Лицензирование страховой деятельности

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензия может быть выдана для осуществления страхо­вой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

Лицензии на осуществление страховой деятельности вы­даются федеральным органом исполнительной власти по над­зору за страховой деятельностью по установленной форме и содержит следующие реквизиты:

· наименование страховщика, владеющего лицензией, его юри­дический адрес;

· наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности, с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик;

· территория, на которой он имеет право проведения этого вида (видов);

· номер лицензии и дата ее выдачи;

· подпись руководителя (или заместителя руководителя) и гербовая печать Федеральной службы страхового над­зора при Министерстве Финансов Российской Феде­рации;

· регистрационный номер по государственному реестру стра­ховщиков.

Лицензия на проведение страховой деятельности не име­ет ограничения по сроку действия, если это специально не пре­дусмотрено при выдаче.

Лицензии выдаются на проведение добровольного и обя­зательного:

· личного страхования (страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхова­ние);

· имущественного страхования (страхование средств назем­ного транспорта, страхование средств воздушного транс­порта, страхование средств водного транспорта, страхо­вание грузов, страхование других видов имущества, кроме перечисленных, страхование финансовых рисков);

· страхования ответственности (страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, страхование профес­сиональной ответственности, страхование ответственно­сти за неисполнение обязательств, страхование иных ви­дов гражданской ответственности, кроме перечисленных);

· перестрахования, если предметом деятельности стра­ховщика является исключительно перестрахование по ви­дам страховой деятельности.

Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным устав­ным капиталом в соответствии с действующим законодатель­ством.

Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страховщика.

Для получения лицензии на осуществление страховой дея­тельности юридические лица представляют в Федеральной службе страхового над­зора следующие документы:

1. Заявление установленной формы.

2. Учредительные документы:

· устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;

· протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор;

· документ, подтверждающий государственную регистра­цию юридического лица.

3. Документы, подтверждающие оплату уставного капита­ла (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы).

4. Экономическое обоснование страховой деятельности:

· бизнес-план на первый год деятельности;

· расчет соотношения активов и обязательств;

· положение о порядке формирования и использования страховых резервов;

· план по перестрахованию (в произвольной форме);

· баланс с приложением отчета о финансовых результа­тах на последнюю отчетную дату;

· план размещения средств страховых резервов.

5. Правила по видам страхования, которые должны со­держать:

· определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования; определение объектов страхования;

· определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по стра­ховым выплатам (основные и дополнительные условия); страховые тарифы; определение сроков страхования;

· порядок заключения договоров страхования и уплаты стра­ховых взносов;

· взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам стра­хования;

· порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам страхования должны быть приложены образ­цы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов). Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации.

6. Расчет страховых тарифов с приложением использо­ванной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой ор­ганизации структуру тарифных ставок в двух экземплярах.

7. Сведения о руководителе и его заместителях. Страхов­щики, предметом деятельности которых является исключитель­но перестрахование, представляют документы, кроме указан­ных в п. 4—6.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юри­дических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов.

Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу ли­цензии на осуществление страховой деятельности может слу­жить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации. Об от­казе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юри­дическому лицу в письменной форме с указанием причин от­каза.

Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить федеральному органу исполни­тельной власти по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента регистрации этих изменений в ус­тановленном порядке. Соблюдение коммерческой тайны стра­ховщика должностными лицами федерального органа исполни­тельной власти по надзору за страховой деятельностью Должностные лица федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью не вправе использовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страхов­щика.

Страховщики, получившее лицензии в Федеральной службе страхового над­зора, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности, представляют документы, кроме указанных в п. 2, 3, 4в), е), 7.

Особые условия лицензирования отдельных видов стра­хования устанавливаются специальными правилами Федеральной службы.

Федеральная служба страхового над­зора ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы лицензии на проведение страховой дея­тельности с указанием наименования страховщика; юридиче­ского адреса; даты выдачи лицензии; номера лицензии; видов страховой деятельности, разрешенных лицензией.

При выявлении нарушений Федеральная служба принимает меры:

1) Дача предписания — письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушение.

Основания для принятия меры:

· Осуществление страховой деятельности на территории или по видам страхования, не предусмотренным лицензией и приложением к ней.

· Осуществление видов деятельности, запрещенных Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

· Нарушение установленного порядка формирования и размещения страховых резервов.

· Необоснованное снижение размеров страховых тарифов.

· Несоблюдение страховщиком нормативного соотношения между активами и обязательствами.

· Невыполнение страховщиками обязан­ностей, предусмотренных Законом Россий­ской Федерации «Об организации страхо­вого дела в Российской Федерации».

· Непредставление бухгалтерской и статистической отчетности либо ее представление с нарушением установленных сроков или порядка ее представления.

· Непредставление (неполное представ­ление) в срок документов, затребованных органами надзора.

· Установление факта представления недостоверной информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии, а также в отчетах о деятельности страховой организации.

· Несообщение в месячный срок органам надзора об изменениях и дополнениях, внесенных в учредительные документы, правила страхования и структуру тарифных ставок.

· Выдача страхователю страхового полиса без приложения к нему правил страхования.

· Заключение договоров страхования на условиях, предусматривающих расширенный по сравнению с правилами страхова­ния, на основании которых выдана лицензия, перечень объектов страхования и стра­ховых случаев (страховых рисков), без согласования с органами надзора внесен­ных изменений.

2) Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории. Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или по в идам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

Основания для принятия меры:

· Тоже.

· Не выполнения требований предписания.

3) Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При осуществление страховщиком незаконной этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.

Основания для принятия меры:

· Неоднократное (более одного раза) принятие решения об ограничении или приостановлении действия лицензии.

· Неустранение в срок или непредставление отчета об устранении нарушений, явившихся основанием для принятия решения об ограничении или приостановлении действия лицензии.

· Решение суда, подтверждающее осуществление страховщиком незаконной деятельности.

· Представление ФАС или его территориальных управлений об установлении фактов нарушений требований о рекламной деятельности.

· Другие основания, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами органов надзора.

4) Приостановление и прекращение действия страховой медицинской организации.

Основания для принятия меры:

· Систематическое невыполнение обязательств по договорам обязательного медицинского страхования.

· Отказ представить затребованные документы, связанные с проведением обязательного медицинского страхования.

· Установление факта предоставления недостоверной информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии.

· Систематическое несвоевременное сообщение о внесении изменений и дополнений в учредительные документы.

· Представление территориального фонда обязательного медицинского страхования, установившего нарушения законодательства Российской Федерации в деятельности страховой медицинской организации.

Вопросы для проверки знаний:

1. Перечислите законодательные гарантии страхователям

2. Кто осуществляет надзор за страховой деятельностью?

3. Какие налоги уплачиваются во внебюджетные фонды?

4. Какие органы осуществляют лицензирование страховой деятельности?

5. Перечислите документы, предъявляемые для получения лицензии на страховую деятельность?

6. Какие меры принимает Федеральная служба страхового надзора при выявлении нарушений?