Пассивные операции и их общая характеристика
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами (в балансе российских банков активно-пассивных счетов нет). Это операции по привлечению ресурсов.
Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков.
Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.
Существуют четыре формы пассивных операций коммерческих банков:
а) взносы в уставный фонд (продажа паев и акций первым владельцам);
б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
в) депозитные операции (средства, получаемые от клиентов);
г) внедепозитные операции.
Пассивные операций позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.
С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) формируется первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы (в, г) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов - заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.
Ресурсы коммерческого банка: состав, характеристика, источники формирования.
Для осуществления своей деятельности, коммерческие банки должны иметь в своем активе, определенное количество денежных средств. Деятельность банков построена таким образом, что им приходится, с одной стороны привлекать свободные денежные средства из разнообразных источников, а с другой стороны размещать их в различные финансовые активы, тем самым, удовлетворяя потребности предприятий, организаций и частных лиц. Ресурс любого банка представляет собой не только собственный капитал и фонды, но и средства, привлеченные в результате пассивных и активно-пассивных операций, которые используются банком для проведения собственных активных операций. Таким образом, ресурсы коммерческого банка разделяют на два вида – собственные и привлеченные.
Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеет особую специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. Значение собственных ресурсов банка прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, зарплата), без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.
Структура собственных средств разных банков неоднородна. Они включают:
• уставный капитал;
• добавочный капитал;
• резервный фонд, фонды специального назначения, страховые резервы и др., а также нераспределенную прибыль.
Привлеченные средства банков покрывают около 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Состав привлеченных средств:
- депозиты до востребования
- срочные депозиты
- сертификаты, векселя
- межбанковские кредиты
- централизованные кредиты ( кредит, предоставляемый правительством или центральным банком другим ком.банкам, местным властям, компаниям, фирмам для финансирования конкретных работ или услуг.)
Статистика уровня жизни населения. Понятие уровня жизни. Система показателей уровня жизни. Показатели личных доходов, расходов и потребления населения. Изучение дифференциации доходов.
Дата добавления: 2015-05-21; просмотров: 1021;