Основные формы банковских гарантий.

1. Гарантия предложения (конкурсная, тендерная, оферты).(Bid Bond; Tender Bond; Bietungsgarantie; Garantie de soumission; Garanzia di offerta). Этот вид гарантии применяется в связи с международными торгами. От участников торгов требуют вместе с предложением на поставку предоставить гарантию банка. Это делается с целью подтвердить покупателю серьезность намерения другой стороны подписать контракт и действительно поставить товар, если выдвинутое предложение будет ею принято.

2. Гарантия возврата авансовых платежей.(Advance Payment Guarantee; Anzahlungsgarantie; Vorauszahlungs garantie; Garantie de Remdousement d'Comptes; Garanzia di Rimborso d'Acconto). Гарантия возврата авансовых платежей означает обязательство, выданное банком, страховой компанией либо третьей стороной (гарантом) импортеру товаров или услуг (принципалу), по которому гарант обязуется (в случае невыполнения экспортеров своих обязательств на поставку в соответствии с условиями торгового контракта между принципалом и экспортером) выплатить ему установленную сумму или суммы, ранее авансированные либо выплаченные экспортеру (бенефициару) и затем не возвращенные ему, и для этого произвести немедленный платеж в пользу импортера-принципала в пределах указанной суммы аванса.

3. Гарантия исполнения (договора, контракта экспортной поставки и др.).(Performance Bond; Erfultungsgarantie/Lieferungs— und Leistungs garantie; Garantie de Bonne execution; Garanzia di buona esecuzione). Гарантия надлежащего исполнения договора поставки должна обеспечивать, чтобы поставка товара или услуги была произведена в точном соответствии с торговым контрактом и своевременно (в ранее установленные сроки), а также чтобы требования импортера к экспортеру, если последний полностью или частично не выполнит экспортные поставки или не предоставит услуги в соответствии с заключенным договором, были полностью защищены.

4.Одной из специфических модификаций гарантии исполнения является гарантия удержания денежных средств (Retention Money Guarantee). По целям и назначению она может рассматриваться в качестве формы гарантии исполнения: благодаря ей реализуется возможность предотвращения отказа покупателя или его воздержания от платежа продавцу и осуществление им подобного платежа в случае его полной уверенности по исполнению покупателем своих платежных обязательств по поставке товара.

5. Комплексные банковские гарантии.Потребности в обеспечении надежности торговых операций могут быть удовлетворены комплексными банковскими гарантиями, которые гарантируют не только поставки, но и платежи по ним. Эти гарантии в широком смысле могут быть поручительствами или платежными обязательствами (в чисто правовом отношении). Разнообразие их форм определяется не названием, стоящим на подобного рода гарантийном документе, а его материальным содержанием. В числе подобных гарантий фигурируют:

Ø ТАМОЖЕННАЯ ГАРАНТИЯ(гарантия таможенной очистки, временного ввоза). Она выдается банками по поручению подрядчиков для обеспечения беспошлинного временного ввоза оборудования или материалов, необходимых для строительства либо проведения других работ. Обычно такое оборудование после окончания работ должно быть вывезено обратно. Если оно не будет вывезено, гарантия таможенной очистки обеспечит получение либо выплаты таможенных пошлин лицу, в пользу которого была ранее выставлена гарантия подобного типа.

Ø ГАРАНТИЯ КАЧЕСТВА (Warranty bond; Gewarleistungsgarantie; Garantie de Bonne Fin; Garazia di Buone Funzionamento). Она обеспечивает бенефициару гарантии при обнаружении недостатков товаров, выявленных в течение определенного периода в том случае, когда контрагент своевременно не устранит эти недостатки. Эта гарантия служит также своего рода страховкой исполнения продавцом претензии покупателя при возникновении дефектов, проявившихся уже после поставки учетной партии товара по контракту.

Ø ГАРАНТИЯ ПЛАТЕЖА (Payment Guarantee; Zahlungsgarantie; Garatie de Paiement; Gafanzia di Pagamento). Она выставляется банком импортера в пользу экспортера и обеспечивает согласованное ранее (в торговом контракте) осуществление платежа по реализованной торговой поставке в определенную дату. На основе платежной гарантии экспортер может автоматически реализовать свое требование немедленной оплаты продажной цены товара покупателем в полной сумме. Финансовая база для такой гарантии — привлеченные импортером займы или прочие долговые обязательства. Своими функциями обеспечения своевременного платежа гарантия подобного типа существенно отличается от обеспечивающей реализацию договорных обязательств классической банковской гарантии.

Ø ГАРАНТИЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТА (Security for a Credit Line). Кредит также часто связан с определенными гарантиями, выдаваемыми непосредственно получателем кредита или третьим лицом. Гарантия банка дает кредитору возможность своевременно обеспечить себе возврат предоставленного кредита.

Ø ГАРАНТИЯ КОНОСАМЕНТА (более точное и правильное название «гарантия за утерянный коносамент»; Guarantee for Missing Bill of Lading; Konnossementsgarantie; Garantie pour Connaissement Manquant; Garanzia per polizza di Carico Mancante). Отдельные коносаменты или их полный комплект, необходимые для получения покупателем отгруженного товара на таможне, могут потеряться или запоздать с прибытием в страну импортера в ходе почтовой пересылки. Гарантия подобного типа чаще всего применяется в тех случаях, когда валютный платеж по торговой поставке реализуется на базе документарного товарного аккредитива, причем учетная партия товара уже прибыла в конечный порт назначения в стране импортера.

Ø ГАРАНТИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ. Эта гарантия обычно используется при заключении контрактов на строительство. Ее цель — гарантировать, что после окончания работ строительная компания выполнит свои обязательства по текущему обслуживанию объекта. Такие гарантии могут использоваться вместо взимания (удержания) заказчиком денег с контрагента (строительной компании) в течение периода гарантийного обслуживания по контракту.

Ø СУДЕБНАЯ ГАРАНТИЯ. Она обеспечивает покрытие (финансирование) издержек процесса и вовлеченных сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или контрагентов (истцов и ответчиков).

Ø ГАРАНТИЯ НАЛОЖЕНИЯ АРЕСТА НА ИМУЩЕСТВО (ИЛИ ГАРАНТИЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСКА). Если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то он может выставить через банк гарантию обеспечения иска (например, солидарное поручительство), после чего ему вновь предоставляется право распоряжения этими ценностями (имуществом).

Ø ГАРАНТИЯ РЕНТЫ. Служит обеспечением получения ренты домовладельцем от арендатора в случае неплатежеспособности последнего.

Ø БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ ТРЕБОВАНИЙ (более точное и правильное название «банковская гарантия платежных требований»). Термин «банковская гарантии требований» используется для описания и идентификации гарантий, которые обеспечивают конечную выплату платежей заемщиком (дебитором):

ü по первому требованию (гарантии простого требования) или

ü по первому требованию, подкрепленному отгрузочным товарораспорядительным документом или документами, ранее определенными в гарантии: заявлением, подписанным покупателем и/или продавцом, или заверенной копией арбитражного решения (гарантия условного требования).