Глава 6. Статистика доходов и доступности жилья для населения

Доходы населения являются важнейшей частью государственной статистики, так как во многом определяют уровень жизни граждан, удовлетворение потребностей в товарах, услугах, жилье.

С целью получения данных о распределении населения по уровню материального благосостояния и условиях жизни различных социально-экономических групп населения; получения весовых показателей для расчета индекса потребительских цен; обеспечения данных для составления счетов сектора домашних хозяйств в системе национальных счетов органами государственной статистики проводится выборочное обследование бюджетов домашних хозяйств. Обследование охватывает 47 765 домохозяйств ежеквартально. Итоги обследования формируются ежеквартально и в целом за год.

Доходы населения включают следующие элементы:

­ заработную плату и другие выплаты, которые работники получают за свой труд (в денежной и натуральной форме);

­ доходы от индивидуальной трудовой деятельности;

­ пенсии, пособия, стипендии и другие поступления из финансовой системы;

­ доходы от продажи иностранной валюты;

­ дивиденды;

­ доходы от собственности;

­ поступления от продажи продуктов сельского хозяйства предприятиям и организациям;

­ другие поступления.

В статистике доходов учитываются следующие показатели: совокупные доходы населения, номинальные доходы населения; реальные доходы населения; располагаемые доходы; среднедушевые доходы; доходы населения, использованные на потребление, модальный и медианный доходы. Кроме того, рассчитываются показатели бедности и показатели неравенства в распределении доходов между отдельными группами населения.

Совокупные доходы населения (СД) – общая сумма денежных и натуральных доходов по всем источникам их поступления.

Номинальные денежные доходы (НД) – это начисленные денежные средства, являющиеся вознаграждением за выполненную работу.

Располагаемые денежные доходы (РД) – номинальные доходы за минусом налогов и обязательных платежей (НП), т. е. доходы, направляемые населением на текущее потребление, производственную деятельность и накопление:

.

Соответственно доходы населения, использованные на потребление представляют собой сумму денежных доходов, использованных только на потребление без учета капиталовложений в производственную деятельность и накопления.

Реальные располагаемые денежные доходы рассчитываются с помощью индекса потребительских цен по формуле:

,

где - индекс потребительских цен. Методика расчета была описана в главе «Статистика цен и инфляции».

Аналогично рассчитываются реальные совокупные доходы.

При изучении доходов населения применяют не только показатели доходов в целом, но и по отдельным социальным группам, а также среднедушевые доходы.

Среднедушевые доходы определяются делением общей суммы доходов на численность постоянного населения:

,

где - денежные доходы населения за год, - среднегодовая численность населения (домохозяйств)

Изменение цен на товары и услуги определяет необходимость исчисления индекса покупательной способности рубля и индекса реальных располагаемых доходов.

Индекс покупательной способности рубля был рассмотрен в теме «Статистика цен и инфляции». Он характеризует изменение количества товаров и услуг, которые можно приобрести на определенную сумму денег с учетом изменения цен.

Индекс реальных располагаемых доходов зависит от темпов роста номинальных доходов, изменения ставок налогов и других обязательных платежей, покупательной способности рубля, и определяется по формуле:

,

где и - реальные располагаемые доходы соответственно в базисном и отчетном периодах, и - доля располагаемых доходов в сумме номинальных доходов населения, - индекс покупательной способности рубля.

В статистике доходов также рассчитывают структурные средние, такие как мода, медиана, децили, квартили, квинтили доходов населения.

Модальный доход – наиболее часто встречающийся доход, вычисляется по формуле моды:

,

где - нижняя граница модального интервала (интервала, которому соответствует наибольшая частота), - величина интервала в ряду распределения, - частота, соответствующая модальному интервалу, - частота интервала, предшествующего модальному, - частота интервала, следующего за модальным.

Медианный доход – доход, который делит население на две равные части. Формула медианы выглядит следующим образом:

,

где - величина интервала в ряду распределения, - частота, соответствующая медианному интервалу (интервалу, где накопленная частота больше или равна половине суммы всех частот), - накопленная частота интервала, предшествующего медианному.

Децили делят совокупность на 10 равных частей, квартили – на четыре, квинтили – на пять и исчисляются по схеме медианы. Например, первый квартиль делит совокупность на 25% и 75%, определяется по формуле:

.

Первый дециль делит совокупность на 10% и 90%, определяется по формуле:

.

В статистике доходов важнейшей задачей является изучение структуры доходов.

Обобщающим абсолютным показателем изменения структуры может служить сумма модулей абсолютных изменений долей, определяемая по формуле:

,

где – доля j-ой группы в отчетном периоде, – доля j-ой группы в базисном периоде.

Также можно определить, насколько сильно произошло изменение структуры в сравнении с предельно возможной величиной суммы модулей, которая равна 2. Для этого используется показатель степени интенсивности абсолютного сдвига (индекс Лузмора-Хэнби), который определяется по формуле:

.

Для оценки изменений двух наибольших долей (доминантные доли) применяется индекс Липхарта:

.

где и – доля m-ой группы элементов в отчетном периоде и базисном периодах, – максимальная доля в совокупности.

Рассмотренные показатели основаны на средней арифметической в различных вариантах, и из-за их линейности по отклонениям они одинаково учитывают большие и малые отклонения. Квадратические индексы позволяют сравнивать различные структуры, неразличимые с точки зрения суммы изменений.

Квадратический индекс структурных сдвигов Казинца:

.

Аналогичен индексу Казинца индекс наименьших квадратов (или индекс Галлахера), при расчете которого малые разности долей слабее влияют на индекс, чем большие, определяется по формуле:

.

Интегральный коэффициент структурных сдвигов Гатева, который различает структуры с равными суммами квадратов отклонений (принимает более высокие значения, когда группы имеют примерно одинаковые доли):

.

Индекс Рябцева, отличающийся от индекса Гатева только знаменателем, рассчитывается по формуле:

.

Индекс структурных различий Салаи определяется по формуле:

Особенностью индекса Салаи является то, что чем больше доля j-ой группы, тем большее значение будет принимать ², что ведет к уменьшению вклада j-ой группы в общей сумме, тем самым увеличивая значимость изменения долей малых групп.

Особое место в статистике доходов занимает изучение бедности и расслоения населения.

Бедность – социально-экономическое явление, при котором часть населения и семей имеет низкое обеспечение денежными, имущественными и иными ресурсами и, как следствие, испытывают трудности в удовлетворении физиологических, материальных и духовных потребностей.

В статистике разделяют эндемическую бедность (коллективную массовую бедность в силу сложившихся экономических и политических условий на определенной территории, в определенной стране), локальную бедность (бедность отдельных социально-демографических групп населения), хроническую бедность (нахождение определенных групп населения, географических районов, семей или отдельных лиц за чертой бедности более года).

Прожиточный минимум представляет собой минимальный денежный доход на одного человека, равный по величине стоимости минимальной потребительской корзины, которая состоит из стоимости продовольственной корзины и расходов на непродовольственные товары и услуги.

Стоимость минимальной продовольственной корзины рассчитывается ежемесячно путем умножения норм потребления продуктов питания на средние цены.

Показателем абсолютной бедности считается величина прожиточного минимума или его продовольственная часть. В качестве критерия крайней бедности иногда принимают половину прожиточного минимума. В зависимости от цели оценки бедности также часто используется относительная черта бедности, которая устанавливается в процентах к медианному доходу или потреблению.

В большинстве стран для количественной оценки бедности используют систему показателей Фостера, Грира и Торбека, разработанную ими в 1984 году.

Данная система сокращенно называется FGT и в общем виде описывается формулой:

,

где - душевой доход, - величина прожиточного минимума или продовольственной корзины, - число обследуемых домохозяйств, у которых доход ниже черты бедности (прожиточного минимума или продовольственной корзины), - численность населения, - некоторый неотрицательный параметр.

Система FGT включает анализ трех степеней данного показателя.

При показатель характеризует долю населения с доходами ниже прожиточного минимума.

При показатель соответствует коэффициенту глубины бедности. Формула принимает вид:

.

Глубина бедности - расстояние, на котором оказывается бедное население по отношению к черте бедности. Коэффициент глубины бедности выражается величиной суммарного дефицита дохода, соотнесенного с общим числом членов домохозяйств.

При показатель соответствует коэффициенту остроты бедности. Формула принимает вид:

.

Коэффициент остроты бедности характеризует неравенство среди бедного населения – степень разброса доходов бедных от их среднего значения. Коэффициент остроты бедности выражается средним квадратом отклонений доли дефицитов дохода членов обследуемых домохозяйств от прожиточного минимума.

К показателям неравенства распределения доходов между отдельными группами населения относятся: коэффициент фондов, коэффициент дифференциации доходов, коэффициент концентрации доходов Лоренца (индекс Джини).

Коэффициент фондов рассчитывается как соотношение суммарного дохода десятой децильной группы и первой децильной группы населения (10% самых богатых и 10% самых бедных):

Коэффициент дифференциации доходов исчисляется следующим образом:

,

где - десятый дециль по доходам населения или наименьший доход 10% населения с самыми высокими доходами, - первый дециль по доходам населения или наибольший доход 10% населения с самыми низкими доходами.

Коэффициент концентрации доходов (индекс Джини) можно определить по формуле:

где - коэффициент Джини, - кумулятивная доля населения (население предварительно разбито на квинтильные группы по 20%), - кумулятивная доля дохода, которую в совокупности получает , - число квинтильных групп населения.

Данную методику расчета разработал итальянский статистик Коррадо Джини, и опубликовал в 1912 году в своем труде «Вариативность и изменчивость признака». Коэффициент Джини изменяется в пределах от 0 до 1. Чем больше его значение отклоняется от нуля и приближается к единице, тем в большей степени доходы сконцентрированы в руках отдельных групп населения.

Кривая Лоренца представляет собой графическое изображение функции распределения. Она была предложена американским экономистом Максом Отто Лоренцем в 1905 году как показатель неравенства в доходах населения.

Для построения кривой все население страны делится на пять равных, по числу входящих в них домохозяйств, квинтильных групп (по 20%). Группы населения располагаются по оси абсцисс от самых малообеспеченных до самых богатых. Если все группы населения обладают равными доходами, то на 20% населения приходится 20% доходов, на 40% населения – 40% доходов и т.д. Абсолютное равенство показано биссектрисой ОЕ (рис. 6.1), а абсолютное неравенство - кривой OGE.

Линия OABCDE отражает фактическое распределение дохода. Чем ближе кривая Лоренца к линии абсолютного равенства, тем меньше неравенство в распределении доходов.

Из кривой Лоренца можно вывести коэффициент Джини, который представляет собой отношение площади фигуры, образованной кривой Лоренца и линией абсолютного равенства OE к площади всего треугольника OGE. Для приблизительной оценки коэффициента Джини отрезки кривой Лоренца представляют в виде прямых линий OA, AB, BC, CD, DE. Затем последовательно находят площади треугольников и прямоугольников и получают площадь фигуры под кривой.

Рис. 6.1 Кривая Лоренца

В статистике доходов населения, кроме рассмотренных выше показателей, изучается эластичность потребления от доходов. Эластичность – это степень чувствительности результативного признака на изменение факторного признака на 1%.

Чувствительность спроса и предложения на воздействие внешних факторов была объектом исследования экономистов еще в XIX веке.

Французский экономист и математик Антуан Огюст Курно составил кривую спроса, с количествами в виде ординат и ценами в виде абсцисс, определил цену, при которой обороты достигают максимума. Далее эту идею развил А. Маршалл и вывел формулу эмпирического коэффициента эластичности:

,

где - прирост спроса, - прирост факторного признака, - базовый показатель спроса, - базовый показатель факторного признака.

Иногда данную формулу изображают следующим образом:

или .

Эластичность спроса по доходу показывает, на сколько процентов изменится величина спроса при изменении дохода на 1%. Эластичность спроса по доходу показывает, относится ли данный товар к категории нормальных или малоценных, низших товаров. Основная масса потребляемых товаров относится к категории нормальных. Для таких товаров эластичность .

Если , то товар считается низшим (неполноценным). Для предметов роскоши , для товаров первой необходимости (объем спроса изменяется на меньший процент, чем доход). Если , то прямой зависимости между потреблением данного товара и доходом не обнаруживается.

В практических расчетах коэффициент эластичности может быть исчислен в динамике и статике, т. е. может отражать изменение спроса во времени, или по сравнению с другой единицей совокупности (спрос разных потребительских групп, спрос в разных регионах).

В динамике, где коэффициент эластичности отражает изменение спроса во времени, он находится по формуле:

,

где и - спрос соответственно базисного и текущего периодов, и - факторный признак соответственно базисного и отчетного периодов.

В статике, где коэффициент эластичности отражает изменение спроса по сравнению с другой единицей совокупности, формула выглядит следующим образом:

,

где - спрос в характеризуемой n-й группе, - спрос в предшествующей группе, - средний уровень спроса, - факторный признак в n-й группе, - факторный признак в предшествующей группе, - средний факторный признак по всем группам.

Общий по всем группам коэффициент эластичности рассчитывается как средняя арифметическая взвешенная из групповых коэффициентов эластичности:

.

Эмпирический коэффициент эластичности широко используется в статистических исследованиях, так как он весьма информативен и прост. Однако он имеет один существенный недостаток, поскольку его использование допускает, что все изменение спроса обусловлено изменением одного факторного признака, хотя реально на спрос одновременно влияет множество факторов.

Связь спроса и других рыночных факторов, как правило, бывает не функциональной, а вероятностной.

Требуется определить, в какой мере те или иные факторы по отдельности влияют на спрос при исключении влияния всех остальных. Анализ эластичности спроса тесно связан с моделированием взаимосвязей с помощью парных и многофакторных уравнений регрессии.

Английскими учеными Р. Алленом и А. Боули в 50-х годах формула Маршалла была преобразована и увязана с уравнением регрессии.

Этот показатель в отличие от эмпирического коэффициента называется теоретическим коэффициентом эластичности или формулой Аллена-Боули.

Общая формула теоретического коэффициента эластичности выглядит следующим образом:

,

где - результативный признак, - факторный признак.

Коэффициент эластичности изменяется с изменением значений фактора x. Так, для линейной зависимости коэффициент эластичности находится по формуле:

.

Для некоторых других видов зависимостей формулы коэффициентов эластичности представлены в таблице:

Вид функции	Коэффициент эластичности
Парабола второго порядка
Гипербола
Показательная
Степенная

Формула теоретического коэффициента эластичности позволяет определить реакцию спроса для каждой точки регрессионной кривой. Ее экономическая интерпретация в частности заключается в характеристике эластичности спроса отдельных групп потребителей.

Если же брать совокупность в целом, то в формуле теоретического коэффициента следует заменить индивидуальные значения результативного и факторного признаков на их средние характеристики.

Таким образом, будет определена средняя эластичность. При этом на практике обычно заменяют среднюю величину выровненного результативного признака средней величиной эмпирического значения результативного признака.

От доходов населения зависит удовлетворение различных потребностей, в том числе потребность в жилье и улучшении жилищных условий.

Что касается доступности жилья, то в российской и зарубежной практике предлагаются разные подходы к ее определению. Рассмотрим основные из них (условные обозначения вводим одинаковые для всех формул с целью удобства восприятия и возможности сравнения).

1. Методика ООН (ХАБИТАТ). Индекс доступности жилья определяется количеством лет, необходимых домохозяйству для накопления средств на приобретение среднестатистического жилья, при условии, что все доходы домохозяйства будут направлены на эти цели:

,

где – средняя стоимость жилья в рублях; – средний доход домохозяйства, состоящего из одного человека, руб/год.

2. Методика Федеральной целевой программы «Жилище». В основе расчета индекса доступности лежит предыдущая формула, но дополнительно принимается, что домохозяйство – 3 человека, площадь квартиры – 54 квадратных метра. Формула принимает вид:

,

где – удельная стоимость жилья, руб/кв. м.

Недостаток двух предыдущих методик состоит в том, что в них не учтены расходы домохозяйств. В следующей методике данный недостаток устранен.

3. Методика расчета модифицированного индекса доступности жилья (с учетом прожиточного минимума):

,

где – величина прожиточного минимума.

В некоторых методиках оценки доступности жилья принимают во внимание нормы сбережения.[3]

4. Методика оценки доступности жилья с учетом норм сбережения:

,

где – норма сбережения.

Все предыдущие методики строятся на возможности приобретения (строительстве) квартиры (дома) за счет собственных сбережений. Однако только небольшая часть населения имеет возможность накопить достаточную часть средств для покупки жилья в короткий срок, поэтому на современном этапе широкое распространение получили методики, учитывающие возможность приобретения жилья на основе ипотечных кредитов.

5. Индекс возможности приобретения жилья с кредитом HAI (Hausing Affordability Index):

,

где – cреднемесячный доход семьи, руб., – предельная доля дохода семьи, которая может расходоваться на погашение кредита, – ежемесячный платеж по кредиту, с помощью которого приобретается жилье, руб.

Значение показателя в 100% означает, что среднестатистическая семья имеет доходы, в точности соответствующие необходимым доходам для приобретения стандартной квартиры с помощью ипотечного кредита. Если HAI меньше 100%, например, равен 70%, то это означает, что в среднем у домохозяйства есть только 70% дохода, необходимого для покупки квартиры или дома с помощью ипотечного кредита.

Кроме изложенных выше методик, предлагают различать понятия коммерческой и социальной доступности жилья, так как в основе формирования спроса на коммерческое и социальное жилье лежат различные концепции удовлетворения жилищных потребностей.[4]

Понятие социальной доступности жилья применимо к той части домохозяйств, у которой из-за низкого уровня доходов возникает несоответствие между принятым минимальным жилищным стандартом проживания и реальными жилищными условиями.

Показатель социальной доступности характеризуют возможность бесплатного или частично бесплатного жилья. В числителе данного показателя находится число очередников на бесплатное жилье (в соответствии с приоритетами муниципальных органов, по программе реконструкции и сноса ветхого и пятиэтажного фонда), а также очередников, получающих субсидии на строительство или приобретение жилья, получающих жилье на условиях коммерческого найма. В знаменателе показателя социальной доступности - общее число граждан, состоящих в очереди на получение бесплатного или частично бесплатного жилья.

Таблица 6.1

Показатель социальной доступности жилья для населения Иркутской области за период с 2005 по 2010 гг

Что касается критерия коммерческой доступности, то приведенный выше подход HAI к расчету индекса доступности коммерческого жилья при высокой дифференциации доходов и сбережений населения, различных схемах кредитования не отражает истинных параметров доступности жилья.

На основе этого предлагается определять численность (или долю) населения в доходных группах, которым доступно получение кредита (соответственно плюс все доходные группы с более высоким доходом).

При этом кредит считается доступным в данной доходной группе, если величина минимального дохода, необходимого для получения кредита попадает в интервал доходов ( ; ).

Тогда индикатор доступности коммерческого жилья по ипотечной модели кредитования определится как отношение численности населения всех доходных групп, которым доступно получение кредита, к общему числу нуждающихся граждан.

Рассматриваемая схема расчета индекса коммерческой доступности не учитывает сбережений (накоплений) населения и уже имеющееся жилье. Таким образом, при кредитовании граждан для приобретения жилья индикатор коммерческой доступности жилья оценивается по двум параметрам: 1) способности домохозяйства выплатить при оформлении долгосрочного кредита первоначальный взнос (20-30% от стоимости приобретаемого жилья); 2) способности выплатить кредитные платежи (не должны превышать 35% совокупного дохода или 25% совокупного дохода по методике HAI).