Экологическое страхование. Одним из важных факторов рационального природополь­зования, защиты интересов граждан в их праве на экологиче­ски безопасную среду проживания может стать

Одним из важных факторов рационального природополь­зования, защиты интересов граждан в их праве на экологиче­ски безопасную среду проживания может стать экологическое страхование. Это механизм формирования денежных фондов или резервов за счет уплачиваемых страхователем взносов для компенсации вероятных потерь и предотвращения за­грязнения окружающей среды.

Под экологическим страхованием понимается страхова­ние гражданской ответственности владельцев потенциально опасных объектов по обязательствам, возникающим вслед­ствие причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате ава­рийного загрязнения окружающей среды. При этом соглас­но как теоретическим взглядам российских специалистов, так и реальному практическому опыту экологическое стра­хование трактуется именно как разновидность страхования ответственности за аварийное (а не регулярное) загрязне­ние окружающей среды и связанную с этим необходимость компенсации вреда, нанесенного, прежде всего, имуществу и здоровью третьих лиц.

Введение в действие экологического страхования в России является особенно актуальным в связи с высокой степенью вероятности аварийного загрязнения окружающей природ­ной среды, низким уровнем капиталовложений в природо­охранную сферу и затрат на предупреждение и ликвидацию последствий чрезвычайных ситуаций. По экспертным оцен­кам экономических институтов, введение экологического страхования позволит возместить до 2/5 убытков, причиняе­мых третьим лицам экологическими авариями. Для этого ис­пользуются финансовые средства страховых компаний, кото­рые тем самым снижают нагрузку на местные и федеральные бюджеты.

Экологическое страхование может стать источником до­полнительного финансирования природоохранных меро­приятий из фонда превентивных мероприятий страховщика и путем инвестирования им средств в развитие безотходных и природоохранных технологий.

Страхование экологической ответственности всегда со­пряжено с множеством трудностей. Главные проблемы за­ключаются в определении: 1) факта и объема загрязнения окружающей среды; 2) виновника загрязнения; 3) размера ущерба. Для выявления всех этих составляющих необходима четко прописанная законодательная база по защите окружаю­щей среды или экологической безопасности.

Общие подходы к организации экологического страхова­ния как разновидности страхования ответственности в России определены в ГК РФ (гл. 48), а также в ст. 18 Закона об охране окружающей среды.

Необходимость страхования вытекает из огромного коли­чества рисков, связанных непосредственно с загрязнением окружающей среды, а также с необратимыми пагубными по­следствиями, которые наносит деятельность некоторых пред­приятий, прямо не загрязняющих природную среду, но вно­сящих порой более опасные изменения.

В обязательном и простом страховании экологических рисков используется несколько видов страховых договоров. При страховании ответственности за телесный и имуще­ственный ущерб третьим лицам используются два основных полиса:

- полис страхования всесторонней генеральной ответ­ственности (ВГО);

- полис страхования ответственности за ущерб окружаю­щей среде (ОУОС).

Оба полиса широко применяются в практике страхования предпринимательской деятельности.