БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 5 страница

Валютные интервенции. В качестве метода денежно-кредитной политики ст. 41 Закона о Банке России рассматриваются валютные интервенции Банка России, под которыми понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. Когда спрос на иностранную валюту значительно превышает ее предложение, это может привести к резкому падению курса национальной валюты. Чтобы избежать такого результата, Банк России выставляет на продажу соответствующее количество иностранной валюты и удовлетворяет избыточный спрос. В противоположной ситуации Банк России скупает избыточную часть иностранной валюты, что также избавляет от скачков валютного курса. Валютные интервенции осуществляются Банком России за счет накопленных им валютных резервов. Проведение валютных интервенций не всегда оправданно. Сокращение интервенций на валютном рынке может повысить роль процентной политики Банка России.

Установление ориентиров роста денежной массы, прямые количественные ограничения, выпуск от своего имени облигаций. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Учитывая, что рассматриваемый инструмент денежно-кредитной политики является в чистом виде административным, Банк России вправе применять прямые количественные ограничения при соблюдении следующих условий: во-первых, они должны в равной степени касаться всех кредитных организаций; во-вторых, могут применяться только в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики и, в-третьих, только после консультаций с Правительством Российской Федерации (ст. 43 Закона о Банке России). Статьей 42 Закона о Банке России предусмотрено, что Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. В целях реализации денежно-кредитной политики Банк России может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций. Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов (ст. 44 Закона о Банке России).

§ 2. Организация налично-денежного обращения

Организация налично-денежного обращения осуществляется Банком России путем эмиссии банкнот, монеты, изъятия их из обращения и обмена, прогнозирования и организации производства, перевозки и хранения банкнот и монет Банка России, создания их резервных фондов; установления правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установления признаков платежеспособности банкнот и монет Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России; определение порядка ведения кассовых операций.

В соответствии с п. 1 ст. 75 Конституции РФ денежной единицей в Российской Федерации является рубль. В Законе о Банке России (ст. ст. 27 - 34) содержатся базовые правила налично-денежного обращения.

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России (ст. 29 Закона о банке России). Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются (ст. 27 Закона о Банке России). Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации (ст. ст. 29 и 30 Закона о Банке России).

Эмиссия наличных и безналичных денег рассматривается как пассивная банковская операция. Существует неразрывная связь между правом банка на эмиссию денег и хозяйственной деятельностью такого эмиссионного банка. Это прежде всего проявляется в том, что такой банк никогда не разорится. При недостатке средств для уплаты долгов он может произвести дополнительную эмиссию денег. По этой причине право на эмиссию денег рассматривается в специальной литературе как особая привилегия, предоставленная центральному банку <1>, обеспечивающая его постоянную ликвидность <2>. Под наличными деньгами подразумевают монеты и банкноты Банка России. Под безналичными деньгами следует понимать кредитовые остатки различных счетов клиентуры в кредитных организациях, на которые распространяется действие гл. 45 ГК РФ. Они являются количественным выражением обязательственного права требования клиента к кредитной организации и одновременно банковскими частными деньгами. Однако в силу юридической фикции закон распространяет на безналичные деньги некоторые элементы правового режима наличных денег.

--------------------------------

<1> См.: Годме Поль-Мари. Финансовое право. М.: Прогресс, 1974. С. 330.

<2> См.: Роде Э. Указ. соч. С. 24.

Изъятие из обращения и обмен выходящих из употребления наличных денег осуществляются Банком России по следующим правилам. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и об изъятии старых принимает Совет директоров Банка России. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство Российской Федерации (ст. 33 Закона о Банке России). Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монет Банка России старого образца на банкноты и монеты Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

Банк России обязан без ограничений обменивать ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами (ст. 32 Закона о Банке России).

Банком России утверждены следующие основные правила совершения операций с наличными деньгами в Российской Федерации: Положение ЦБ РФ от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" <1> (далее - Положение N 318-П); Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации N 40, утвержденный Банком России 22 сентября 1993 г. <2> (далее - Порядок N 40) и Положение ЦБ РФ от 5 января 1998 г. N 14-П "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" <3> (далее - Положение N 14-П); указание Банка России от 26 декабря 2006 г. N 1778-У "О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России" (далее - указание Банка России от N 1778-У <4>).

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2008. N 29.

<2> Экономика и жизнь. 1993. N 42 - 43.

<3> Подробнее см.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.: НИМП, 2001. С. 203 - 236.

<4> Вестник Банка России. 2007. N 5.

Указанные нормативные акты содержат следующие правила налично-денежного обращения:

а) в них сформулирована обязанность банков и клиентуры хранить в своей кассе наличные деньги только в пределах утвержденных лимитов. Они устанавливаются: для клиентуры - по согласованию с обслуживающим банком, для банков - по согласованию с Банком России. Все наличные деньги сверх лимитов должны быть сданы в банк, за исключением случаев, установленных указанными нормативными актами;

б) на банки возложена обязанность проверять соблюдение клиентами установленной правилами кассовой дисциплины (п. п. 37 - 44 Порядка N 40);

в) в Положении N 318-П определен порядок осуществления кредитными организациями следующих кассовых операций - приема, выдачи, размена, обмена, обработки, включающей в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег;

г) в указании N 1778-У определены признаки платежеспособности банкнот и монет Банка России;

д) в указанных нормативных актах определен порядок бухгалтерского учета приходных и расходных кассовых операций в банках и у клиентуры;

е) в Положении N 318-П установлены технические требования к помещениям кредитных организаций (филиалов, дополнительных офисов, операционных касс вне кассового узла), выполнение которых необходимо для совершения операций с ценностями;

ж) в Положении N 14-П предусмотрены мероприятия, необходимые для прогнозирования денежного оборота.

§ 3. Организация банковской системы

Центральный банк РФ играет ведущую роль в формировании структуры банковской системы Российской Федерации путем: а) организации системы Банка России; б) осуществления деятельности по государственной регистрации и лицензированию кредитных организаций; в) регистрации эмиссии ценных бумаг кредитных организаций.

Полномочия по организации собственной системы были подробно рассмотрены выше. Они основываются главным образом на нормах ст. ст. 4 и 18 Закона о Банке России через компетенцию Совета директоров. Руководствуясь предоставленными правами, Совет директоров принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России; утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России; утверждает перечень должностей служащих Банка России.

Осуществление Банком России деятельности по государственной регистрации и лицензированию кредитных организаций основывается на положениях ст. ст. 4, 59 и 60 Закона о Банке России и ст. ст. 12 - 20 Закона о банках. Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, а также ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их. ЦБ РФ выполняет регистрирующие функции при ликвидации и реорганизации кредитных организаций. В соответствии с федеральными законами Банк России вправе устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов Совета директоров (Наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Порядок выполнения Банком России регистрационно-лицензионных функций установлен Инструкцией ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" <1>.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2004. N 15.

В соответствии со ст. 52 Закона о Банке России ЦБ РФ выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным федеральными законами. Регистрация выпусков акций и облигаций кредитных организаций осуществляется Банком России в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. N 128-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации" <1>.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2006. N 25.

§ 4. Организация системы безналичных расчетов

В соответствии со ст. 80 Закона о Банке России ЦБ РФ является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Непосредственная деятельность Банка России по организации системы безналичных расчетов выполняется двумя способами. Во-первых, путем организации межбанковских расчетов через свои учреждения (ст. 81 Закона о Банке России), т.е. через систему корреспондентских счетов кредитных организаций, открытых в расчетно-кассовых центрах. Во-вторых, Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов (п. 4 ст. 4 и ст. 80 Закона о Банке России), обязательные для всех иных систем безналичных расчетов. Например, основные правила совершения безналичных расчетов содержатся в Положении ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" <1>.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2002. N 74.

§ 5. Организация валютного контроля на территории

Российской Федерации

Валютное законодательство Российской Федерации начало постепенно складываться с 1990-х годов XX века в связи с вступлением России в Международный валютный фонд. В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 16 мая 1996 г. N 721 "О мерах по обеспечению перехода к конвертируемости рубля" Россия приняла на себя обязательства о режиме конвертируемости национальной валюты Российской Федерации по всем видам текущих валютных платежей, налагаемые ст. VIII разд. 2(a) Соглашения о Международном валютном фонде, заключенного на Валютно-финансовой конференции ООН 22 июля 1944 г. в г. Бреттон-Вудс, штат Нью-Гемпшир, США. Однако использование иностранной валюты в экономическом обороте России началось значительно раньше. Соответственно появилась потребность защитить национальную денежную единицу от конкуренции более "сильных" валют и обеспечить устойчивость платежного баланса государства. Тем самым были созданы объективные экономические предпосылки для появления валютного регулирования и создания системы валютного контроля. Валютное регулирование реализуется через механизм валютных ограничений (запретов), соблюдение которых обеспечивается существованием системы валютного контроля. Валютные ограничения являются частью государственных протекционистских мер. Опыт валютного регулирования стран - членов МВФ показывает, что только страны с мощным экономическим потенциалом могут справиться с серьезными трудностями платежного баланса без установления контроля за международным движением платежей и капиталов. Однако в истории имеются примеры, когда и такие страны ограничивали на более или менее продолжительный срок международное движение платежей и капиталов. Например, США, которые со времен Бреттон-Вудской конференции принадлежат к сторонникам свободы международного движения платежей и капиталов, вводили с 1966 по 1974 г. "уравнительный налог" на покупку иностранных ценных бумаг гражданами США. Объявленной целью этого налога было ограничить покупку иностранных ценных бумаг американцами <1>.

--------------------------------

<1> См.: Эбке Ф. Вернер. Международное валютное право. М.: Международные отношения, 1977. С. 22.

В соответствии с п. 12 ст. 4 Закона о Банке России ЦБ РФ организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации. Специальное законодательство - Федеральный закон РФ от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (далее - Закон о валютном регулировании) - конкретизирует компетенцию Банка России в этой области. Согласно ч. 2 ст. 22 Закона о валютном регулировании ЦБ РФ отнесен к органам валютного регулирования и валютного контроля. Уполномоченные банки названы агентами валютного контроля, подотчетными Центральному банку Российской Федерации (ч. 3 ст. 22 Закона), который организует их деятельность путем издания различных нормативных актов о формах и методах валютного контроля.

Как орган валютного регулирования Банк России вправе принимать подзаконные нормативные акты в случаях, предусмотренных валютным законодательством. Это право было реализовано в изданных им нормативных актах. В соответствии с ч. 4 ст. 22 Закона о валютном регулировании Банк России должен осуществлять валютный контроль только в отношении кредитных организаций и валютных бирж. Валютные операции иных участников гражданского оборота контролируются другими органами валютного контроля. Вместе с тем именно в Банк России поступает вся информация от уполномоченных банков о нарушениях валютного законодательства, допущенных их клиентами. Таким образом, можно сделать вывод, что ЦБ РФ не вышел в полной мере из системы общегосударственного валютного контроля. Представляется поэтому, что и в настоящее время сохраняет значение вывод, сделанный ранее в специальной литературе, о том, что банковский валютный контроль опосредует контроль государства за совершением банковских валютных операций на территории Российской Федерации или операций резидентов за ее пределами с использованием организационной структуры банковской системы России <1>.

--------------------------------

<1> См.: Хаменушко И.В. Валютный контроль в Российской Федерации. М.: ИД ФБК-Пресс, 2001. С. 55.

Глава 5. НОРМОТВОРЧЕСКАЯ ФУНКЦИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ)

§ 1. Нормативные акты Банка России

Центральный банк РФ издает акты трех видов: нормативные акты, акты ненормативного характера и официальные разъяснения.

Как орган управления банковской системой Российской Федерации Банк России вправе принимать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции Законом о Банке России и другими федеральными законами. Они обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам и не имеют обратной силы (ст. 7 Закона о Банке России).

В соответствии с законами о Банке России и о банках и банковской деятельности ЦБ РФ вправе принимать нормативные акты по следующим вопросам: правила расчетов (п. 4 ст. 4 Закона о Банке России); правила проведения банковских операций (п. 5 ст. 4 Закона о Банке России); правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации (п. 14 ст. 4 Закона о Банке России); порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (п. 17 ст. 4 Закона о Банке России); правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций (абз. 3 ст. 34 Закона о Банке России), установление признаков платежеспособности банкнот и монет Банка России, порядок уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет Банка России (абз. 4 ст. 34 Закона о Банке России); определение порядка ведения кассовых операций (абз. 5 ст. 34 Закона о Банке России); экономические нормативы (ст. 62 Закона о Банке России); методика определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами (ст. 72 Закона о Банке России); порядок проведения проверок кредитных организаций, в том числе определения обязанностей кредитных организаций по содействию в проведении проверок (ст. 73 Закона о Банке России); определение размера обязательных резервов для кредитных организаций, а также порядка депонирования обязательных резервов в Банке России (ст. 38 Закона о Банке России); установление ограничений на осуществление банковских операций для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности (по согласованию с Правительством РФ) (ст. 18 Закона о банковской деятельности); установление дополнительных требований к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалами иностранных банков относительно обязательных нормативов, порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и минимального размера капитала вновь регистрируемых филиалов иностранных банков в порядке, установленном Законом о Банке России (ст. 18 Закона о банковской деятельности).

В соответствии с п. 1.2 Положения ЦБ РФ от 15 сентября 1997 г. N 519 "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" <1> (далее - Положение N 519) нормативными актами Банка России являются акты, направленные на установление, изменение или отмену норм права как постоянных или временных предписаний, обязательных для круга лиц, определенных законодательством и рассчитанных на неоднократное применение на территории Российской Федерации. Нормативные акты Банка России издаются в форме указаний, положений и инструкций. Они подписываются Председателем Банка России, который вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России своим первым заместителям на неопределенный или ограниченный срок.

--------------------------------

<1> СПС "КонсультантПлюс".

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России", за исключением случаев, установленных Советом директоров (ст. 7 Закона о Банке России). В соответствии с п. п. 3.6 и 6.1.1 Положения N 519 момент вступления в силу нормативных актов Банка России, принимаемых Советом директоров или в соответствии с его решением, определяется по особым правилам. Нормативный акт Банка России, принятый в соответствии с решением Совета директоров, вступает в силу с момента принятия решения. Однако Совет директоров вправе установить иной срок, о чем в нормативном акте должна быть сделана соответствующая запись. Пунктом 6.2 Положения N 519 предусмотрено, что не подлежат опубликованию нормативные акты Банка России, содержащие сведения, составляющие государственную тайну, или сведения ограниченного распространения, а также отдельные пункты нормативных актов Банка России, содержащие сведения такого рода.

В соответствии со ст. 7 Закона о Банке России нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. В соответствии с п. 11 Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 13 августа 1997 г. N 1009 "Об утверждении Правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации", государственная регистрация нормативных правовых актов осуществляется Министерством юстиции Российской Федерации, которое ведет Государственный реестр нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. Статьей 7 Закона о Банке России предусмотрено, что не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие: курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер резервных требований; размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп; прямые количественные ограничения; правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России; порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

§ 2. Акты Банка России ненормативного характера

В соответствии с п. 1.4 Положения N 519 не являются нормативными актами Банка России: распорядительные акты; акты толкования нормативных актов Банка России или иных нормативных правовых актов, принятых в пределах компетенции Банка России; акты, содержащие исключительно технические форматы и иные технические требования; иные акты, не имеющие признаков нормативных актов.

Официальные разъяснения Банка России занимают особое место среди актов Банка России ненормативного характера. В соответствии с п. п. 1.1 и 1.2 Положения ЦБ РФ от 18 июля 2000 г. N 115-П "О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России" <1> (далее - Положение N 115-П) ЦБ РФ может издавать официальные разъяснения двух видов: 1) официальные разъяснения Банка России по вопросам применения федеральных законов и иных правовых актов; 2) официальные разъяснения по вопросам применения нормативных актов Банка России. В соответствии с п. 1.3 этого Положения оба вида официальных разъяснений не могут устанавливать норм права. Между тем в соответствии с п. 1.2 Положения N 115-П официальные разъяснения Банка России по вопросам применения нормативных актов Банка России должны приниматься в случаях необходимости восполнения пробела правового регулирования по предмету нормативного акта Банка России. Представляется, что восполнить пробел правового регулирования по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России, можно только путем издания соответствующей нормы права.

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2000. N 41.

На практике приведенные выше правила о разграничении актов Банка России постоянно нарушаются: в актах, которые по внешним признакам не должны носить нормативный характер (имеют в указателе номера значок "Т" - "технический" (т.е. ненормативный), содержатся нормы права, зачастую исправляющие ранее изданный нормативный акт.

Глава 6. ФУНКЦИЯ ЗАЩИТЫ ГРАЖДАНСКОГО ОБОРОТА

ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ)

§ 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота

Функция защиты гражданского оборота составляет основное содержание деятельности Банка России, что не является особенностью банковской системы только Российской Федерации. Центральный банк любого современного государства с рыночной экономикой вынужден решать те же самые задачи. По мнению Президента Федерального резервного банка Нью-Йорка Е. Корригана, успех выполнения функций всей кредитной системы страны в решающей степени зависит от наличия соответствующих правовых и институциональных условий, обеспечивающих доверие общества к этой системе. Если такое доверие утеряно, граждане, организации и фирмы поспешат иначе разместить свои сбережения. А это неизбежно приведет к инфляции и дестабилизирующему изъятию средств из банков. Поэтому должна существовать система финансовых институтов, гарантирующих безопасность сбережений <1>.

--------------------------------

<1> См.: Корриган Е. Центральный и другие банки: размышления о путях создания банковской системы рыночного типа // Экономика и жизнь. 1990. N 46. С. 19.

Применительно к рассматриваемой деятельности центральных банков в литературе и банковской практике появились термины "пруденциальное управление", "пруденциальный надзор", "пруденциальные правила". Указанные выражения берут свое начало в англосаксонской терминологии, однако на сегодняшний день они широко применяются как в международной и европейской, так и в национальной практике. Основополагающее значение имеет выражение "пруденциальные правила". Они призваны обеспечить осторожное и благоразумное <1> управление деятельностью кредитного учреждения. Эти правила включают в себя требования к размеру минимального начального капитала, выбору руководящих должностных лиц банка, направлены на обеспечение адекватного управления кредитными организациями, определение границ участия банка в капиталах других организаций. Однако этого еще не достаточно. Речь идет о постоянном мониторинге банковских рисков, которые берут на себя кредитные организации, вступая в те или иные обязательственные отношения. Целью указанной деятельности является не столько уменьшение рисков конкретного банка и укрепление его платежеспособности, сколько предотвращение системного кризиса кредитных организаций конкретного государства или региона <2>. Таким образом, функция защиты гражданского оборота заключается в определении пруденциальных правил и осуществлении постоянного надзора за их выполнением. Она может осуществляться единолично центральным (национальным) банком (Россия) либо иными органами управления (Франция, ЕЭС, США). В ЕЭС такие правила устанавливаются главным образом в директивах Совета и рекомендациях Комиссии Европейского сообщества.

--------------------------------

<1> Сравните со значением французского слова "prudence" - осторожность, осмотрительность, благоразумие.