Виды банков

В основе деятельности банка лежит идея его функционирования как специфического предприятия. Банки могут быть при этом самыми разнообразными.

На практике трудно встретить тот или иной банк в чистом виде. Тем не менее выделяют виды банков в зависимости от следующих критериев:

1. по характеру выполняемых операций:

1.1. Эмиссионные, когда продуктом банка является эмиссионное регулирование.

1.2. Коммерческие.

2. по срокам выдаваемых кредитов:

2.1. Банки, выдаваемые преимущественно долгосрочные кредиты.

2.2. Банки, выдаваемые преимущественно краткосрочные ссуды.

3. по хозяйственному признаку:

3.1. Промышленные.

3.2. Торговые.

3.3. Сельскохозяйственные.

3.4. Внешнеторговые.

4. по территориальному признаку:

4.1. Местные (региональные) банки.

4.2. Банки, обслуживающие потребности ряда регионов банки.

4.3. Банки, обслуживающие потребности страны в целом.

4.4. Международные банки.

5. по характеру собственности:

5.1. Государственные.

5.2. Частные.

5.3. Акционерные.

5.4. Кооперативные.

5.5. Муниципальные.

5.6. Смешанные.

6. по перечню предоставляемых услуг:

6.1. Универсальные, выполняющие весь спектр банковских услуг

6.2. Специализированные, ориентированные на предоставление одного-двух видов услуг или на обслуживание определенной категории клиентов:

- инвестиционные или инновационные банки (аккумуляция денежных средств на длительные сроки посредством выпуска облигационных займов и предоставления долгосрочных ссуд);

- учетные и депозитные банки (осуществление краткосрочных кредитных операций, операций по учету краткосрочных коммерческих векселей);

- сберегательные банки (привлечение мелких вкладов, ведение срочных счетов. Активные операции - вложения в ипотеку под залог жилых строений, ценных бумаг; кредитование населения);

- ипотечные банки (привлечение и размещение средств под залог недвижимого имущества. Пассив образуется за счет выпуска ипотечных облигаций);

- коммунальные (кредитование коммунального хозяйства местных предприятий, индивидуального строительства).

Среди критериев классификации кредитных учреждений следует особо выделить признак собственности. В банках государственного типа признак государственности с позиции собственности на банковский капитал является основополагающим. исходным в деятельности таких банков является подчиненность государственным национальным интересам (поддержание стабильности денежного обращения, финансирование народнохозяйственных программ и т.д.).

Наиболее распространенная форма собственности в современном банковском деле - акционерная. Акционерами банка могут выступать юридические и физические лица. Даже государственный банк может включать в качестве своих учредителей другие юридические лица, например банки.

Учредителем кооперативного банка является соответствующий союз кооперативов, пайщиками такого банка выступают кооперативы. В настоящее время разрешены частные банки ( по законодательству уставной капитал формируется из средств не менее трех участников), муниципальные банки (принадлежащие муниципалитету) и смешанные банки (с участием иностранного капитала).

Законодательство должно обеспечить не только разнообразие типов банков, но и их равноправие.