Баланс коммерческого банка

Получив новый депозит, банк получает дополнительные резервы, часть резервов размещается на счетах ЦБ (обязательные резервы), другая часть (избыточные резервы) может быть выдана в ссуду. Выдав ссуду, банк открыл своему клиенту депозит, это означает, что банк создал «новые деньги». После того как клиент банка провел расчеты со своими партнерами средства со счета заемщика перечисляются на счет «продавца». Депозит заемщика закрывается, а у «продавца» возникает депозит, в банке который его обслуживает. Данный банк получает дополнительные резервы, часть которых перечисляется в ЦБ, а часть выдается в ссуду и т. д.

Таким образом, величина депозитного мультипликатора зависит от нормы обязательных резервов и определяется по формуле:

Депозитный мультипликатор действует также и в сторону уменьшения денежной массы, то есть если со счета в банке будет снята и переведена в наличность определенная сумма, то коммерческий банк лишится резервов, в результате сократится количество выданных ссуд и уменьшится предложение денег в экономике.

На процесс создания денег влияет поведение населения страны, этот фактор характеризуется склонностью к наличности или коэффициентом депонирования ( ). Он показывает, какую сумму наличности население желает иметь в запасе на единицу депозитов:

где – объем наличности.

Склонность к наличности уменьшает резервы банковской системы и соответственно сокращает способность банковской системы создавать деньги. Таким образом, величину денежного предложения в стране можно определить через величину мультипликатора денежной базы:

где – денежное предложение, – денежная база, – мультипликатор денежной базы.