ДРЕВНЕЙШИЕ СЕКРЕТЫ ФИНАНСОВОГО УСПЕХА 4 страница
Пэт засмеялась:
— Понимаю, что ты хочешь сказать. Собираясь сюда, я надеялась, что мой муж изменится, но меняться должен не он, а я сама. Если раньше я думала, что без него не справлюсь, то теперь понимаю, что сама должна сделать первый шаг. Я по-прежнему хочу, чтобы он ко мне присоединился, но и без него начну осуществлять задуманное. У меня словно камень с души свалился. Я добавила:
— Кто знает, быть может, благодаря новому взгляду на вещи ты, вернувшись, с удивлением обнаружишь в нем какие-нибудь перемены.
Пэт улыбнулась этой мысли.
— Поскольку в роли организатора в нашей компании выступаю я, — произнесла она, — то у меня есть предложение. Мы говорили о том, что не хотим растрачивать понапрасну накопленную за эти два дня энергию. Мне кажется, это очень важно.
— По-моему, я знаю, что ты собираешься предложить, — произнесла Лесли.
— Я предлагаю раз в каждый из следующих шести месяцев организовывать вчетвером телефонную конференцию на один час, — сказала Пэт. — Поскольку мы с Трейси и Лесли пока новички, нам это очень поможет. А если Ким захочет предложить свою помощь, мы сможем добиться большего успеха. Что вы об этом думаете?
Мы, разумеется, согласились. Пэт захотела сразу же назначить день и час для первого звонка. Тут появился официант со словами:
— Хозяйка ресторана заметила, что вы празднуете какое-то важное событие, и посылает вам четыре бокала шампанского со своими поздравлениями.
Мы с радостью приняли подарок и поблагодарили официанта и хозяйку.
На этот раз поднялась Трейси и торжественно произнесла тост:
— Благодаря вам я впервые за долгое время чувствую, что мое будущее в моих руках. Давайте выпьем за чудесную жизнь, за здоровье, за счастье... и за такой денежный поток, о котором только можно мечтать! - Ура!
Эпилог
По возвращении ко мне домой Пэт проверила автоответчик мобильного телефона и обнаружила сообщение от Дженис. «О чем я только думала?! — восклицала она. — Я сошла с ума! Этот красавчик вовсе не стремился к длительным отношениям, он просто хотел бесплатно покататься! Подонок! Поверить не могу, что я сразу его не раскусила. Да и не такой уж он красавчик! Уверена, что вы хорошо провели эти два дня. Жаль, что я не поехала с вами. Теперь кусаю локти из-за того, что потратила время на это ничтожество, думая, что он — мое будущее. А вместо этого я могла сама создавать свое будущее вместе с вами».
ПОСЛЕДНЯЯ МЫСЛЬ НА ЗАМЕТКУ
Часто говорят, что деньги — это не самое главное в жизни. Может быть, это так. Однако нельзя отрицать их влияния на то, что действительно важно: здоровье, образование, уровень жизни.
В конечном счете деньги либо делают человека рабом — рабом работы, долгов и иногда даже отношений, либо приносят ему свободу — право жить по своему выбору.
Сделав деньги важной частью своей жизни, я обрела свободу. Для меня это очень важно — потому, что я терпеть не могу, когда мне указывают.
КРАТКИЙ СЛОВАРЬ
ФИНАНСОВЫХ
И ИНВЕСТИЦИОННЫХ
ТЕРМИНОВ
Актив— имущество, приносящее деньги независимо от того, работаете вы или нет. К активам относятся недвижимость, бизнес, акции, облигации, доли во взаимных фондах.
Акции обыкновенные— акции, предоставляющие держателям основные права на собственность корпорации. Могут приносить доход в виде дивидендов.
Богатство— совокупность материальных благ; согласно Бакминстеру Фуллеру, показателем богатства является период, в течение которого вы сможете, не работая, прожить на имеющиеся средства при сохранении прежнего уровня жизни.
Бухгалтер — человек со специальным образованием, ведущий учет текущих финансовых операций и составляющий соответствующие документы, в том числе налоговые декларации.
Доход заработанный — средства, получаемые в качестве платы за выполняемую работу.
Доход от капиталовложений — доход, полученный от инвестиций в ценные бумаги.
Леверидж (рычаг)— использование меньшего для получения большего.
Наличность денежная — средства на сберегательном счете, в фондах денежного рынка, депозитные сертификаты.
«Наличные на наличные» —схема измерения прибыльности инвестиций, показывающая отношение полученного дохода В наличной форме к сумме инвестиций в наличной форме.
Облигации — вид ценных бумаг, отражающих задолженность выдающего их лица покупателю. Держатель облигаций в качестве дохода получает определенный процент.
Отчетфинансовый — отчет о деятельности компании или лица за истекший финансовый год. Представляет собой совокупность нескольких форм. Отчет о прибыли и убытках показывает доходы
и расходы за определенный период времени. Балансовый отчет отражает состояние пассивов и активов на определенный момент времени. Отчет о движении денежных средств дает представление о поступлении и расходовании наличности.
Пассивы — то, что достает деньги из вашего кармана. К ним относятся долги по кредитным картам, по закладным, по кредиту на машину, на образование и т. д.
Пассивный доход — доход, получаемый от инвестиций в недвижимость или бизнес, а также в форме авторского гонорара. Его не нужно зарабатывать собственным трудом.
Поток денежный — разница между поступающей наличностью и деньгами, потраченными на расходы и оплату долгов. Может быть положительным или отрицательным.
Прибыль на инвестированный капитал (ROI) — отношение дохода от инвестиций к сумме инвестиций.
Прирост капитала — положительная разница между суммой, полученной при реализации актива, и вложенной суммой.
Собственность интеллектуальная — продукты творческой деятельности, в том числе изобретения, торговые марки и т. д., защищенные патентом или авторским правом.
Товар биржевой — золото, серебро, медь и другие драгоценные металлы или продовольственная продукция, такая как свинина, пшеница, кукуруза и т. д., полностью или частично продаваемая через биржи.
Термины, относяшдеся к сфере инвестирования в недвижимость
Агент по закрытию сделки — третий участник процедуры оформления сделки купли-продажи недвижимости (поверенный по недвижимости, агент по эскроу, представитель титульной компании или профессиональный агент), занимающийся формальными деталями сделки.
Амортизация кредита — постепенное погашение кредита путем регулярных выплат в счет основной суммы и процентов.
Андеррайтинг — оценка риска (оценка кредитоспособности покупателя и способности недвижимости выступать В качестве финансовой гарантии) с целью предоставления кредита.
Брокер по ипотекам — посредник между предоставляющими ипотечный кредит финансовыми институтами и нуждающимися в нем инвесторами.
Взнос первый — сумма, выплачиваемая покупателем в момент заключения сделки и составляющая определенный процент от стоимости имущества.
Выселение — законное изгнание арендатора из арендуемого помещения по причине неуплаты ренты или нарушения других условий соглашения об аренде.
Гипотетический финансовый отчет — отчет, отражающий доходы, расходы и условия финансирования на основании ожидаемых, а не фактических показателей.
Дата погашения кредита — день, в который должна быть полностью погашена задолженность по кредиту.
Договор аренды — юридический документ, договор между владельцем недвижимости и арендатором, дающий право последнему на занятие собственности арендодателя. В нем оговариваются все детали отношений между арендатором и собственником.
Договор купли-продажи недвижимого имущества — юридический документ, представляющий собой соглашение между покупателем и продавцом и оговаривающий условия продажи и покупки объекта недвижимости.
Договор на обслуживание — письменное соглашение со специалистом по техническому обслуживанию и ремонту на проведение текущих и аварийных работ. Имеет смысл в том случае, если вы владеете несколькими объектами недвижимости и часто сталкиваетесь с необходимостью ремонта.
Задолженность — ипотечный кредит.
Закладная — письменное соглашение, согласно которому заемщик предоставляет кредитору имущество под обеспечение кредита.
Имущество недвижимое — земля и здания.
Ипотека с возможностью передачи — ипотечный кредит, передаваемый продавцом вместе с собственностью, обязательства по которому принимает на себя покупатель.
Ипотека с плавающей процентной ставкой — ипотечный кредит, процентная ставка по которому периодически меняется на протяжении срока выплаты.
Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой — ипотечный кредит, процентная ставка по которому остается неизменной в течение части или всего срока. Ставка, как правило, выше, чем по ипотеке с плавающей ставкой.
Капитал собственный — стоимость недвижимости за вычетом кредита и других относящихся к ней обязательств.
Комиссионные за организацию кредита — деньги, которые получает кредитор за расходы, связанные с предоставлением кредита. Обычно представляют собой некоторый процент от суммы ссуды.
Коэффициент недоиспользования — цифра, показывающая либо процент незаселенных площадей в здании с несколькими арендуемыми единицами, либо количество времени, в течение которого здание с одной арендуемой единицей оставалось незанятым на протяжении года.
Кредит «шаровой» — ипотечный кредит, предусматривающий погашение основного долга по кредиту в виде одноразового платежа, осуществляемого в заранее оговоренное время, или в виде возрастающих платежей. Процентная ставка по такому займу может быть более выгодной, чем по обычному ипотечному кредиту, но вы должны быть готовы выплатить весь остаток сразу (или взять другой заем) в оговоренный срок.
«Кэп» — верхний предел процентной ставки, которая может быть назначена предоставляющим ссуду субъектом по ипотечному кредиту с плавающей процентной ставкой. Защищает заемщика от резкого повышения ставки.
Леверидж (рычаг) — с точки зрения недвижимости использование кредита для покупки недвижимого имущества. Вы вкладываете небольшую сумму собственных средств, банк предоставляет вам остаток, и вы полностью выкупаете объект недвижимости.
Лишение права выкупа закладной — юридический процесс, в результате которого прекращается действие договора об ипотеке и недвижимость переходит во владение кредитора. Происходит, как правило, из-за неспособности должника вовремя производить выплаты по кредиту.
Норма капитализации — отношение рыночной стоимости объекта недвижимости к приносимому им чистому доходу. Долговые обязательства не учитываются. Показывает стоимость имущества. Практическое правило: чем выше норма капитализации, тем меньше стоимость имущества относительно его ценности, и наоборот.
Осмотрительность должная — необходимое качество инвестора; предполагает процесс тщательного сбора и анализа всей информации, касающейся физических, финансовых и юридических аспектов объекта недвижимости.
Отчет о кредитных операциях — сведения о кредитоспособности физического лица, предоставляемые соответствующей организацией.
Оферта, или письмо о намерении, — предложение продавца о заключении соглашения о покупке объекта недвижимости.
Оферта встречная — ответ на предложение о покупке имущества, устанавливающий новые или дополнительные условия.
Оформление сделки — процесс передачи права собственности на недвижимость продавцом покупателю. Включает формальную передачу документов, осуществление финансовых корректировок и уплату сумм, необходимых для завершения сделки.
Оценка недвижимости — определение стоимости недвижимости незаинтересованным специалистом.
Правила районирования муниципальные — положения, регулирующие использование земельных участков, плотность заселения, размеры и использование зданий. Устанавливаются местными
законодательными органами и меняются по мере развития района.
Прибыль по схеме «наличные на наличные» — с точки зрения инвестиций в недвижимость это отношение годовой прибыли с недвижимости в наличной форме к сумме расходов на недвижимость в наличной форме (как правило, первый взнос и дополнительные расходы для завершения сделки купли-продажи), выраженное в процентах.
Проценты— доля от общей суммы, которую предоставляющий ссуду субъект взимает за пользование кредитом.
Пункт — 1 процент суммы ипотечного кредита; дополнительная сумма, взимаемая кредитором в момент предоставления кредита в качестве платы за услуги.
Расходы дополнительные — расходы, необходимые для завершения сделки купли-продажи.
Ремонт отложенный — необходимые работы по ремонту здания, не выполненные продавцом. Дает возможность договориться о более низкой цене.
Сертификат подтверждающий — письменное заявление каждого арендатора, в котором еще раз перечисляются условия договора аренды, в том числе величина ренты и другие детали.
Сертификат титула — юридический документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.
Соотношение между суммой кредита и стоимостью имущества — процентное отношение суммы займа к обоснованной рыночной стоимости заложенного имущества. Например, если вы покупаете дом за 100 тысяч долларов и берете кредит на сумму 80 тысяч долларов, то это соотношение составляет 80 процентов.
Срок уведомления — оговоренный в письменной форме период времени до совершения определенного действия. В договорах об аренде обычно указывается, сколько времени арендатор предоставляет съемщику, прежде чем начнет осмотр имущества, взыскание просроченных платежей или выселение.
Срок ссуды — период времени, в течение которого должна быть погашена задолженность по кредиту.
Ставка годовая процентная — фактическая стоимость кредита; рассчитывается с учетом различных налогов, сборов, комиссионных за организацию кредита и других расходов.
Ставка доходности внутренняя — коэффициент окупаемости инвестиций, подразумевающий, что весь полученный доход сразу же инвестируется повторно, то есть тоже приносит прибыль.
Страхование ипотеки частное — страхование на случай дефолта, производимое частной компанией по традиционным ипотечным кредитам. Данная страховка обычно требуется в том случае, если первый взнос составляет менее 20 процентов.
Условия финансирования — условия, которые включают следующие элементы: тип кредита (банковский, со стороны продавца, переходящий вместе с недвижимостью), а также сумма денег к оплате и предварительная процентная ставка.
Финансирование продавцом — продавец выступает в роли банка и оплачивает определенную часть покупки вместо покупателя. Покупатель, в свою очередь, в течение определенного времени выплачивает ему оговоренную сумму и проценты.
Штраф за досрочное погашение ссуды — сумма, которую платит заемщик в случае погашения ипотечного кредита раньше срока.
Эскроу (счет условного депонирования) — деньги или иная собственность, хранящиеся у третьего лица до выполнения определенных условий контракта.
Термины, относящиеся к анализу инвестшщониого имущества
Доход валовой — высчитывается ежемесячно и / или ежегодно, обозначает сумму общего дохода от всех единиц независимо от того, заселены они или нет.
Доходы прочие — средства, собранные за использование парковки, прачечной, торговых автоматов и т. д.
Доход чистый от функции объекта — полученный доход за вычетом эксплуатационных расходов.
Погашение долга — выплаты по ипотечному кредиту или закладной.
Поправка на недоиспользование — доля ренты, утраченная из-за наличия свободных площадей. Если валовой доход составляет тысячу долларов, а коэффициент недоиспользования — 10 процентов, то вы получите на руки только 900 долларов.
Поток денежный — прибыль или убыток с инвестиционной недвижимости. Высчитывается путем вычитания из полученного дохода эксплуатационных расходов и выплат по кредиту.
Потеря ренты — ситуация, возникающая втом случае, когда величина рыночной ренты превышает величину контрактной. Высчитывается путем вычитания взимаемой вами суммы из рыночного показателя.
Прибыль на инвестированный капитал по схеме «наличные на наличные» — процентное отношение суммы годового денежного потока к сумме инвестиций в наличной форме (как правило, имеется в виду первый взнос).
Расходы эксплуатационные — все расходы, связанные с обслуживанием здания.
Состав жилых помещений — тип и количество жилых помещений в объекте недвижимости. Например, квартира-студия, 1 спальня / 1 ванная комната, 2 спальни / 1 ванная комната.
Стоимость аренды в расчете на квадратный метр — отношение арендной платы за единицу к количеству квадратных метров в единице. Дает более точную картину при сравнении стоимости аренды похожих помещений.
Стоимость единицы — стоимость собственности, разделенная на общее количество сдаваемых в аренду единиц.
Стоимость квадратного метра —стоимость собственности, разделенная на метраж.
Термины, относящиеся к операциям с ценными бумагами
Акции внебиржевого рынка — акции более 2,8 тысячи небольших и молодых компаний, котирующиеся на специальных биржах с облегченными правилами котирования.
Акции обыкновенные — акции, предоставляющие основные права на собственность корпорации. Изначально продаются корпорацией, затем распространяются среди инвесторов. Инвесторы получают свою долю прибыли в форме дивидендов и надеются на повышение стоимости акций. Обыкновенные акции не относятся к финансовым инструментам с гарантированной доходностью, но, как показывает опыт, приносят более высокую прибыль, чем другие инструменты инвестирования.
Акции привилегированные — акции, дающие право на собственность корпорации. Выпускаются компанией, затем распределяются среди инвесторов, которые, в свою очередь, торгуют ими на бирже.
Американская фондовая биржа — фондовая биржа, основанная в 1842 году как Нью-йоркская уличная биржа. Название говорит само за себя: торги осуществлялись прямо на улице, пока в 1921 году биржа не переехала в помещение. С 1953 года переименована в Американскую фондовую биржу.
«Голубые фишки» — термин заимствован из игры в покер, где голубые фишки имеют наибольшую ценность. Это акции крупных компаний со стабильно растущими доходами. Список неофициальный и допускает изменения.
Дивиденды — выплачиваемая инвесторам доля прибыли, которая определяется типом акций. Выплачиваются в форме наличных денег, акций, сертификата на участие в подписке, а также и форме продукции или собственности компании.
Доход компании в расчете на акцию —отношение общей прибыли компании к количеству акций. Ежегощ юс увеличение дохода свидетельствует о росте компании.
Доходность акции — годовой процент прибыли, полученный инвестором по обыкновенным или привилегированным акциям. Определяется как отношение суммы дивидендов по акции за год (номинальный дивиденд) к ее текущей рыночной стоимости.
Индекс «Dow Jones» — индекс, отражающий средние показатели движения курса акций 30 крупнейших промышленных компаний.
Индекс «Nasdaq» — индекс внебиржевого рынка, ежедневно публикуемый Национальной ассоциацией торговцев ценными бумагами и основанный на ее котировках.
Инструмент производный — инструмент, стоимость которого базируется на цене лежащего в его основе другого финансового инструмента, величине индекса или стоимости каких-либо других инвестиционных инструментов.
IPO— первоначальное публичное предложение; первая продажа акций компании широкой публике.
Капитал акционерный — доля компании, принадлежащая акционерам.
Комиссия по ценным бумагам США— комиссия, созданная правительством США после Великой депрессии для предотвращения повторения биржевых крахов; вводит правила торговли на биржах США и следит за их соблюдением.
«Короткая» продажа — продажа ценных бумаг или товарно-сырьевых фьючерсных контрактов, не принадлежащих продавцу. Техника используется для того, чтобы воспользоваться ожидаемым спадом цен и / или защитить прибыль в «длинной» позиции.
Маклер биржевой — работник фондовой биржи, выступающий исполнителем по счету, т. е. ведущий торги от имени клиента.
Нетто-капитал (остаточная стоимость основного капитала) — разница между активами и пассивами компании. Низкая остаточная стоимость, например из-за больших долгов, означает, что прибыль компании будет ограничена даже в случае высоких показателей деловой активности.
Нью-йоркская фондовая биржа — фондовая биржа, имеющая свое здание, которое оснащено необходимым оборудованием для осуществления торговых операций по ценным бумагам, и свои правила ведения этих операций. Не несет ответственности за котировки; они устанавливаются в результате колебаний спроса и предложения.
Облигации муниципальные — облигации, предоставляющие налоговые льготы. Инвестор в данном случае освобождается от уплаты налогов с дохода.
Опцион «колл» (опцион на покупку) — контракт, дающий право на приобретение определенного количества акций по фиксированной цене в течение оговоренного срока в обмен на уплату некоторой суммы.
Опцион «пут» — контракт, дающий право продать определенное количество акций по фиксированной цене в течение оговоренного срока в обмен на уплату некоторой суммы.
Прибыль на акционерный капитал — процентное отношение дохода компании в расчете на одну акцию к остаточной стоимости компании.
Проспект эмиссии — официальное письменное предложение о продаже ценных бумаг, отражающее план развития будущего делового предприятия или информацию о существующем, на основании которого инвестор принимает решение о покупке.
Сплин— уменьшение номинала акций путем дробления одной бумаги на несколько частей. Акционер получает прибыль, если цена акции возвращается к прежнему значению.
Сплит обратный — увеличение номиналов акций пугем трансформации определенного числа бумаг в одну (общая сумма капитала не меняется, а число акций уменьшается). Иногда используется для повышения цены на акции.
Товары биржевые — сельскохозяйственная продукция, цветные металлы, нефть и тысячи других продуктов, продаваемых через биржи. Цена устанавливается на основании спроса и предложения.
Фонд хеджевый — частный взаимный инвестиционный фонд (для инвесторов в США) или офшорный взаимный фонд (для инвесторов за пределами США или освобожденных от налогов инвесторов), в которых главному партнеру принадлежит основная сумма вклада и регистрационные документы которых предусматривают возможность занятия как «коротких», таки «длинных» позиций на рынке ценных бумаг, использование финансового рычага и производных финансовых инструментов, а также инвестирование на многих рынках.
Фонды взаимные — портфель акций или облигаций, которыми управляет инвестиционная организация.
Фьючерс — обязательство по покупке или продаже определенного товара (например, кукурузы или золота) в определенный срок по оговоренной цене.
ТИПЫ ОБЛИГАЦИЙ
Векселя краткосрочные казначейские — основные ценные бумаги денежного рынка. Государство использует их для получения средств на срочные расходы. Процентная ставка ниже, чем по казначейским облигациям.
Капитал рисковый — важный источник финансирования для начинающих компаний или других организаций, предпринимающих новые инициативы, влекущие за собой некоторый риск, но предлагающие потенциальную возможность будущих доходов на уровне выше среднего.
Облигации долгосрочные казначейские — облигации, выпускаемые правительством США с целью финансирования текущих издержек и выплаты процентов по государственному долгу.
Облигации корпоративные (общая сумма капитала не меняется, а число акций увеличивается)— облигации, продаваемые компанией инвесторам сцелью привлечения капитала для роста и развития (позволяет не брать банковский кредит).
Об авторе
КИМ КИЙОСАКИ
Ким — это великолепный пример женщины, которая, совершенно ничего не зная ни о деньгах, ни о капиталовложениях, сумела построить собственную инвестиционную империю. Она с детства знала: традиционный американский образ жизни ей не подходит, поскольку она слишком независима, честолюбива и не любит, когда ей указывают, что делать.
Деловая карьера Ким началась с деятельности в сфере рекламы. Вскоре в ней проснулся предпринимательский дух. Первый бизнес она основала в 1984 году. С тех пор они с мужем создали несколько преуспевающих компаний, последняя из которых, «Rich Dad», основанная в партнерстве с Шзрон Лектер, получила мировую известность в первую очередь благодаря бестселлеру Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».
Карьеру инвестора Ким начала в 1989 году. После первого удачного капиталовложения она поняла, что инвестирование — это ее путь к финансовой независимости, и уверенно пошла вперед, к своей цели. Сегодня она распоряжается многомиллионными инвестициями в недвижимость и другие объекты капиталовложения.
Предприниматель и инвестор, Ким всей душой стремится рассказать женщинам о важности инвестирования и убедить их взять под контроль свое финансовое будущее.
СОДЕРЖАНИЕ
Предисловие. Роберт Кийосаки............................................... 4
Предисловие. Шэрон Лектер.................................................... 6
Введение............................................................................................ 10
Глава первая. Обеде подругами........................................................ 24
Глава вторая. Подруги......................................................................... 29
Глава третья. Мой рассказ................................................................. 38
Глава четвертая. Двадцать лет назад............................................. 54
Глава пятая. Дело не только в деньгах........................................... 60
Глава шестая. «У меня нет времени!».............................................. 74
Глава седьмая. Что такое финансовая независимость?............. 87
Глава восьмая. «Мне не хватит ума!»............................................. 98
Глава девятая. Как быстро поумнеть.............................................. 110
Глава десятая. «Я до смерти боюсь!».............................................. 117
Глава одиннадцатая. Насколько вы богаты?............................... 130
Глава двенадцатая. «У меня нет денег!»......................................... 142
Глава тринадцатая. Еще немного о деньгах................................. 156
Глава четырнадцатая. «Моему мужу это неинтересно!».......... 164
Глава пятнадцатая. Почему женщины становятся
хорошими инвесторами............................................................. 179
Глава шестнадцатая. «Я готова!».................................................... 194
Глава семнадцатая. Девяносто процентов успеха
составляет способность появиться в нужном месте!......... 201
Глава восемнадцатая. Начнем!........................................................ 210
Глава девятнадцатая. Три типа мужчин /
Три типа инвестиций................................................................... 223
Глава двадцатая. Первые четыре правила успешного инвестора 237
Глава двадцать первая. Следующие пять правил
успешного инвестора................................................................. 252
Глава двадцать вторая. Пора составлять план........................... 267
Глава двадцать третья. Вперед на предельной скорости!........ 276
Глава двадцать четвертая. Ужин с подругами............................. 286
Дата добавления: 2014-12-05; просмотров: 741;