Банковсий процент. Процентная маржа
Банковский процент – одна из наиболее развитых в России форм ссудного процента. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.
Банк размещает в ссуду не собственные средства, а привлеченные. Доля дохода, получаемая банком, представляет собой компенсацию за посредничество.
Уровень банковского процента по пассивным операциям зависит от (депозитные проценты):
- Срока и размера привлекаемых ресурсов;
- Надежности коммерческого банка;
- Прочности взаимоотношений с клиентом.
Уровень банковского процента по активным операциям (кредитование) зависит от:
- Кредитоспособности заемщика;
- Целей ссуды;
- Характера обеспечения возвратности средств;
- Срока и объема предоставляемой ссуды.
Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями.
Нижняя граница процента за кредит определяется затратами банка на привлечение средств и обеспечение функционирования кредитного учреждения.
При расчете нормы процента по каждой кредитной сделке банк учитывает:
- Уровень базовой процентной ставки;
- Надбавку за риск с учетом условий кредитного договора.
Учитывая, что процент по активным операциям банка играет важную роль в формировании доходов, а плата за привлеченные ресурсы занимает существенное место в составе его расходов, актуальное значение имеет проблема определения процентной маржи (Мфакт)
Мфакт представляет собой разницу между средними ставками по активным (Па) и пассивным (Пп) операциям:
Мфакт=Па-Пп
Дата добавления: 2015-02-23; просмотров: 913;