную денежную сумму.

Характерные особенности векселя

• абстрактность, на векселе не указан вид сделки

• бесспорность, обязательная оплата долга

• обращаемость, передача векселя как платежного средства др. лицам

Различают несколько видов векселей:

• коммерческий вексель

• долговое обязательство, возникающее на основе торговой сделки;

• финансовый вексель

• долговое обязательство, возникающее из предоставления в долг определенной суммы денег

• дружеский вексель

• безденежный, не связанный с реальной коммерческой сделкой вексель, который выписывают друг на друга контрагенты для получения денег путем учета указанных векселей в банках;

• фиктивный (бронзовый, дутый) вексель

• документ, созданный в целях мошенничества

Банкноты - появились в результате замены частных векселей векселями банков и предназначены для выполнения функции средства обращения

• Классические банкноты - это расписки банков, выполненные в виде приказов самим себе уплатить их предъявителю немедленно по предъявлению денежные суммы полноценной, разменной монетой или бумажными деньгами

• Современные банкноты - выпускаются в обращение только центральным эмиссионным банком. Механизм их выпуска не всегда связан с потребностями хозяйства в средствах обращения и платежа. Современные банкноты занимают промежуточное положение между классическими банкнотами и бумажными деньгами

Депозитные деньги - это вид кредитных денег, созданных на основе банковских вкладов и системе специальных расчетов, путем переноса сумм по счетам

• депозиты юридических лиц

• депозиты физических лиц

По формам изъятия средств со счета депозиты подразделяются:

• до востребования обязательства, не имеющие конкретного срока погашения;

• срочные обязательства, имеющие определенный срок погашения;

• условные средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий.

Чек - документ, содержащий безусловный приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы чекодержателю

• именные

• ордерные

• расчетные

• предъявительские

• акцептованные

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

Электронные деньги отвечают всем признакам кредитных денег:

• гарантированность;

• срочность;

• использование функций средства обращения или платежа;

• метод эмиссии, как способ введения в обращение;

• возвратность;

• разменность.

Пластиковые карты

• кредитные

• дебетовые

Кредитные карты

• Возобновляемые карты

• (Виза, Мастеркард, Экссес) принимаются для расчетов в магазинах, отелях, ресторанах и дают право получения кредита в пределах установленного лимита

• Одномесячные карты

• (Америкен экспресс, Дайнерс клаб) применяются для расчетов с туристическими фирмами, поэтому они известны под названием карточек «путешествий и увеселений».

• Фирменные карты

• выпускаются в рамках кредитно-карточных систем отдельных компаний для своих сотрудников, оплачивающих с их помощью различные служебные расходы.

Дебетовые карты

• позволяют владельцу производить расчеты в пределах остатка денежных средств по карточному счету и получили развитие благодаря системе автоматической выдачи наличных.

• Такая система представляет собой сеть специальных устройств «автоматических кассиров»

Денежная система, ее элементы. Принципы организации денежных систем. Системы металлического обращения, их разновидности. Денежные системы, основанные на обороте неразменных денежных знаков.

Денежная система – это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством

Элементы денежной системы

• Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на мелкие пропорциональные части. В настоящее время распространена десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов ¾ 100 пенсам, 1 российский рубль ¾ 100 копейкам, 1 индонезийская рупия ¾ 100 сенам). Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях оно может меняться государственной властью. Во времена правления Бонапарта существовало название денежной единицы «наполеондор». В России в период 1922–1947 гг. одновременно распространялись два названия денежных единиц ¾ рубль и червонец

• Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах. При металлическом обращении масштаб цен представлял собой весовое содержание металла, принятого в стране в качестве денежной единицы. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. Окончательно данное понятие потеряло актуальность после подписания Ямайского соглашения при отмене золотого содержания денежных единиц.

• Виды денежных знаков - В настоящее время основными видами денежных знаков являются:

• кредитные банковские билеты (банкноты);

• государственные бумажные деньги (казначейские билеты);

• разменная монета

• Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и изъятия денег из оборота. В настоящее время операции по выпуску и изъятию денег из обращения (эмиссионные операции) в государствах осуществляют:

• Центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения

• Государственное денежно-кредитное регулирование - комплекс мер государственного воздействия для достижения соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития

Принципы организации денежной системы

1. Централизованного управления денежной системы

2. Планирования денежного оборота

3. Устойчивости и эластичности денежного оборота

4. Кредитного характера денежной эмиссии

5. Обеспеченности выпущенной в оборот денежных знаков

Основные типы денежной системы

• Система металлического обращения;

• Денежная система, основанная на обороте неразменных денежных знаков

Система металлического обращения – это денежная система основой денежного обращения которых является полноценные деньги, кроме этого присутствуют денежные знаки стоимости.

Типы денежной системы для металлического обращения

-Биметаллизм - законно устанавливает роль всеобщего эквивалента на 2 металла.

Разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты

Соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металлов. Цены на товары обозначались в золоте и серебре, что вызывало определенные сложности в торговле. При изменении соотношения между золотом и серебром изменялись цены товаров. Поэтому фактически, цены назначались в каком-то одном металле (чаще серебре), а второй приобретал товарную цену в первом металле.

1. Система двойной валюты

Соотношение между золотыми и серебряными монетами было фиксированным и устанавливалось государством в зависимости от спроса на металл, от экономической и политической ситуации в стране и в мире

1. Система хромающей валюты

Золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами, но не равных основаниях. Данные монеты различались по способу выпуска. Чеканка золота происходила в открытом порядке, а чеканка серебра в закрытом. Биметаллизм «хромал на серебряную ногу», поскольку серебряные монеты становились знаками золота.

Недостатки системы биметаллизма:

— не может быть устойчивой, поскольку рыночное соотношение между золотом и серебром постоянно меняется;

— использование двух металлов в качестве меры стоимости противоречит природе всеобщего стоимостного эквивалента;

— одновременное хождение двух металлов вызывает неправомерную их оценку, один металл оценивается выше своей стоимости, другой ¾ ниже. Недооцененный металл уходил из обращения в сокровища.

-Монометаллизм - ДС при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом.

В зависимости какой металл играет эту роль монометаллизм бывает:

1. Медный
2. Серебряный
3. Золотой

Монометаллизм ¾ это такая денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом, в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, билонные монеты), разменные на этот металл. В зависимости от того, какой металл играл эту роль, различают медный, серебряный и золотой монометаллизм.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в V–III вв. до н.э.

Серебряный монометаллизм имел место в России (1843–1852 гг.), Индии (1852–1893 гг.), Голландии (1847–1875 гг.).

Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании в конце XVII в., а законодательно в 1816 г. после издания закона об официальном провозглашении золота основой денежной системы страны.

Затем к золотому монометаллизму перешла Германия, сумевшая в ходе франко-прусской войны накопить крупный золотой запас. Денежная реформа, проведенная в Германии по законам 1871 г. и 1873 г. заменила серебряный талер золотой маркой.

В период 1873–1876 гг. к золотому монометаллизму перешли Дания, Швеция, Норвегия и Голландия.

Россия к золотому монометаллизму перешла в результате денежной реформы 1897 г. В этом же году к монометаллизму присоединилась Япония.

К началу XX в. в большинстве стран действовал золотой монометаллизм.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото различают три разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт. Существовал до первой мировой войны и характеризовался следующим:

-исчисление цен товаров в золоте;

-в обращении находились полноценные монеты;

-свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

-денежные знаки свободно и неограниченно разменивались на золотые монеты по нарицательной стоимости;

-допускался свободный ввоз и вывоз золота и функционирование свободных рынков золота.

2. Золотослитковый стандарт. Предусматривал возможность обмена знаков стоимости на золото по предъявлению денежной суммы, соответствующей цене стандартного слитка золота (12,5 кг). В Великобритании золотой слиток весом 12,4 кг стоил 1700 фунтов стерлингов, во Франции слиток 12,7 кг оценивался в 215 тыс. франков. При данном стандарте золото не выполняло функцию средства обращения и было вытеснено в крупный оптовый и международный оборот. Золотослитковый стандарт был введен в Англии в 1925 г., во Франции в 1928 г., в Японии в 1930 г.

3.Золотодевизный стандарт. Предусматривал связь валют отдельных стран с золотом через валюту страны непосредственно сохранившую обращение в золото. Золотое содержание сохранили американский доллар и английский фунт стерлингов, которые стали основой валют других стран. Очевидно, что ослабление устойчивости базовых валют неизбежно вел к подрыву экономик стран золотодевизного стандарта. Однако накопление резервов иностранной валюты в этих странах создавало потенциальную угрозу для Англии и США, поскольку предъявление стерлинговых и долларовых девиз к размену могло сократить их золотой запас. После первой мировой войны золотодевизный стандарт был положен в основу денежных систем 30 стран мира, среди которых Германия (1924 г.), Австрия, Дания, Норвегия (1928 г.).

В результате мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. золотой стандарт потерпел крах.

С середины 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных денежных знаков. Появление таких систем связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция приводит к созданию денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.

Характерные особенности денежных систем, основанных на обороте неразменных денежных знаков:

— вытеснение золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседание в золотых резервах;

— выпуск наличных и безналичных денежных знаков осуществляется на основе кредитных операций банков;

— развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота;

создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства