Описание групп критериев кредитоспособности заемщиков
| № группы критериев | Наименование группы критериев (К) | Наименование критериев |
| Ценность заемщика для банка | Долговременность отношений с банком Объем денежных средств клиента в банке Доходы банка от обслуживания данного клиента | |
| Надежность заемщика | Статус заемщика Оценка позиции заемщика на переговорах Кредитная история Деловая репутация | |
| Стабильность и перспективы развития заемщика | Уровень менеджмента заемщика Наличие долговременных целей и планов их реализации Устойчивость предприятия к изменениям внешних условий (изменения налогового законодательства, изменение рыночной конъюнктуры и т.п.) | |
| Оценка кредитного проекта | Рентабельность проекта Качество проработки проекта | |
| Финансовое положение заемщика | Обороты по счетам, денежный поток Показатели финансовой отчетности | |
| Обеспеченность кредита | Достаточность стоимости обеспечения Прогноз стоимости обеспечения Ликвидность обеспечения |
С точки зрения адаптации методики многокритериальной классификации к практическим требованиям оценки кредитоспособности заемщиков конкретного коммерческого банка необходимо корректное построение множества шкал оценок по критериям (S). Эта процедура может быть выполнена на основе вербальных описаний, содержащихся в соответствующих разделах Положения о кредитной политике и Регламента кредитования конкретного коммерческого банка. В частности, пример построения такого рода множества шкал оценок может быть представлен, как показано в табл. 2.3 и 2.4.
Таблица 2.3
Примерные множества подкритериев, составляющих группы критериев
Кредитоспособности
| № группы критериев | Наименование группы критериев | Состав группы критериев и параметры |
| Ценность заемщика для банка | 1.1.Долговременность отношений с банком 1) Долговременные (свыше 3-х лет) 2) Недолговременные 1.2.Объем денежных средств клиента в банке 1) Значительный (от _ руб.) 2) Незначительный 1.3.Чистый доход банка от обслуживания данного клиента 1) Высокий (от __ руб.) 2) Средний 3) Низкий | |
| Надежность заемщика | 2.1.Статус заемщика 1) Высокий 2) Средний 3) Низкий 4) Неопределенный 2.2.Позиция заемщика на переговорах 1) Совпадает с кредитной политикой банка 2) Частично совпадает с кредитной политикой банка 3) Существенно расходится с кредитной политикой банка 2.3.Кредитная история 1) Есть, положительная 2) Нет 3) Есть, отрицательная 2.4.Деловая репутация 1) Высокая 2) Низкая 3) Отсутствует | |
| Стабильность и перспективы развития заемщика | 3.1. Уровень менеджмента заемщика 1) Высокий 2) Умеренный 3) Низкий 3.2. Наличие долговременных целей и планов их реализации 1) Есть 2) Нет 3.3.Устойчивость предприятия к изменениям внешних условий 1) Высокая 2) Умеренная 3) Неустойчивость | |
| Оценка кредитного проекта | 4.1. Рентабельность проекта 1) Высокая 2) Средняя 3) Низкая 4.2. Качество проработки проекта 1) Высокое 2) Среднее 3) Низкое | |
| Финансовое положение заемщика | 5.1.Обороты по счетам 1) Крупные 2) Средние 3) Малые (незначительные) 4) Отсутствуют 5.2.Финансовая устойчивость 1) Абсолютная устойчивость 2) Относительная устойчивость 3) Неустойчивость 4) Кризисное положение 5.3.Наличие задолженности по кредитам других банков 1) Нет 2) Есть небольшая 3) Есть средняя 4) Есть крупная 5) Есть просроченная 6) Есть безнадежная 5.4.Ликвидность 1) Высокая 2) Достаточная 3) Низкая 5.5.Финансовый результат 1)Высокая прибыль 2)Есть прибыль 3)Есть убытки 4)Значительные убытки | |
| Обеспеченность кредита | 6.1. Стоимость предлагаемого обеспечения 1) Достаточная 2) Недостаточная 6.2. Прогноз стоимости обеспечения 1) Увеличивается 2) Остается стабильной 3) Уменьшается 6.3. Ликвидность обеспечения 1) Высокая 2) Средняя 3) Низкая |
Таблица 2.4
Дата добавления: 2016-01-26; просмотров: 607;