Понятие и правовая природа договора банковского вклада, его особенности

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад) обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

Отношения по банковскому вкладу регулируются нормами главы 44 ГК РФ, на правоотношения во вкладу распространяются также нормы из договора банковского счета, если вкладчик осуществляет расчеты, если иное не вытекает из существа договора и норм о вкладе. Нормы о банковском вкладе содержатся также в Законе «О банках и банковской деятельности» (глава 5).

Правовая природа договора является дискуссионной проблемой. Договор банковского вклада признают договором хранения (Д. Гюггеньем), в отечественной науке – договор иррегулярного хранения. Банковский вклад рассматривается и как договор займа, приспособленный к банковской практике. Л.Г.Ефимова, присоединяясь к позиции Флейшиц Е.Б., считает, что заем и банковский вклад объединяют два общих признака: переход денег на праве собственности к должнику и обязанность вернуть долг по требованию кредитора, отмечая и различия между ними. Договор банковского вклада рассматривали и в качестве смешанного договора, объединяющего признаки договора хранения и займа. В связи с принятием действующего гражданского кодекса РФ чаще договор признается самостоятельным типом договора, что более всего соответствует современному законодательному регулированию анализируемых правоотношений.

Договор банковского вклада – реальный договор. Такой вывод можно сделать из легального определения договора. Договор всегда является возмездным, поскольку банк выплачивает вкладчику проценты. После заключения договора у банка появляются права и обязанности, а у вкладчика – только права. По этой причине договор в литературе признают одностороннеобязывающим.