Страхование имущества
Условием действительности договора является на личие интереса страхователя или выгодоприобретателя в страховании застрахованного имущества. Такой интерес м.б. основан на различных правовых титулах: а) вещно – правовых (право собственности и вещные права) б) обязательственные титулы (договор аренды, комиссии).
На договор страхования имущества распространяется правило о правопреемстве, т.е. если на основании договора право собственности перешло к др. лицу, т.е. изменился субъект страхового интереса, то соответственно договор страхования сохраняет свою силу но к приобретателю имущества переходят все права и обязанности страхователя.
Действие договора страхования прекращается в случае принудительного изъятия у собственника данного имущества. Приобретатель застрахованного имущества д. незамедлительно в письменной форме уведомить страховщика о состоявшемся правопреемстве.
Поскольку ГК не требует согласия страховщика на такое правопреемство, любой запрет в договоре ничтожен. Договор в пользу выгодоприобретателя м.б. заключен с указанием имени выгодоприобретателя, или без указания - оформляется страховым полисом на предъявителя. Исполнение обязанностей по имущественному страхованию – обязанность страховщика ограничена возмещением прямых убытков, которые наступили непосредственно в рез-те страх. случая. Обязанность страховщика по выплате ограничена размером страховой суммы, которая представляет собой те средства которые подлежат выплате при наступлении страх. случая, а страх. стоимость – фактически заявленная стоимость страхуемого риска. Страх. стоимость не м.б. выше действительной стоимости – иначе договор недействителен.
2. Страхование гр-пр ответственности:
а) за причинение вреда (деликтная ответственность) – страхования подлежат риск ответственности перед 3ми лицами в случае причинения вреда ж. и здоровью или имуществу. Т.о. страхователем м.б. любое лицо, в качестве выгодоприобретателя – потенциальный потерпевший – всегда неопределенное лицо на момент заключения договора. Т.о. страхованием достигается: - ближайшая цель восстановления имущественной сферы потерпевшего; - минимализация расходов деликвента – причинителя вреда по крайней мере в их равномерности распределения. Поскольку в момент заключения договора выгодоприобретатель заранее неизвестен, то он не указывается в договоре.
Выгодоприобретатель м. предъявлять требования страховщику в пределах страх. суммы по договору или закону. Объект страхования – имущественный интерес страхователя связанная с его обязанностью возмещать потерпевшему вред.
б) по договору (договорная ответственность) – Страхование риска ответственности за нарушение договора д.б. прямо предусмотрено законом. Страхованию подлежит риск наступления договорной ответственности самого страхователя. Выгодоприобретателя всегда указывает кредитор, перед которым страхователь – должник несет такую ответственность. Страховая сумма определяется соглашением сторон. Невозможна суброгация – законная цессия – переход прав страхователя на выплату права возмещения к страховщику в отношении лица, виновного в наступлении страхового случая.
3. Страхование п/п риска
Страховой интерес проявляется в убытках, возникших у п/п-ля в процессе п/п деятельности. Эти убытки м.б. связаны либо с нарушением обязательств контрагентов данного п/п-ля, либо вызваны такими изменениями условий п/п деятельности которые не зависят от самого п/п-ля (например остановка производства).
Страхование таких рисков допускает различные комбинации, например страхование риска по конкретной сделке. При заключении такого договора страховщик вправе потребовать предоставления от п/п-ля следующих сведений:
а) Подтверждение легитимации своего статуса
б) Инф-ии об условиях осуществления п/п деятельности, сведения об ожидаемых доходах и расходах.
в) Договорных связях
г) Финансовом и кредитном состоянии
д) Счетах, вкладах, депозитов
Если страховщику в результате предоставленных сведений становится известной информация коммерческой тайны или банковской, то страховщик д. ее хранить.
Правила определения размера страх. выплат:
1. Если имущество застраховано на страховую сумму равную страховой стоимости и имущество это б. полностью утрачено или погибло то страх. выплата равна страх. сумме.
2. Если имущество застраховано на страховую сумму ниже страховой стоимости и имущество б. повреждено то страх. сумма составит следующий размер с использованием 2х систем:
а) пропорциональная система – страх. выплата сокращается в пропорциональном отношении страх. суммы к трах. стоимости – это презюмируется, если в договоре не указан иной порядок.
б) система первого риска – страховщик производит выплату в полном объеме, но в пределах страховой суммы.
3. Если имущество застраховано на сумму страховой стоимости и подверглось только повреждению, то страх. возмещение равно сумме страх. убытков.
Дата добавления: 2015-03-03; просмотров: 674;