Функции организаций финансового сектора экономики

Главная функция финансового сектора экономики ─ это сохранение макроэкономической стабильности, планирование как минимум на три года вперед допустимого дефицита госбюджета с расчетом на собственные ресурсы. Вторая функция ─ поддержание стабильной национальной валюты и сохранение золотовалютных резервов как минимум на трех-пятилетний цикл. Кроме того, необходимо поддержать платежную функцию финансового сектора, возможность банковского сектора сохранять функции кредитования экономики и обеспечить трансляцию этой поддержки в жизнеобеспечивающие и инфраструктурные отрасли реального сектора.

Что касается положения финансового сектора на сегодняшний день, то следует иметь ввиду, что потери финансового сектора РФ с начала кризиса, то есть с середины сентября 2009г., составили около $1 триллиона. По данным Международного валютного фонда, совокупные потери финансового сектора будут свыше $2 триллионов. Это означает, что сегодня уже нельзя оперировать краткосрочными целями, нужно разрабатывать долгосрочные планы выхода из кризиса.

Финансовый рынок предоставляет любому физическому или юридическому лицу экономический выбор, обеспечивая права собственности на товары, движимое и недвижимое имущество, предприятия. Эти права фиксируются в акциях и других ценных бумагах. На финансовых рынках может совершаться трансформация срочности долговых требований и обязательств.

В основе формирования финансового рынка лежит ссудный капитал.

Основные функции финансового рынка:

1. Мобилизация временно свободных денежных средств через продажу ценных бумаг;

2. Финансирование воспроизводственного процесса;

3. Распределительная функция ─ способствует переливу капитала между отраслями, компаниями;

4. Повышение эффективности экономики в целом

Кроме того, финансовый рынок выполняет следующие функции:

─ коммерческая функция, связанная с получением прибыли от операций на данном рынке;

─ ценовая функция, при помощи которой обеспечивается процесс формирования рыночных цен, их постоянное движение и т.д.;

─ информационная функция, на основе которой рынок производит и доводит до своих участников информацию об объектах торговли;

─ регулирующая функция, связанная с созданием правил торговли и участия в ней, порядка разрешения споров между участниками, установлением приоритетов и образованием органов управления и контроля;

─ инвестиционная функция, т. е. аккумулирование временно свободных денежных ресурсов, превращение их в инвестиции и направление на развитие перспективных отраслей экономики;

─ перераспределение права собственности с помощью пакетов ценных бумаг, прежде всего акций;

─ обслуживание государственного долга через развитый рынок государственных ценных бумаг;

─ перераспределение финансовых рисков посредством операций хеджирования;

─ повышение ликвидности различных долговых обязательств через их секьюритизацию;

─ спекуляция.

Результат же деятельности банков чаще всего оценивается на основании показателей рентабельности. Этот микроэкономический подход отражает интересы акционеров, но с позиций экономики большее значение имеет то, какую роль играет банковская система в создании общественного продукта. В отличие от дохода для акционеров, оценка деятельности банков как финансовых посредников представляет значительные методические трудности.

Банки, обеспечивая предприятия ресурсами, выполняют две важнейшие функции. Во-первых, они перераспределяют ресурсы от лиц, совершающих сбережения, к лицам, нуждающимся в кредите, (перераспределительная функция) и обеспечивают предприятия дополнительными ресурсами. Во-вторых, банки производят трансформацию ресурсов по срокам (функция трансформации ресурсов по срокам), привлекая краткосрочные ресурсы и выдавая кредиты на длительный срок, что делает возможным реализацию более долгосрочных проектов в реальном секторе, чем в отсутствие банков.

Функциональными приоритетами по развитию страхования и страховой деятельности на ближайшие годы являются:

─ обеспечение прозрачности и надежности национального страхового рынка, повышение требований к страховым и перестраховочным организациям (в первую очередь, к уровню их капитализации, финансовой устойчивости и платежеспособности), внедрение международных стандартов регулирования страховой деятельности и надзора за ней;

─ осуществление мер по ускоренному развитию долгосрочного страхования жизни, пенсионного, и иных социально значимых видов страхования, в т.ч. путем отнесения некоторых из них к обязательным видам страхования;

─ дальнейшее совершенствование нормативной правовой базы по вопросам регулирования страховой деятельности и страхового надзора;

─ интеграция страхового рынка в международные схемы страхования и перестрахования.

Кроме того, необходимо проведение разъяснительной работы по повышению страховой культуры населения и коммерческих организаций.

Таким образом, комплексные меры государства в сфере функционального обеспечения финансового сектора экономики позволят более эффективно функционировать основным институтами субъектам хозяйствования, включая крупные отечественные банки, предприятия и известные страховые организации, и тем самым, поднять одну из важнейших сфер рыночной экономики – финансовый сектор на новый этап развития.