Формы и виды страхования.

В гражданском законодательстве существует две формы страхования:

1) Добровольное страхование - осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

2) Обязательное страхование – устанавливается законом и в отличие от добровольного страхования осуществляет возмещение ущерба как за счет страхователей, так и из средств федерального бюджета (обязательное государственное страхование).

Субъекты страховых отношений:

Страхователи – это юридические и дееспособные физические лица, заключающие со страховщиками договор о страховании. Страхователи это по сути потребители страховых услуг.

Страховые компании в своей совокупности называются страховщиками.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности.

Для осуществления страховой деятельности необходимо лицензирование. К страховой деятельности допускаются АО, как открытые, так и закрытые. Страховая деятельность является исключительной. Все компании, получившие в установленном порядке лицензию, называются страховщиками.

Выгодоприобретатель это лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страхового возмещения или обеспечения, во всех случаях, кроме страхования ответственности.

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектами страховой защиты. Застрахованным лицом может быть только физическое лицо.

Объектом страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью (личное страхование), владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование), а также с возмещением причиненного материального вреда третьим лицам (страхование ответственности).

Страховать можно лишь те объекты, которые носят признаки вероятности или случайности. Запрещается страхование результатов лотереи, пари, споров и т.д.

Страховая сумма это определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты. Если речь идет о страховании имущества, страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Действительная стоимость имущества называется страховой стоимостью. Если речь идет о личном страховании, то страховая сумма может быть любой.

Основные виды страхование:

1) Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) Пенсионное страхование;

3) Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) Страхование от несчастных случаев и болезней;

5) Медицинское страхование;

6) Страхование средств наземного, ж/д, воздушного и водного транспорта;

7) Страхование грузов;

8) Страхование имущества юр. лиц, за исключением транспортных средств и с/х-ого страхования;

9) Страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

10) Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, средств воздушного, водного и ж/д транспорта

11) Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты и др.