Вопрос 7 Технология передачи информации через систему SWIFT, ее достоинства и недостатки

Формат SWIFT cообщений демократичен и не зависит от банковских особенностей отдельного государства. Именно поэтому унифицированные форматы сообщений рекомендованы ISO (International Organization for Standardization – Международная организация по стандартизации) в качестве единых международных стандартов.
Принятый стандарт SWIFT cообщений гарантирует структурирование передаваемых сообщений по единым правилам, что обеспечивает корректность передаваемых данных и высокую пропускную способность системы.
Согласно принятому SWIFT Standards используют девять категорий сообщений типа MT (Message Transaction), разработанных так, чтобы с их помощью с большой точностью можно было обработать наибольшее количество финансовых операций.
Категория 1: Переводы и чеки клиентов (Customer Transfers and Checks)
SWIFT сообщения связаны с платежами в случае, когда отправитель или бенефициар (получатель денег) не являются финансовыми организациями (оба или один из них).
Категория 2: Переводы Финансовых Учреждений (Financial Institution Transfers)
Сообщения, регламентирующие информацию, передаваемую между финансовыми институтами: уведомления о предстоящих финансовых поступлениях, перечислениях и движении денежных средств в пользу участников операций или других финансовых организаций.
Категория 3: Рынки Казначейства или Иностранного Обмена, Денежные Рынки и Деривативы (Treasury Markets or Foreign Exchange, Money Markets and Derivatives)
Сообщения данной категории засвидетельствуют уже известную обеим сторонам сделки информацию: соглашения о досрочных процентных ставках, уведомление о валютно-обменных контрактах и о вложениях финансов в операции по депозиту или займу. Категория 4: Получение Денег и Кассовые Письма (Collections and Cash Letters)
Информация по данной категории не предусматривает строгих рамок для платежей инкассо. При обработке сообщений необходимо учесть, что ни в одном сообщении не предусматривается ведение платежей инкассо на основе различных видов валюты.
Категория 5: Рынки Ценных бумаг (Securities Markets)
Это инструкции по продаже и оплате ценных бумаг, кредитование ценных бумаг, уведомления о прибыли и капитале.
Категория 6: Драгоценные Металлы и Синдикаты (Precious Metals and Syndications)
Содержит информацию об операциях с драгоценными металлами: отчетная информация, уведомления или инструкции по сделкам, торговые подтверждения. Помимо этого, сообщения данной категории несут информацию, необходимую для проведения сделок между участниками синдиката по драгоценным металлам.

Категория 7: Документально обоснованные Кредиты и Гарантии (Documentary Credits and Guarantees)
Сообщения несут инструкции и отчеты о предоставлении гарантий и кредитных операциях, информацию о выпуске займов.
Категория 8: Дорожные Чеки (Travellers Cheques)
Сообщения о рефинансировании и управлении запасами, о продаже и оплате дорожных чеков. К данной категории относятся сообщения, с помощью которых общаются участники операций с дорожными чеками – эмитенты и ремитенты.
Категория 9: Управление Наличными и Статус Клиента (Cash Management and Customer Status)
Включает в себя сообщения о балансовой отчетности (деталях баланса и операций, сведения о регулировании перемещения денежных средств) и запросы об участниках операций.
Все построение сообщений подчинено общему принципу:

Сообщения имеют вид трехзначного цифрового кода, где первая цифра – это категория, определяющая основу сообщения. При вводе в коммуникационную сеть для обеспечения конфиденциальности информации все сообщения шифруются.