Структура устойчивости банка и управление ею
| Виды устойчивости | Основные параметры |
| Финансовая устойчивость | Интегральные финансово-экономические параметры и результаты деятельности: - объем и структура собственных средств; - уровень дохода и прибыли; - норма прибыли на собственный капитал; - достаточность ликвидности; - информационно-аналитическая и технологическая поддержка управления банком |
| Организационно-структурная устойчивость | Организационная структура банка и управление ею должны соответствовать целям деятельности банка, ассортименту его услуг и выполняемых функций |
| Функциональная устойчивость | Два возможных варианта: - специализация банка, что позволяет ему более эффективно оказывать выбранный ассортимент услуг; - широкая универсализация банка (большинство клиентов предпочитает получать услуги в одном банке). |
| Коммерческая устойчивость | - широта и прочность связей с другими банками - место в банковском секторе - контроль финансовых потоков в стране (регионе) - качество отношений с кредиторами, клиентами, вкладчиками - теснота связей с реальным сектором экономики - социальная значимость банка (доля частных вкладов, например) |
| Капитальная устойчивость | Размеры собственного капитала |
Устойчивость отражает такое состояние финансовых ресурсов, при котором коммерческий банк, свободно маневрируя денежными средствами, способен путем их эффективного использования обеспечить бесперебойный процесс осуществления своей экономической деятельности.
В основе определения финансовой устойчивости российских кредитных организаций лежат те же критерии, что и в международной практике: состояние собственного капитала, прибыльность, качество активов, достаточность резервов, менеджмент.
Финансовая устойчивость определяется уровнем достаточности ресурсов для осуществления банковской деятельности в долгосрочной перспективе.
К ф.у. = Собственные средства / А(валюта баланса)(8-15%)
Показывает, насколько рискованные вложения обеспечены собственным капиталом банка.
К ф.у. < 0,08 – риск банкротства банка.
К ф.у. > 0,15 – неконкурентоспособный банк
К автономии = собственные оборотные средства / Привлеченные средства
Показывает степень независимости по отношению к конъюнктурным сдвигам на рынке.
Рост Кавт. – свидетельствует о росте финансовой устойчивости.
При нестабильности показателя – проблемы с текущей ликвидностью.
Дата добавления: 2016-01-18; просмотров: 787;