Виды вкладов (вклады до востребования и срочные вклады, вклады в пользу третьих лиц, внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика)

В зависимости от срока договора банковского вклада различают договор до востребования и срочный договор. Отличаются указанные виды договоров порядком выплаты суммы вклада: по срочному договору сумма вклада выплачивается банком по истечении определенного времени, а по вк5ладу до востребования – по первому требованию вкладчика. Вклады физических лиц могут быть преобразованы из срочных в вклады до востребования по желанию вкладчика, поскольку закон предоставляет возможность вкладчику потребовать возврата вклада в любой момент (п. 3 ст. 837 ГК РФ), условия договора об отказе гражданина от получения вклада по первому требованию ничтожно (абз 2 п. 2 ст. 837 ГК РФ). Подобные правила не распространяются на депозиты юридических лиц.

Кроме срочных вкладов и вкладов до востребования в ГК РФ выделены также вклады на иных условиях возврата, например, достижение определенного возраста и т.д.

Л.А. Новоселова разделяет вклады в зависимости от наличия обязанности банка принимать дополнительные взносы на 4 вида:

1) вклады с возможностью внесения дополнительного взноса как от самого вкладчика, так и от третьего лица;

2) вклады с дополнительными взносами самого вкладчика;

3) вклады, которые пополняются третьими лицами;

4) вклады, не предусматривающие внесение дополнительных сумм.

Ст. 842 ГК РФ предусматривает возможность внесения вклада на имя определенного третьего лица. Такой договор заключается в конструкции договора в пользу третьего лица, предусмотренного ст. 430 ГК РФ. Субъективные права из договора у третьего лица возникают после волеизъявления третьего лица воспользоваться правами из договора банковского вклада, до волеизъявления третьего лица его права носят секундарный характер.

Договор в пользу третьего лица обязательно должен содержать сведения, позволяющие индивидуализировать третье лицо – физическое или юридическое.

До выражения намерения воспользоваться правами вкладчика третьим лицом такие права принадлежат вкладчику, который внес денежные средства.

Ст. 841 ГК РФ предусматривает внесение на счет по вкладу денежных сумм на имя вкладчика. В статье закреплена презумпция согласия вкладчика на внесение соответствующих денежных сумм, поскольку он предоставил информацию о своем вкладе.