Вопрос. Виды банков и их характеристика

• Эмиссионные (главные банки страны или центральные банки)
• Универсальные коммерческие банки
• Специализированные банки (сберегательные)
• Инвестиционные. С учетом мирового опыта они подразделяются на 2 группы:
• Основная деятельность – операции с ценными бумагами, в основном с государственными
• Кредитование реального сектора экономики – основная деятельность 20-30% - операции с ценными бумагами

· Ипотечные. Предоставляют кредиты под залог недвижимости, в первую очередь земли

52 вопрос. Центральный Банк: возникновение и основы деятельности

Основным звеном банковской системы любой страны выступают центральные банки и государственные банки страны. Собственность ЦБ является государственной.

Традиционно ЦБ выполняют такие основные функции:

· Осуществляет монопольно эмиссию денег

· Является главным банком для всех банков

· Проводят денежно-кредитное регулирование

· Осуществляет банковский надзор

Центральный банк обслуживает непосредственно только кредитные организации. ЦБ тесно взаимосвязан с правительством Москвы и выступает иногда кассиром и кредитором. ЦБ от имени правительства страны регулирует резервы иностранной валюты и золота (Россия – 200млрд $ золотовалютных резервов. Япония – 900).

Функция денежно-кредитного регулирования в современных условиях является основной. Методы денежно-кредитной политики ЦБ МНОГООБРАЗНЫ. Основными из них являются:

• Изменение %-ых ставок по кредитам
• Изменение норм обязательных резервов
• Операции на открытом рынке
• Политика валютного регулирования

К основным направлениям надзора и контроля ЦБ относятся:

• Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности
• Проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков
• Установление системы экономических нормативов и контроль за их соблюдением.

53 вопрос. Центральный банк: ее цели и функции

Федеральный закон «о центральном банке» впервые принят 2 декабря 1990 г. Новый закон был принят 10 июля 2002г. №86 ФЗ « о ЦБ, Банке Росси». В соответствии с данным законом статус деятельности, функции и полномочия ЦБ определяется конституцией страны, данным ФЗ и другими законодательными актами. Собственность ЦБ – федеральная.

Цели деятельности ЦБ:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля
• Развитие и укрепление банковской системы
• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Основные функции ЦБ:

· Совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую денежно-кредитную политику.

· Имеет монопольное право выпуска наличных денег и организует их обращение

· Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций

· Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и выполнения банковских операций

· Осуществляет обслуживание счетов всех уровней

· Эффективно управляет золотовалютными резервами

· Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и открывает их

· Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в РФ.