Основания возникновения страхового правоотношения.

Страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Таким образом, отношения являются страховыми при наличии в них четырех необходимых элементов:

интереса, подлежащего защите;

события, на случай наступления которого производится защита;

денежных фондов, которые служат для осуществления защиты;

платы за защиту (премии).

Страхование обеспечивает восстановление имущественной сферы отдельного участника страхования и выполняет следующие функции:

1. позволяет участникам оборота уверенно осуществлять свою деятельность

2. позволяет обоснованно прогнозировать свою будущую деятельность.

Страховые эк. отношения выступают в форме создания и распределения ден. фонда находящегося в управлении специализированной страховой организации путем предварительной аккумуляции этих средств за счет взносов заинт-ых участников страхового рынка (страхователя).

Страховой фонд как материальная основа страхования одновременно носит децентрализованный характер, и единовременно управляемый единым субъектом становиться централизованным фондом.

Страхование выполняет универсальную обеспечительную функцию в сохранении нематериальных благ и в этой связи является соц. категорией.

Обязательство страхования – это относительное гр-ое правоотношение, в силу которого одно лицо – страховщик обязуется при наступлении предусмотренных договором страховых событий произвести другому лицу – страхователю или указанному им лицу – выгодоприобретателю или застрахованному лицу выплату страхового возмещения, а страхователь обязуется своевременно уплачивать страховые премии и взносы.

Общим объектом любого страхового правоотношения вывступает страховой интерес а спец. объектом – страховой риск.

Страх. интерес проявляется в наличии экономии или иной заинтересованности страхователя по обеспечению выплат и компенсаций. Страховой интерес м.б. основан на к-л титуле, который определяет степень такой заинтересованности.

Страховой риск – степень отношения страхователя к возможности наступления страх. случая. В свою очередь страх. случай ( реализованный страх. риск) – это событие которое прямо или непосредственно связано с условиями страхования. Чем выше страх. риск, т.е. вероятность наступления страх. события, тем выше размер страховой премии.

В зависимости от основания возникновения выделяют:

1. договорное страхование:

а) договорное добровольное - в основе лежит договор страхования как свободное соглашение сторон

б) договорное обязательное - означает что договор заключен в обязательном порядке в силу предписания закона. Виды добровольного обязательного страхования:

- Обязательное медстрахование (страхователи – р/датели, а зстрахованные - работники), страховщик – фонд ОМС

- Обязательное соцстрахование работников от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний страхователи – р/датели, а зстрахованные - работники), страховщик – фонд соцстрах-я.

Данные виды страхования не относятся к предмету гр-пр. рег-ия. Частично это фин. право (обязательные платежи в бюд. и внебюдж. фонды).

- Обязательное страхование владельцев ТС. Здесь нет централиз. фонда. На основе лицензированного страхования – титульные владельцы ТС.

- Обязательное страхование нотариусов и оценщиков.

2. государственное страхование не является гр – пр институтом, это институт фин. права. Госво в одном лице одновременно выступает страховщиком и страхователем в лице соот-щих органов. Застрахованные лица: госслужащие, муниц. служащие, кадровый состав мин-ва обороны, МВД, ФСБ, МЧС. Страх. выплаты производятся не за счет страхового фонда, а за счет средств соответствующего бюджеты. Вместе с тем на эти отношения в непротиворечащей части м. распространятся нормы гл. 48.

66. Договор страхования: понятие, виды, форма договора, участники.