Система страхования депозитов Казахстана.

Рост сбережений населения в банках является одним из важнейших факторов их оз­доровления, укрепления их кредитоспособности и ликвидности. Это залог их самостоя­тельности, устойчивости и надежности. При этом, необходимость комплексной и системной зашиты сбережений населения является объективной, включающей в себя законодательные, административные и регулирующие инструменты.

С 1 января 2000 г. в Республике Казахстан стала функционировать система страхова­ния вкладов физических лиц, центральным органом которой является Фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц.

Казахстанский фонд гарантирования (страхова­ния) вкладов физических лиц (КФГВ) создан в форме Акционерного Общества в соответствии с Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан в целях защиты интересов вкладчиков банков второго уровня. В данную систему входят коммерческие банки, соответствующие определенным требованиям по следующим направлениям:

1) включение в Программу по переходу к международным стандар­там;

2) соответствие размера собственного капитала банка установленным нормативам;

3) соблюдение пруденциальных нормативов в течение 3-х последова­тельных месяцев до момента подачи заявления в Фонд. При этом значения коэффициен­тов kl и k2 должны составлять в течение указанного периода не менее 0,06 и 0,12 соответственно;

4) наличие рекомендации Национального Банка по данному вопросу (рекомендация является конфиденциальным документом и направляется непосредственно в Фонд);

5) годовая финансовая отчетность банка за последний год должна быть подтвер­ждена одной из международных аудиторских организаций, перечень которых ус­тановлен Национальным Банком.

После подачи заявления банком, претендующем на вступление в КФГВ, фонд проводит анализ возможности включения в систему на основании рекомендации Национального Банка с учетом предоставленных банком документов. Решение Правления Фонда должно быть принято в течение 1 месяца со дня подачи заявления.

Если в течение 15 календарных дней со дня принятия Правлением Фонда положительного решения по данному вопросу банк перечислил Фонду первый обязательный календарный взнос в размере 0,375% от суммы срочных депозитов физических лиц в тенге, долларах США и евро на первое число месяца, сле­дующего за последним кварталом, то он становится членом системы.

В случае не вступления в систему гарантирования вкладов сегодня, банк имеет право подать повторное за­явление о вступлении в систему не ранее, чем через три месяца. В случае если банк становиться участником системы страхования, то на входных дверях головного офиса и отделений банка размещается логотип фонда, свидетельствующий об участии банка в системе коллективного гарантирования вкладов физических лиц.

Объектом обязательного коллективного страхования де­позитов являются денежные средства физических лиц, размещенные в срочные де­позиты в коммерческих банках, которые являются участниками системы коллективного га­рантирования вкладов физических лиц.

Объектами страхования депозитов не являются:

• вклады на предъявителя;

• деньги, переданные в доверительное управление банку;

• вклады лиц, занимающихся предпринима­тельской деятельностью без образования юридического лица, если эти вклады открыты в связи с указанной деятельностью;

• вклады-гарантии по обязательствам перед данным бан­ком либо третьими лицами;

• вклады работников или акционеров данного банка, имеющих более 5% акций банка с правом голоса;

• иные вклады по договорам, не предусматривающие их гарантирование.

Банки-участники пополняют резерв фонда, предназначенный для выплаты возмеще­ния вкладчикам, путем внесения обязательных календарных взносов в соответствии с прави­лами, утвержденными Национальным банком. Ставка обязательного календарного взноса устанавливается индивидуально для каждого банка-участника в зависимости от его финан­сового состояния.

Вклады в различных банках гарантируются по отдельности, поэтому при ликвида­ции какого-либо из банков, для расчета суммы возмещения применяется сумма всех застрахованных депозитов, которые размещены только в этом банке. Если банк, не смотря на вынесенное судом решение о его принудительной ликвидации, сам исполнил обязательство по вкладу и выплатил причитающуюся по вкладу сумму, то выплата возмещения фондом не производится.

Ниже представлена первоначальная схема осуществления расчетов по возмещению сумм вклада при ликвидации банка – участника системы страхования депозитов. На сегодня страховое возмещение по вкладам физических лиц не превышает 400000 тенге.