Порядок создания коммерческих банков

Коммерческие банки— основное звено кредитной системы страны, в которое входят кредитные учреждения, осуществляющие разнооб­разные банковские операции для своих клиентов на принципах ком­мерческого расчета. Для этого они используют не только свой соб­ственный, но и привлеченный финансовый капитал в виде вкладов, ; депозитов, межбанковских кредитов и других источников. Причем привлеченные средства, как правило, значительно превышают объем собственного капитала коммерческих банков.

Основной целью коммерческих банков, которые стали создаваться в 1989 г., было оперативное получение их учредителями и клиентами Широкого спектра банковских услуг (включая получение кредитов), ре­шение учредителями с помощью собственного банка своих групповых или индивидуальных проблем, получение максимальной прибыли для обоих акционеров или пайщиков, а также для собственного развития.

Первоначально коммерческие банки создавались преимущественно как отраслевые. Так, в Украине были созданы Укрлегбанк, Укр-стройбанк, Энергобанк и т. д. Эти банки должны были содействовать решению прежде всего внутриотраслевых проблем, ускорению тем­пов научно-технического прогресса на предприятиях отрасли, увеличе­нию объемов производства и повышению качества выпускаемой продукции.

Некоторые банки возникли как дочерние банки государственных специализированных банков (Укринбанк).

Банки Демосбанк, Киевский кооперативный банк возникли как ко­оперативные коммерческие. Чтобы легче и оперативнее решать воп­росы получения ссуд на свое развитие, кооперативы стали создавать свои банки. В дальнейшем акционерами и пайщиками коммерческих банков все больше становились различные коммерческие структуры и частные лица. Постепенно статус коммерческих получили прежние государственные специализированные банки. Такое разгосударств­ление привело к созданию в банковской системе Украины неравных условий для деятельности банков, поставив в затруднительное поло­жение вновь организованные.

Коммерческие банки классифицируются по ряду признаков.

В зависимости от формы собственности они подразделяются на частные и государственные.

По форме организации среди частных банков преобладают акцио­нерные в виде обществ открытого и закрытого типов.

Коммерческие банки в зависимости от круга выполняемых опера­ций бывают универсальными и специализированными.

В зависимости от территории деятельности коммерческие банки подразделяются на международные, республиканские и региональные.

Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть украинские и иностранные юридические и физические лица. Юридические и физические лица, желающие учредить коммер­ческий банк, прежде всего должны проанализировать рынок ссудных капиталов и степень удовлетворения предпринимательских структур и населения в банковских услугах для определения конкурентоспо­собности нового банка.

Коммерческий банк считается созданным с момента его регистра­ции в Книге регистрации банков, которую ведет Национальный банк Украины.

Коммерческие банки могут открывать свои филиалы и представи­тельства как на территории Украины, так и за ее пределами на осно­вании письменного согласия регионального управления Националь­ного банка Украины. Необходимым условием их открытия является полная оплата заявленного уставного фонда банка. И филиал, и пред­ставительства не являются юридическими лицами. Это обособлен­ные подразделения банка, которые выступают от его имени и дей­ствуют на основании своих положений, утвержденных в соответствии с порядком, предусмотренным уставом банка.

Однако эти подразделения существенно различаются. Если филиал имеет свой субрасчетный счет в учреждении Национального банка Украины и осуществляет операции, предусмотренные его положением, то представительство не имеет права осуществлять такие операции. Представительство обычно выполняет работу по подготовке различ­ных банковских операций (привлечение акционеров и депозитов, подго­товка к выдаче кредита банком), а также последующий контроль за использованием и возвратом кредита и др.

Региональное управление Национального банка может отказать коммерческому банку в регистрации филиала в случае нарушения по­рядка его создания, несоответствия представленных документов зако­нодательству и уставу банка, неудовлетворительного финансового состояния банка, нарушения им экономических нормативов в связи с профессиональной некомпетентностью руководителя и главного бух­галтера, отсутствия надлежащей материально-технической базы.

В случае изменения названия, юридического статуса и адреса, объяв­ления иностранного учредителя (участника) неплатежеспособным или банкротом он обязан сообщить об этом Национальному банку Укра­ины в течение недели.