Законодательные гарантии страхователям

Конституция РФ, имеющая на всей территории России вы­сшую юридическую силу, определяет статус РФ. РФ является со­циальным государством, политика которого направлена на созда­ние условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека. В РФ развивается система социальных служб, устанавливаются пособия и иные гарантии социальной защиты (ст. 7 Конституции РФ). Каждому гражданину РФ гарантировано социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалид­ности, потери кормильца, для воспитания детей, в иных случаях, установленных законом (ст. 39 Конституции РФ). Медицинская помощь в государственных и муниципальных учреждениях здра­воохранения оказывается гражданам бесплатно за счет средств со­ответствующего бюджета, страховых взносов, других поступле­ний (ст. 41 Конституции РФ). Конституцией поощряется также добровольное социальное страхование, создание дополнительных форм социального обеспечения (ст. 39 Конституции РФ).

Гарантии социальной защиты, предусмотренные Конституци­ей РФ, обеспечиваются в России за счет страхового законодатель­ства и проведения единой государственной политики в сфере стра­хования. Государство установило и продолжает устанавливать единые принципы страхования. Оно формирует механизмы стра­хования, обеспечивающие экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.

Правовые основы регулирования страховых отношений зало­жены в Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ». Действие указанного Закона распространяется:

1) на отношения по добровольному страхованию;

2) на отношения по обязательному страхованию (в части устано­вления правовых основ регулирования страховых отношений).

Однако действие данного Закона не распространяется на от­ношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, так как там действует специальный закон.

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятель­ности в сфере страхового дела, или с их участием, регулируются также специальными федеральными законами, указами Прези­дента РФ, постановлениями Правительства РФ, принятыми в соот­ветствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ». В определенных случаях, которые предусматривает данный Закон, федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции могут принимать нормативные правовые акты.

Отношения, возникшие в результате заключения договоров страхования между страховыми организациями и страхователями, регулирует ГК РФ, в котором гл. 48 устанавливает правовое поло­жение участников (сторон) договора страхования.

В настоящее время в сфере страхования, которое гарантирован­но обеспечивает гражданам социальную защиту и которое является обязательным страхованием, изданы многочисленные федераль­ные законы. В связи с этим сферу обязательного страхования мож­но подразделить на отдельные группы. Одни законы предусма­тривают обязательное страхование для определенных категорий граждан и юридических лиц, другие законы регламентируют обя­зательное государственное страхование, третьи — обязательное социальное страхование, четвертые – обязательное медицинское страхование, пятые – обязательное экологическое страхование, шестые – обязательное пенсионное страхование. Все они имеют одну цель – предоставить обязательную страховую защиту физическим и юридическим лицам, проживающим на территории РФ. Данные законы, каждый из которых принят в конкретной деятельности, вменяют обязанность заключение договоров страхования для определенных категорий лиц. Каждый из этих законов определяет объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, минимальные размеры страховых сумм и т. д. Осуществление обязательного страхования регламентирует также ст. 936 ГК РФ. Лицо, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователь), обязано заключить договоры страхования со страховщиком. Законами предусмотрено, что обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, при этом исключением является обязательное страхование пассажиров, которое может проводиться за их счет.